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銀證通真的安全便捷嗎?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

長期以來,銀證通一直以“比券商安全”自居,獲得了諸多投資者的青睞,然而,銀證通真的安全便捷么?通常銀證通采用“銀行管資金,券商管股票”的模式,在該模式下,客戶的交易和資金清算都需要銀行參與,改變了以往券商單獨參加的方式,由此帶來了一系列的問題。首先,帶來的問題是如何保證證券交易,由于銀行的計算機系統是建立在資金存取和清算基礎上的,對實時性要求不高,如果計算機系統故障,讓客戶等幾分鐘是很正常的事,對大多數人來說,都在銀行見過“電腦系統故障,請稍候”的提示牌,可這對于證券投資者而言,是不可接受的。業內人士指出,與銀證轉賬相比,銀證通存在交易指令周轉環節過多等弊端,屢次引發技術故障,這也是管理部門下決心規范銀證通業務的重要原因。今年5月,由于股市行情火爆,投資者入市熱情高漲,結果連續數日導致銀證通業務無法正常進行,甚至有投資者在交易時間無法完成下單指令。在現有的銀證通業務中,投資者的交易委托過程需要在券商系統和銀行系統間多次通訊確定客戶資金情況后才能完成,交易環節過多將致使交易速度較慢,委托失敗幾率明顯升高。同時,相對于以交易清算為主要功能的券商系統而言,銀行銀證通業務系統的設計目的、功能、業務模式完全不同,而且,銀行銀證通業務系統和券商系統是交易數據接口的對接,在交易處理系統、通訊系統等方面缺乏備份系統,與單純券商參與的證券計算機系統的穩定性和安全性相比,有相當大的差距。在市場不活躍,交易量較小的時候,這個差異并不明顯,一旦市場交易量放大,就容易造成投資者委托堵單,給投資者帶來損失。其次,由于銀行參與證券交易資金的清算,也帶來了一系列的問題。在清算交收環節,券商將清算數據發給銀行,然后銀行根據券商發來的數據進行清算交收,雙方清算數據的傳遞及清算結果的核對過程繁瑣,在一定程度上降低了清算的效率和準確性。由于銀證通客戶資金全部在銀行的個人賬戶上,券商處的資金賬戶只是一個臨時過渡性賬戶,上面并沒有客戶資金。在銀證通的清算模式中,交易所與券商的資金結算是T+1日,而銀行與客戶的資金結算是T+0日,因此當交易出現賣差的時候,如果銀證通清算賬戶上沒有資金頭寸,券商將為客戶墊付一天的賣差頭寸而導致銀行透支,為此銀行要求銀證通清算賬戶要有一定的備付金。在正常情況下,銀行應實行軋差清算,或先清算買入,再清算賣出,才能保證客戶資金及時到賬。但是,由于開發清算程序的銀行電腦人員不了解證券業務,在編制程序時,按主觀意愿設計了清算流程,先清算賣出,再清算買入,導致潛在風險。如果券商財務人員按照與交易所和登記公司規定的清算方式進行軋差清算,而在銀證通清算賬戶沒有多余的備付金時,銀行只能用完券商備付金,向一部分賣出股票的客戶劃款,就發生了資金不到賬的情況,導致客戶無法取款。在銀證通的發展史上,這種故障多次發生,但只影響了部分客戶,而這部分客戶往往又以為是券商挪用了客戶保證金。

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