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標準倉單融資為何進展遲緩

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

去年以來,國家為抑制通脹而采取的一系列收緊政策,使企業的貸款難度越來越大。6月14日,央行宣布本月20日上調金融存款準備率0.5個百分點,國內銀行資金將再次收緊,這對原本就資金短缺、貸款難的中小企業來說,無疑是“雪上加霜”。

作為上海一家有色金屬貿易企業的負責人,王先生準備嘗試利用手中的期貨標準倉單融資,為企業經營爭取更多流動資金。但他與銀行接觸后發現,很多國內銀行對其資質審核并未因抵押物是標準倉單而有所變化。嚴格的審查程序讓他最終選擇了一家外資銀行,而他很快拿到了貸款。

據介紹,目前國內銀行對期貨標準倉單的質押業務與普通的質押貸款并沒有根本區別,都需要通過嚴格的審批制度,期貨標準倉單質押由于有交易所制度把關,只是在審批時對質押物的質量、流動性降低要求,其他和一般貸款一樣,最終能否發放貸款仍取決于企業自身的條件。

標準倉單融資業務早在數年前就已存在,包括建行、民生、光大等在內的多家商業銀行都開通了這項業務,但實際融資貸款總量并不大。據統計,去年國內三大商品期貨交易所日均標準倉單市值181.85億元,倉單注冊量165.82萬噸,其中進行銀行融資的標準倉單數量占比不到5%。

對于標準倉單融資業務這么多年始終難有大的發展,市場人士解釋說,這是標準倉單質押貸款供求雙方需求錯位導致的。“目前國內一些銀行的貸款政策仍是對大企業有利,而對中小企業規定太苛刻。許多持有標準倉單的中小企業有資金需求但貸不到,不需要融資的企業卻總能貸到。”

“相對而言,外資銀行對標準倉單質押融資的要求較低,只是要求企業必須為質押的倉單在期貨市場保值,并將期貨頭寸定時報送給銀行,以此實現對價格風險的規避。”王先生希望,國內商業銀行在貸款機制上能更加靈活一些,使期貨標準倉單質押融資發揮更大的作用。

標準倉單質押貸款具有貸款監管便利、質押物變現力強等優勢,有利于商業銀行控制信貸風險。國內不少銀行為此都已建立期貨標準倉單的相關貸款流程,并與期貨公司建立了業務聯系。銀行可通過與其客戶和期貨公司簽訂《三方協議》的方式,先釋放標準倉單,然后由期貨公司將交割回籠資金劃入客戶在銀行開立的存款賬戶,優先用于歸還銀行的貸款本息。

那么,銀行為何在標準倉單質押貸款中依然采取嚴格的審批程序呢?一位銀行業務人員道出其中緣由:“在銀行貸款業務中,風控部門與業務部門對標準倉單的理解不同,風控部門對企業的審查使很多業務部門認可的標準倉單貸款企業都無法得到貸款。”銀行開展標準倉單貸款業務要充分考慮期貨市場價格波動風險,在期現基差變化對銀行不利時,中小企業的資質、信用狀況直接影響著貸款能否順利回收。

“倉單的處理是銀行標準倉單質押貸款業務的主要風險環節。”上述銀行人士說,目前國內銀行無法開立期貨賬戶進行交易,一旦客戶無法償還貸款,銀行就會收回質押物,而如何將其快速變現是一個難題。該人士呼吁,相關部門應考慮允許銀行通過交易所特別通道建立與違約質押倉單數量相等的期貨頭寸,只進行交割,以方便銀行迅速快捷變現質押物。

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