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債券基金定投理財:預備1/5現金與保險投資

2014-01-21 15:25:11
來源:你我貸

擁有10萬元流動資產,面臨股市的低迷、金市的大跌,普通家庭該如何綜合配置?

專家建議投資者在特定時間段內,只有兼顧2到3個投資方向,重點關注1類投資品種,資金“大頭”暫時投資債券(資訊,行情)相關產品,其余分置定投基金與保險。

基金方面,要準確評估自己承受風險的能力,在積極型、穩健型、保守型三種投資類型中找準自己定位。

或用6萬元左右購買銀行理財產品,4萬元購買短期貨幣市場基金等。

資產配置

本報記者聯合民生銀行(加入自選股,參加模擬炒股)(600016)、中國銀行(加入自選股,參加模擬炒股)(601988)與廣發銀行三家銀行的專業理財部門,針對擁有10萬元流動資產的家庭深入分析,給出了一個建設性的意見。

理財專業人士認為,應該立足1年之內的中短線投資,有的放矢投資2到3個品種,具體操作為,資金“大頭”暫時投資債券相關產品,其余分置定投基金與保險,剩余少許資金作為機動,等待股市抄底或金市抄底。

民生銀行張麗認為,首先該堅持的原則就是“中短線”投資,只做3個月到1年的具體計劃,根據市場的瞬息變化而確定不同的投資策略。

三家銀行的專家,通過對10萬元流動資產的客戶進行分析,發現他們主要來自兩個城市族群:一是低收入城市工人或打工階層,二是工作不久的年輕白領家庭,風險承受能力有限,不提倡其選擇過于激進的投資方式。

同時,10萬元流動資產額度有限,也不適合分拆到過多的投資種類中去,否則費事費力,此消彼長,反而影響總體收益。

專家建議投資者在特定時間段內,只有兼顧2到3個投資方向,重點關注1類投資品種,將不同的投資功能切分到不超過4個投資品種中去。

1/2流動資產購債券

家庭流動資產僅僅只有10萬元的家庭,暫時不適合將大規模的財產進行股票市場的風險搏殺,因此,建議暫時選擇收益穩健的債市投資方向,可將4萬元到5萬元的流動資產投資在此。

但鑒于之前“短線投資”的基礎原則,并不適合購買過多國債,因為國債的投資期限一般都在3年到5年,1年期則收益率不高。建議在公司債、主投債市的銀行理財產品中篩選,盡量找到那些投資期限在半年到2年之內的穩健產品。

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