歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

企業憤怒貸款潛規則:銀行可以違約沒頭寸給不了錢

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報記者郭志明

中小微企業貸款究竟有多難?連上市公司的老總都看不過去了。

3月6日,全國政協委員、大恒新紀元科技股份有限公司董事長張家林在接受《中國企業報》記者獨家專訪時,痛陳銀行貸款潛規則。

張家林坦言,作為一家上市公司的老總,他向銀行借錢非常容易,不存在融資難問題。但他清楚,一些銀行為了吸儲、賺取高額利潤,對貸款企業設置了苛刻的條件。

通過授信未必拿得到貸款

張家林告訴記者,銀監會規定企業貸款必須一年一授信,采取受托支付的形式,也就是銀行會根據企業的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的特定交易對象,目的是為了減小貸款被挪用的風險

“有了這種約定,按道理企業只要提前一定時間向銀行上報合同就應該能得到貸款,但實際情況不然。”張家林說,到了需要用錢的時候,銀行由于銀根緊縮很可能沒有頭寸(頭寸是指投資者擁有或借用的資金數量),但企業已經訂立的合同又不能不履行,只能四處拆借彌補資金不足。而到了銀行頭寸充足的時候,企業根據受托支付的規定也無法把本該屬于自己的貸款取走。

“這就造成了企業名義上可以從銀行貸到錢,付出相對低的融資成本,實際卻因為銀行頭寸不足而不得不從社會上尋找高成本融資,直接加重了企業負擔。”張家林說。

讓張家林氣憤的霸王條款遠不止這些。

“有的銀行會要求貸款企業的客戶企業來銀行開戶存款,有的會要求下游企業回款直接回到貸款發放行。”張家林解釋說,以后一種為例,經常會出現啼笑皆非的局面。“假設企業貸款造了一艘船,賣出去后讓購買方把貨款打到貸款發放行很容易;可如果是國美、蘇寧等流通企業,貨品種類、數量繁多,怎樣界定哪一筆生意是哪一筆貸款促成的?”

對于今年兩會上呼聲頗高的支持小微企業貸款的問題,張家林并不樂觀。

“絕大多數銀行都在取巧,很少有真的愿意扶持小微企業的。”張家林對此有切身體會:他的企業下面還有二級公司、三級公司,也被形象地稱為“兒子公司”、“孫子公司”,就是這些兒子公司和孫子公司成為銀行的“香餑餑”。

張家林告訴記者,由于每家銀行都有給小微企業發放貸款的指標,銀行為了規避風險,就拿資質良好的公司的“孫子公司”甚至是“重孫子公司”充數。

“銀行的一個基本判斷是,孫子公司還不上錢還有父親公司,父親公司還不上錢還有爺爺公司,而這些孫子公司由于依托于集團優勢,根本不缺錢。恰恰是有項目卻沒有抵押物的真正小微企業急需資金,卻被銀行拒之門外。”張家林解釋說。

信貸政策全面收緊是根源?

張家林認為,造成銀行房貸潛規則盛行的表面原因是銀行與企業地位不對等,深層次原因則是目前實行的信貸緊縮政策,打擊面有些過大,不利于市場的穩定。

張家林說,下一步相關部門采取信貸措施方面,應該像針對房地產的政策那樣,增加打擊的精確性,不應該一刀切。比如,具體針對房地產、針對高耗能行業企業,需要更為明確的措施。一刀切的政策,導致幾乎所有行業都受到了限制。

張家林說,由于信貸政策全面收緊,已經給企業造成了很大影響,以前是中小企業貸不到款,現在連一些大企業貸款都出現了問題,盡管有很大的授信額度,但是由于銀根收緊,各銀行都出現了惜貸的現象。這對于企業經營來說,造成了不小的困難。

全國政協委員、全國工商聯副主席劉迎霞也認同這種觀點:“穩健的貨幣政策過于從緊了。”

