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為中小企業構建“輸血”新管道

2014-01-21 15:24:49
來源:你我貸

社會不缺錢,缺少的是融資渠道。資金是企業經濟活動的持續推動力,融資渠道是中小企業的快速健康發展的“血管”。

經過20多年的高速發展,中國民營企業已經完成了“量的積累階段”,進入以企業全面轉型和提升為核心任務的“質的提高階段”。然而中小民營企業沒有資金血液,發展就會步履維艱,融資難是新時期困擾中小民營企業發展的第一大瓶頸,也嚴重影響了經濟社會的健康運行。

社會不缺錢,缺少的是融資渠道。資金是企業經濟活動的持續推動力,融資渠道是中小企業的快速健康發展的“血管”。為了更深入地了解中小企業的融資現狀,本刊記者專訪了冠群馳騁投資管理(北京)有限公司總裁劉廣東。冠群馳騁致力于為中小企業構建新的“輸血管道”,對解決中小企業融資難的創新服務模式具有典范意義。

中小企業“借錢”為什么難

在我國,中小企業作為經濟生活中最為活躍的力量,特別是在擴大就業、滿足居民多樣化及個性化需求、培育優秀企業家、進行局部技術創新等方面發揮著日益重要的作用。在中小企業為我國經濟社會做出巨大貢獻的同時,卻遭遇融資難的問題。有調查表明,大約80%的中小企業認為融資難是企業發展的制約因素。

“中小企業融資難主要表現在四個方面,一是中小企業貸款覆蓋率和融資規模比重仍然較低。二是中小企業的融資成本較高。三是當銀根緊縮時,中小企業融資更加困難。國際金融危機爆發后,中小企業受到嚴重沖擊,虧損、停產和半停產企業增多,經濟效益大幅下降。四是不同地區、不同行業中小企業融資很不平衡。如中西部地區比不上東部地區,制造、飲食、零售等傳統企業比不上科技型企業。”劉廣東對本刊記者表示。

“有一句古詩叫‘蜀道難,難于上青天’,現在用這句詩來形容中小企業的融資現狀是非常恰當的。”劉廣東說,中小企業傳統的融資渠道主要有兩條,一是內部融資,主要有債權融資、股權融資、風險投資與資產證券化等。這是一種自我滾雪球式發展,致使企業很難形成規模生產。在我國,因為種種原因導致直接融資的比例過低,只有企業融資總額的30%左右。還有一個是外部融資,主要是銀行業等金融機構向中小企業提供貸款。

“至于銀行方面的原因,一是現在缺少適合中小企業服務的中小銀行。其實銀行都是‘嫌貧愛富’的,規模大的企業風險小,銀行選擇大企業放貸是一種理性的選擇。二是審批流程復雜,成本昂貴。三是中小企業需要的都是幾十萬元、幾百萬元的小規模貸款,銀行取得的利息收入往往無法彌補為此付出的經營成本。”劉廣東表示。

探索和實踐金融普惠

銀行不能解決的問題,民間非銀行金融機構能不能發揮作用?大約在2000年,劉廣東注意到了中小企業融資難的問題。他到美國、英國等國家考察,發現美國、英國等國家企業融資的數據都表明,即使對最年輕的公司來說,內部融資也不會超過外部融資。

“這就給我了很大的啟迪,拓寬我國中小企業外部融資渠道,是解決融資難這個瓶頸的有效途徑,我的思路就是走P2P‘資金服務平臺’的模式,更專注于P2B業務。”劉廣東對記者說。2005年,聯合國系統率先提出并推廣“普惠金融”的概念,旨在有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。2009年,劉廣東開始籌劃這個平臺,可以說他是“普惠金融”的較早實踐者之一。

“中國現在不缺錢,缺的是如何把資金送到真正需要的人手里的渠道。冠群馳騁正是創造了這個渠道,為全國的中小企業外部融資提供了新的平臺。”劉廣東告訴記者。“讓我高興的是,在11月18日《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中,提出了要發展普惠金融體系,這對冠群馳騁來說,是個利好消息,冠群馳騁的團隊正在抓緊研究這方面的精神。”

劉廣東介紹,冠群馳騁以“普惠金融”作為企業發展的理念和使命,“中小企業民間資本服務平臺”現已在地方省市等共同搭建立了200多家服務機構,與中小企業協會、各地商會、各地政府、小額信貸聯盟展開廣泛合作,至今已經服務了數十萬家中小微企業。

“我保守估計,大批量增加民營銀行、中小金融機構,仍然任重道遠。P2P/P2B行業,目前沒有行業標準,沒有準入門檻,沒有退出機制,央行征信系統對這個行業沒敞開。”劉廣東說,“冠群馳騁一直積極配合央行調研,北京市金融局調研,我們期盼把整個行業納入監管體系,讓整個行業健康發展。”

中國報道:近期P2P行業連續出現的“跑路”事件引起社會的極大關注,公眾對此感到憂慮,擔心自己的投資安全。你如何看待?

劉廣東:10月至今被知道的高達25家P2P公司破產和“跑路”,其實這才露出冰山一角,明年這個時候,一天25家也不足為奇。因為太多人把這個行業看做一夜暴富的機會,都認為門檻很低紛紛涌入,但事實上門檻很高,需要雄厚的資金實力、專業的風險把控力、優質的市場資源等條件。

中國報道:能在迅猛發展卻良莠不齊的行業內享有聲譽,冠群馳騁靠什么來制勝的?

劉廣東:一是靠冠群模式強大的盈利能力,服務平臺保持盈利是最大的安全。要保證盈利,就得把錢借出去,把死帳控制在合理范圍內。有了源源不斷的盈利,對于投資客戶而言風險就是零,這就是我們未出現一例客戶本息損失的原因所在。

二是我們選擇的是生產型企業。支持實體經濟發展也是國家倡導的,企業有實體經營,有固定資產,本身實力雄厚,信譽度都很好。這類企業在銀行有貸款,但銀行貸款又不能滿足他們的需求。銀行的貸款無意間成了冠群馳騁的第一道初級信審,更加保證了借款人的優秀資質和資金的安全性。

三是依靠政府和協會進行渠道建設。截至目前,我們與48家市縣政府的簽約合作,為所在區域的中小微企業提供全面資金支持。我們與中國中小企業協會和中國中小企業商業協會達成戰略合作協議,在全國范圍內聯合進行中小微企業的支持和推廣,這保證了大量的優質企業進入冠群的視野。

四是靠我們推出的冠群“1+1”資金解決方案,三方共贏。各地政府、協會合作紛紛來找我們合作扶持轄區內的企業,可以說,我們成為民間資本輸血到小微企業開通了新管道,得到政府和協會的大力支持。

中國報道:十八屆三中全會的決定明確了“在加強監管的前提下,允許具備條件的民間資本依法成立中小型銀行等金融機構”,對此,冠群馳騁有什么計劃?

劉廣東:其實在今年7月初,國務院辦公廳已經發文表態,嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司等。冠群馳騁在業務創新方面優勢明顯,在服務中小企業方面積累了寶貴的經驗,在控制風險方面做了大膽的富有成效的探索,這些寶貴的財富都是冠群馳騁在經濟發展大潮中的制勝法寶。

公司在國家利好政策的引導下,發展的遠景或許成為上市公司,更多參與中國市場經濟大潮。公司目前的業務也會努力向民營銀行等金融機構轉變,我們的業務更多是對現有銀行業務之外的補充,更規范地推動民間資金的流通,推動中國社會經濟的發展。(《中國報道》記者徐豪)

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