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科技金融:銀行轉型新藍海

2014-01-21 15:24:50
來源:你我貸

隨著移動互聯技術快速滲透,金融業正在邁向大數據、云計算時代,同時,科技催化金融新主角的不斷涌現,加大了金融行業的競爭激烈性。因此,發展科技金融已成為銀行轉型的重要利器。

“融資瓶頸”成科技型中小企業普遍困擾

發展科技金融成為近兩年商業銀行的一個業務重點,國家政策也在積極引導銀行扶持科技型中小企業,鼓勵金融進入實體經濟。但記者了解到,目前科技型中小企業科研開發依然嚴重依賴自有資金,“融資瓶頸”成為科技型中小企業的普遍困擾,導致大量的中小企業長期處于高新技術產業的產業鏈價值底端,淪落為“低附加值制造工廠”的地位。

銀聯信公司銀行業務研究部經理朱青松在接受大眾證券報采訪時表示,科技型中小企業一方面由于經營時間短、經營風險高、業績不穩定等原因,大都無法獲得銀行信用貸款支持,另一方面,由于科技型中小企業主要依賴研發人員推動新技術、新產業的發展來獲取利潤,相對于傳統的制造業企業,其用于生產經營有形資產規模相對較少、金額相對較低,資產總體流動高,可用于抵押、質押方式貸款的資產規模較少,因此無法獲得銀行等金融機構抵押、質押貸款。其次,大量創投資金介入的主要是相對成熟產業中小企業,對科技型中小企業的支持力度不足。

各銀行大力推進科技金融

目前商業銀行已通過建立科技支行、科技金融部、科技金融上線,推行專業化科技型中小企業融資模式等舉措,使科技金融得到快速發展。

朱青松舉例說,交通銀行在蘇州、上海、北京、四川、廣西等地專設小微企業科技金融專營機構,逐步打造一個服務科技型企業的綜合平臺。目前該行推出首個專屬科技企業的產品“科靈通”。該項產品針對科技型小企業有形資金少、無形資產價值得不到認定的現實,依托專家團隊,探索知識產權交易、投資機構投資價值認定等無形資產未來價值的發現機制,與科技小貸公司、專業擔保機構等探索業務合作,利用上下游客戶鏈的業務機會,多渠道化解科技型小企業融資難。

據悉,交行的科技金融產品發放的企業主要分布在生物醫藥、醫療器械、納米材料、高端制造、新能源、動漫游戲、半導體芯片、物聯網等國家重點扶持的戰略新興行業。該行推出“科技金融一站通”系列,下設8大系列,充分滿足科技型企業在初創期、成長期、成熟期等不同發展時期的金融服務需求。如初創期,提供“創業一站通”信用貸款業務;成長期提供“科稅通”信用貸款業務、知識產權質押貸款、信用履約保險貸款、應收賬款質押貸款等業務;成熟期則提供IPO服務、股權質押貸款、法人賬戶透支等業務;此外,除融資類服務外,還提供咨詢、結算、理財、上市等綜合金融服務。

浦發銀行則推出“科技金融α模式”,重點支持省市開發區、地市及部分縣市重點產業園區、產業聚集區、重點專業市場中的中小微企業。科技型中小微企業金融服務方案包括:基于科技型中小微企業生長周期的成長全程服務成長型企業PE綜合金融服務;基于科技型中小微企業特殊資產的抵質押創新股權質押、知識產權質押、商標權質押、專利權質押等融資服務;基于科技型中小微企業貿易鏈提供貿易融資產品訂單融資、發票融資、保理、應收賬款(池)融資等;基于科技型中小微企業信用增級需求提供集合型融資產品集合票據、集合債、集合信托等。

光大銀行則依托中小企業模式化經營優勢,定位科技型企業,打造了科技孵化模式、認股權模式和低碳金融模式。科技孵化模式是指光大銀行以國家級高新技術產業園區或國家級科技孵化器等為目標市場,通過嫁接地方政府風險補償資金、創投基金或引入第三方風險分擔者等風險緩釋手段。認股權模式是針對高成長性的企業,引入PE或者VC,給予選擇權貸款。低碳金融模式是結合中小企業低碳融資需求熱點,選擇相對成熟的合同能源管理項目、清潔發展機制項目和森林碳匯項目三大領域,作為低碳金融業務的目標市懲融資試驗田。

建議:加強與創投、風投合作,進行銀投聯貸

銀聯信總經理符文忠在接受大眾證券報采訪時表示,科技型中小企業由于缺乏高價值的有形資產,往往無法進行銀行常規融資,但這些企業大多擁有自主知識產權或專利技術等無形資產,一旦產品投入市場具有較大盈利空間。商業銀行應結合當地實際情況探索和建立無形資產質押融資的有效途徑。

符文忠還建議,商業銀行可與創投、風投公司合作,進行銀投聯貸。他說,風險投資機構投資的企業基本涵蓋了各個行業的優質企業包括科技型企業,且具有分散信貸投資風險的優勢,加強同風險投資機構的合作,可分享創投機構的客戶,同時取得私募基金的托管,增加銀行存款。

據悉,商業銀行與風險投資機構在為企業提供融資的過程中,采取了不同的融資方式,即風險投資公司的股權和商業銀行的債權。目前由于政策上的限制,以“債權+股權”合作模式為代表的投貸聯盟在具體操作上并無固定模式,主要借鑒是國外銀行的成功經驗。目前國內商業銀行正積極探索投貸以曲線進入股權投資基金領域。商業銀行可將信貸業務與股權投資服務相結合,利用創業投資機構的人才、組織、識別和控制風險的能力,共享信息、開展多層次的合作。銀行可與創投公司簽署“投貸聯盟協議”,銀行為創投公司提供一定授信額度,創投旗下的高科技企業如需資金,可辦理委托貸款,無需經過煩瑣的審查。

符文忠說,“投貸聯盟”是銀行利用了創投公司的專業化能力,也使創投公司有持續的資金來源,為高科技企業提供增值服務;科技銀行可以為創投公司和其所投資的企業提供商業銀行服務,可以在創業投資基金中直接投資,成為他們的股東或合伙人,建立更緊密、更堅實的合作基矗

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