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中小銀行綠色戰略深度推進

2014-01-21 15:24:49
來源:你我貸

十八屆三中全會提出,緊緊圍繞建設美麗中國深化生態文明體制改革,這為綠色金融未來發展之路指明了方向,樹立了信心。曾幾何時,地方政府過度追求GDP、銀行經營理念混沌不清、環保事業成企業負擔的尷尬狀況一直難以明顯改觀。但隨著我國銀行業進入戰略轉型關鍵時期以及各項綠色環保政策密集出爐,綠色金融受到前所未有的關注。

讓環保行業、企業與銀行自身的社會責任和市場機會有機融合,如今已成為商業銀行重點發力的創新業務。

轉型新藍海

綠色金融在資源配置、環境風險控制和經濟行為引導三方面發揮作用,將推動經濟發展方式轉型,實現環境效益和經濟效益的協調發展。同時,綠色金融也代表著金融業未來的發展方向,是生態文明體系的重要構成。

對于綠色金融來說,政策導向無疑是發展的關鍵。隨著“十八大”勝利召開,綠色金融可持續發展的頂層規劃已經確立,為這一領域的市場前景提供了無限想象的空間。今年8月國務院印發《關于加快發展節能環保產業的意見》提出,要把環保產業建設成為國民經濟新的支柱產業。根據對應的相關措施,在“十二五”期間,環保投資的需求將達3.4萬億元,這意味著將拉動GDP增長達到4萬多億元。環境保護部科技司司長熊躍輝表示,環保產業現在不缺資金,有大量的社會資金可以投入,“很多事情都可以市場化。”

市場化下的環保產業對銀行來說無疑是個巨大的蛋糕。僅從目前銀行仍然處于發展期的綠色金融業務規模看,綠色金融成為銀行業未來差異化競爭與轉型核心業務的可行性凸顯無疑。

從幾家中小銀行的相關統計數據看,2013年綠色信貸業務已是風生水起。截至2013年6月末,興業銀行通過運用多種金融工具,在節能環保領域累計為上千家企業提供了綠色金融融資近3000億元,綠色金融融資余額達到1641億元;同期,浦發銀行對節能環保服務產業貸款余額已經超過80億元。到今年三季度末,作為地方性銀行代表,北京銀行對小微企業的“綠色信貸”放款金額近50億元,發放數量近300筆。

升級“綠色版”

隨著未來我國綠色環保產業市場化進程進一步深化,銀行業綠色金融業務將開啟更大空間,同時對業務創新提出更高要求。目前,興業銀行、浦發銀行等一批中小銀行已經在綠色金融專營化、體系化、特色化等方面做出了積極探索。

興業銀行總行可持續金融部今年更名為環境金融部。作為國內最早涉足這一領域的銀行,專營化以形成可持續商業模式將成為未來該行綠色金融戰略的核心。目前,該行環境金融部已組建了項目融資、碳金融、市場研究、技術服務、赤道原則審查五個專業團隊,形成集中產品創設、技術支持、資產管理、營銷組織、交易服務、業務合作等六項職能于一體的資產運營平臺。

該行環境金融部總經理梁平瑞表示:“開展綠色金融業務,為銀行開創了新的業務領域,帶來了優質的資產和新的收入來源。推廣綠色金融業務的初期,我們更多關注的是這種創新產品及其背后所代表的新型商務模式的競爭力;此后在產品推廣過程中,通過與政府、企業乃至社區、非政府組織的深入交流與互動,我們逐漸觸摸并理解了綠色金融及其延伸的可持續發展理念的深刻內涵,并逐步將這種理念引入到公司治理層面,提出‘寓義于利’的社會責任實現方式,并努力以此推動銀行商務模式創新。涵蓋綠色金融理念在內的可持續發展理念已經成為指導經營管理、再造業務流程的核心理念。”

目前,浦發銀行綠色信貸創新產品和服務體系已形成包含“五大板塊、十大創新產品”在內的綠色金融綜合服務方案。其中,該行與法國開發署(AFD)、國際金融公司(IFC)分別啟動了中間信貸與能效貸款合作。AFD中間信貸是指浦發銀行引入AFD中長期低息轉貸資金,以中間信貸方式為各類企業的能效和可再生能源項目提供個性化綠色信貸支持,項目貸款利率低于市場平均水平,期限最長可達10年。而IFC能效貸款則是浦發銀行針對能效和可再生能源項目發放的能效貸款組合,IFC對貸款組合提供50%的損失分擔。

北京銀行則細分了綠色金融的服務領域。以支持大氣污染治理為例,北京銀行在信貸結構上進行大力調整和配合。據相關負責人介紹,北京銀行堅持“有保有壓”、“結構優化”的綠色信貸方針和“環保一票否決制”原則,嚴格根據國家產業政策、監管要求及本行業務發展戰略,以資本約束、穩中求進、審慎經營、服務實體為原則,將信貸投放重點鎖定在節能環保領域,對高耗能、高污染、高排放企業,不符合國家產業政策、未按規定程序審批或核準的項目,不提供任何形式的授信支持。

事實上,像合同能源管理、排污權質押、未來收益權質押等國際先進水平的綠色金融業務模式,包括股份制銀行、城商行在內的很多中小銀行已經有了成功的實踐并取得了不錯成效,一些商業銀行已經將綠色金融戰略納入其轉型發展的重要一環并深度推進。隨著節能環保產業不斷發展,銀行綠色金融業務的水平也將隨之不斷提升。

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