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部分客戶的理財目光轉向了受益市場資金面寬松變化明顯的債券基金

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

通脹緩解、經濟增速放緩、存款準備金下調、資金面趨于寬松,受此影響,銀行理財產品收益由高走低,尤其是短期理財產品的收益下降最為明顯。與此同時,債券型基金的收益率穩定提升,相應地,投資者的“天平”開始向債券型基金傾斜。

根據統計,今年以來,一個月期限的人民幣理財產品,1月平均年化收益率為4.99%,2月為4.82%,3月則下降至4.30%。

收益的逐步走低,帶來了理財市場的新變化,去年紅極一時的理財產品開始降溫,部分客戶的理財目光轉向了受益市場資金面寬松變化明顯的債券基金,一些債券基金的規模出現暴增,如天弘永利債券基金,該基金的收益在同行中處于中上水平據說就是受到工行、郵儲等銀行渠道的客戶持續追捧,至3月底時,基金規模已經超過7億元,而該基金在去年第三季度末的基金規模僅有0.58億元,也就是說,短短半年,基金規模增長超過11倍。據悉,其他債基在今年一季度也出現不同程度的凈申購,只是份額增加比例不如天弘永利這么高。

債基成為競相追逐的“香餑餑”的背后是其收益的穩定提升,自去年四季度以來的債市慢牛行情以來,債券基金收益累計的財富穩健增值效應顯現,成為廣大客戶穩健理財轉向的重要標的。像近半年凈值增幅靠前的萬家穩健增利基金,A類和C類份額的收益率均超過12%,按此計算,年化收益率高達20%以上,遠遠超過銀行理財產品的平均收益率;凈申購較多的天弘永利基金的A類、B類近半年的收益率分別為4.86%和5.08%,年化收益率也接近或超過10%,是當前一月期銀行理財產品平均收益率的2倍以上。

銀行理財產品分析人士表示,目前,理財產品的收益已呈現下降趨勢,以往熱衷投資理財產品的格局或將改變。隨著市場資金面的進一步寬松以及未來對于降準預期的升溫,理財產品的收益率可能進一步走低。另一方面,債券對利率的敏感性很強,在資金面寬松以及降息預期增強的背景下,債券市場將直接受益,債券基金收益率也有望穩定提高。而且,與銀行理財產品高起點、固定期限相比,債券基金自由進出,投資期限靈活,投資起點低的優勢明顯,可作為當前穩健理財的良好替代工具。

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