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500多只債券基金該如何選擇

2014-01-21 15:25:10
來源:你我貸

根據淘寶理財分會場數據:截止11月11日下午2點整,其理財產品總成交金額達1.33億元,成交筆數8290筆。“雙十一”購物狂歡節不僅帶動了實物產品的火爆銷售,也使理財基金類產品的銷售擺脫了僵化的工作日工作時間,著實給理財市場添了一把柴。

然而面對五花八門的各種基金產品,作為消費者的我們到底該如何挑選到合適的產品呢?對此我們連線了君領財富的高級理財規劃師頊偉華。

頊偉華認為,在挑選基金產品的時候首先要考慮的是自己資產配置的時間需求,如果流動性需求較大并且周轉資金不足的話就不太適合配置固定期限類的產品,要將投資資金與生活資金分開管理,這樣才不會出現無錢可用的尷尬情況。其次需要考慮到自己的風險承受能力,基金并不是保底產品,沒辦法實現保底承諾,收益與風險是相匹配的,比如歷來穩健的債券類基金近三個月的表現受大環境影響實在有些差強人意,而近一個月的凈值出現下滑。考慮好以上因素,您就可以接著就產品細節挑選合適自己的基金了。

注意到某交易平臺當中的理財基金產品大部分都是債券基金,因此今天就說一說債券基金的分類以及選擇,在產品說明里我們看到了純債、可轉債、信用債、海外債券等關鍵詞,可謂“亂花漸欲迷人眼”,為我們挑選產品增加了不小的難度。所謂純債基金是相對于市場上的混合債券基金而言的,其持倉產品完全為多種或某類債券,因為并沒有股票成分因此收益不受股市波動影響。可轉債是一種特殊債券,在一定條件下可以轉換為發債企業的股票,享受更高水平的股票收益。當然按照有效市場理論假說,高收益相應伴隨著高風險,因此相對而言可轉債的風險也較高。信用債是憑借企業信用發行的債券,不用企業提供任何擔保。相對普通債券基金而言,因為伴隨著較高的企業償付風險,因此投資信用債的基金其收益空間也較大。海外債券,顧名思義投資的是海外債券,屬于QDII產品,可以在全球范圍內追逐更高收益的債券。因為劃分的角度不同,故而以上概念并不是并列的,例如一只信用債基金也可以是純債基金。

總體而言,與股票型或指數型基金相比,債券類基金的總體收益相對穩健。因此對風險承受能力較低的您來說,配置一定比例的債券基金,仍然是不錯的選擇。這些基金總體而言還是適合短期周轉或者資金量較小的客戶。如果您的資金量充足,有一年以上的投資計劃,并且風險承受能力適當,那么還是建議您適量配置信托類產品。

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