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打包化服務降低成本銀行發力供應鏈金融

2014-01-21 15:24:49
來源:你我貸

金融服務實體經濟已經成為監管層制定政策的首要出發點。今年以來中小企業私募債、場外市場、小貸公司、互聯網金融和消費金融公司的各項支持政策都印證了這一點,銀行作為最重要的資金融通部門,自然也不能落伍,北京銀行上海分行網絡供應鏈金融中心近日成立,就是力爭利用銀行的資源優勢、經驗優勢以及資本優勢打通實體產業的金融供應鏈。

中小企業融資變革

今年以來,金融支持實體經濟政策頻出,市場方面產品設計理念突破也比較大,對此,工業與信息化部中小企業巡視員狄娜評論說,2013年可以說是企業融資,特別是中小企業融資變革的元年。

互聯網的發展使得中小企業融資難題有了解決途徑,銀行具有資金及資源方面的優勢,但更需借助互聯網從多方面努力。狄娜認為,從金融混業以及產品設計的角度,銀行服務中小企業要做到綜合和集合。中小企業面臨不同的成長周期,除傳統信貸外,需要金融功能的綜合,如保險、消費、租賃等,以配合中小企業不同的成長階段;其次,產品設計要集合或集群,真正解決中小企業融資的實際難題。

融資單體成本高成為銀行服務中小企業的一大阻礙,狄娜認為,銀行可結合信托市場、證券市場,發展集合票據、集合信托、集合債券,以打包化服務降低成本。

阿里小貸利用其積累的“大數據”,成功解決了中小微企業貸款征信成本高的難題,狄娜認為在這方面銀行完全可以走得更遠,這也是北京銀行成立供應鏈金融中心的考慮所在。

銀行傳統客戶眾多,而這些客戶之間本身就存在天然聯系。依托供應鏈、專業市場、產業鏈、產業集群和商圈等天然平臺,銀行更易開展服務,狄娜認為,“更重要的是,銀行的風控半徑將縮短,監控成本也得到控制”。而金融互聯網則是實現這一平臺的利器。

有了互聯網支撐,以及互聯網金融和金融互聯網的優勢互補和政策疊加,狄娜認為銀行服務中小企業成本將通過標準化、批量化、網絡化、流程化這一路徑得到降低。“依托互聯網的以上舉措也有助于融資的信用市場建設,完善了整個金融生態。”她說。

與會的上海金融辦副主任吳俊介紹,上海各類金融機構今年年底將達到1300家,“十二五”末的目標是全上海市金融市場交易額突破1000萬億元,北京銀行在上海成立的網絡供應鏈金融中心支持中小企業融資,有助于上海市金融中心和自貿區建設。

服務實體經濟

對于服務中小企業的成本難題,據北京銀行高管介紹,現在已經推出的產品包括面向供應鏈下游線上融資的電子票據和科技池、小微企業線上融資的E融通、供應鏈上游線上融資的票據池及商超貸等,以上所有服務均通過在線方式實現,加之其依托產業平臺,從而降低了傳統金融的服務成本,更對企業的金融服務需求實現了全覆蓋。

在服務新型產業金融供應鏈方面,北京銀行也有實質性舉動,成立儀式當日,北京銀行分別與快錢支付及京東商城簽訂戰略合作協議。據了解,在交易市場平臺在線供應鏈服務方面,北京銀行和全國棉花交易市場的合作也在穩步推進中。

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