劉迎霞說,從適度寬松的貨幣政策轉向穩健的貨幣政策,本身就意味著貨幣政策的從緊。在實施穩健的貨幣政策時,實體經濟企業,特別是廣大民營企業和中小企業,更多感到的是高度緊縮的貨幣政策。從2010年下半年開始,存款準備金率連續提高達到21.5%的歷史高位,基準利率也數次提高,央行對商業銀行還實行貸款總量限制,銀行監管部門實行嚴格的風險撥備要求、貸存款比率要求以及對地方基礎設施投資的貸款控制,甚至要求銀行對已開工的政府投資項目采取只收不貸的緊縮措施。這些措施導致金融市場流動性極度緊張,廣義貨幣供應量M2的增長速度,也由刺激時期的最高29.5%迅速降低到不到13%。正是因為資金供求關系的偏緊,銀行貸款實際利率高達15%左右,民間借貸的成本更是高達30%―100%。貨幣緊縮政策的實施,大幅度提高了實體經濟領域企業的融資成本和財務成本,實體部門企業的財務報表質量受到實質性損害。許多民營企業特別是中小企業的正常經營難以為繼,而銀行的利潤滾滾,以致有人感慨“掙錢掙得都不好意思了”。

劉迎霞建議,穩健的貨幣政策要真正體現穩健。一是貨幣政策應穩中有松,對流動性的控制、貨幣供應量的控制,特別是信貸規模的控制要適度,避免大起大落。大起大落的結果一定是部分在建項目難以續建,企業資金鏈面臨斷裂,導致實體經濟和銀行的資產質量都會受到損失。二是減少數量型工具的使用,更多使用價格工具,推動利率市場化。實施數量管制的最大弊端是很難把握合理的數量規模,通過利率市場化和利率等價格手段的調整,可以通過市場利率的變化,合理判斷貨幣政策的松緊程度,防止貨幣政策過緊或過松。三是合理把握人民幣升值的幅度,避免過度升值。我國近年來人民幣升值幅度已經超過30%,使出口企業面臨勞動力成本迅速上升、財務成本上升、匯率升值等多重壓力,升值的幅度應該與出口企業轉型的進展有所協調。結構轉型不是一天、一年就可以完成的,企業需要過渡期來適應。

理財資訊

獨家策劃:林春平收購鬧劇背后的民資沖動

農行副行長為銀行暴利正名稱利潤來自規模擴張

上市公司屢投巨資忙理財理財產品趨熱或為利率市場化前奏

利率影響房價是“邏輯陷阱”首套房貸省錢有方法

行業動態

深發展2011年凈利潤102.8億同比增65%

二十年磨不出一劍央行代表建言加快推出存款保險制度

銀監會重申村鎮銀行持股規定不變新監管標準爭取年內實施

大零售與事業部制之爭浦發私銀試水縱橫兩線

銀行激戰信用證代付業內人士直呼“離叫停不遠”

推薦閱讀

頭寸是什么意思?

頭寸就是資金的意思,指的是銀行當前所有可以運用的資金的總和。頭寸又分長頭寸和短頭...

200噸黃金換頭寸?印度山雨...

8月22日,周四。一位作者近日憶述初出茅廬的他遇上亞洲金融風暴,炒股可能隨時成為...

5月央行新增外匯占款1013...

每經記者張威發自北京昨日(7月2日),央行最新公布的數據顯示,5月央行新增外匯占...

BK資產管理:伯南克證詞前可...

環球外匯7月16日訊本周金融市場的最重點在于美聯儲(Fed)主席伯南克(Bern...

CFTC數據顯示黃金空頭頭寸...

頭寸大幅減少17%,對沖基金等大型機構投資者持有的黃金凈多倉位增長18%至566...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.afnvca.live) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
青海11选5开奖结果彩票控 52大庆麻将漏牌神器 北京麻将玩法图解 辽宁快乐12历史开 四川省快乐12开奖 贵州快三的开奖结果 山西快乐十分走势山图表分析 今天上海快三 35选7开奖结果查询中奖结果辽宁 北京快三开奖走势一定 上海上海快三 我在微信买麻将外挂 25选7开奖结果今天 股票配资平台代理股票配资平台代理 股票推荐每日 股票行情今天美的 海南椰岛股吧