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興業銀行推出套保動產質押融資

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

證券時報記者沈寧

攜手期貨公司及倉儲企業,興業銀行近日在國內率先推出了套保動產融資業務,為相關實體企業開辟了全新融資渠道。據了解,新業務具有高質押率、高效流程等六大特點,質押率可高達90%,實現當天放款。

據了解,所謂“套保動產質押融資業務”,是大宗商品生產商或貿易商以其合法持有的動產質押于興業銀行,并在興業銀行指定的期貨公司建立與質押的動產對應的賣出套保頭寸后,由該行提供短期融資的業務。證券時報記者12月21日從興業銀行與中信新際期貨聯合舉辦的“套保動產/倉單質押融資業務推介會”上獲悉,在國內大宗商品市場融資領域,興業銀行上海分行已于11月成功完成了首筆套保動產融資放款。

“套保動產融資業務具有高質押率、高效的流程、靈活的還款方式、高容忍度、置換便利以及可異地辦理這六方面特點。”興業銀行貿易金融部總經理林曉中表示。

首當其沖的是高質押率及融資成本低的特點,這通常也是企業最為關注的。林曉中介紹說,在傳統的銀行動產質押業務里,質押率通常在七成以下,且不同商品類別質押差異很大。而在套保動產融資業務中,興業銀行將期貨頭寸和保證金嵌入客戶融資體系,實現“期貨頭寸”和“現貨頭寸”的有機結合,并將“期貨權益”和“現貨價值”總體納入銀行內部風控體系,質押率可高達90%。

“此外,為了降低融資企業的管理成本和財務成本,興業銀行對融資企業的現貨價格下跌不設置追加保證金和補充庫存等要求,對企業還款期限也沒有最低使用時間限制,極大降低了客戶的融資成本、管理成本和財務成本。”林曉中說。

高效的流程,是該業務的另一重要特點。據了解,興業銀行的套保動產融資業務承諾客戶三個“當天實現”,即“當天出質、當天放款”,“當天還款、當天解質”和“當天出質、當天置換”。

據悉,除渣打銀行[微博]、法國巴黎銀行等個別外資銀行對客戶進行外幣融資可以基本實現“當天放款”和“當天解質”外,目前國內可以同時做到三個“當天實現”的銀行可謂鳳毛麟角。

“如此高效令人吃驚,出質和放款速度甚至超過優秀的外資銀行。”國內首家使用套保動產融資業務產品的上海韜睿實業有限公司財務總監楊華感慨道。

因為有第三方倉儲機構的參與,有色金屬行業的質押融資風險比之前問題頻發的鋼貿行業要小很多,而套保的嵌入使得銀行的容忍度進一步提升。林曉中表示,套保動產融資質押業務在期貨端還有一個空頭倉位,假如價格下跌,期貨套保會彌補價格下跌帶來的風險。“產品解決方案本身的優點,提高了銀行的容忍程度或者是強度。”

允許置換也是新產品的一大亮點。“目前銀行在標準倉單業務上,貨物是不允許置換的,這個大家很清楚,就是貨物的貨位、數量、規格、品牌等這些都不能進行置換,而我們這個業務允許客戶在銀行確定的品種范圍內對質押物進行等市值置換。”林曉中稱。

此前,在國內大宗商品市場尤其是有色金屬融資領域,大部分中資銀行主要從事傳統的動產或標準倉單質押融資業務,例如對銅、鎳等動產進行質押融資,或對上海期貨交易所指定交割品種的標準倉單進行質押融資。受制于質押率低、操作效率低、融資成本高,以及交易所“場內融資”便利等競爭原因,這些傳統業務在銀行方面的推廣并不順利。

此次興業銀行推出的新業務,將填補中資銀行在有色金屬非標質押領域的空白。“套保動產融資業務前景廣闊,興業銀行將根據市場發展狀況,從業務區域、參與行業、交易品種、合作方擴容等多維度進行深度挖掘,以專業、靈活的優勢幫助更多企業破解融資困境,盤活存量資產,加強資金運用效率,降低財務成本,提升企業在整個供應鏈條中的核心競爭力。”林曉中說。

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