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民間“倒票”中介急抬貼現率

2014-01-21 15:24:41
來源:你我貸

日漸加強的打擊力度并未阻止民間倒票人的熱情。在整頓風險陡增的背景下,提高收票的貼現率成為他們共同的選擇。

《中國經營報(博客,微博)》記者暗訪濟南多家機構發現,民間倒票人已經比以往收票提高一到兩個點。“現在嚴打期間,風聲很緊,風險也大,此前都是3到4個點(3%~4%左右),現在都是5個點了。”一位倒票人在電話中如是告訴記者。

7月下旬,山東省濟南章丘市公安局通報偵破一起涉案30多億元特大非法經營銀行承兌匯票貼現案。

而此前的7月中旬,杭州爆出的金融票據案涉案金額最多竟達900億元,多家商業銀行分支機構牽涉其中。

此前銀根緊縮企業貸款難時催熱的商業票據交易風險正日益顯露。沒有真實貿易背景的“光票”(光票即無購銷合同或增值稅發票,編者注)是如何通過層層環節的“包裝”進入銀行的?

外地銀行成為貼現中介首選

“我手頭上有一家企業急需購買匯票,如果您有銀行承兌匯票,帶上企業的行政章、財務章和合同章,驗完票據后10分鐘之內便可拿到款。”在記者暗訪時,一位從事倒票業務的靳女士如是向記者推銷業務。

所謂銀行承兌匯票,是由出票人簽發,銀行承諾按照約定期限向收款人無條件兌付的票據。銀行開票過程中要求出票人繳納一定比例的保證金,通常為30%左右,銀行亦可根據出票人信用狀況上下浮動。按照規定,銀行承兌匯票開具須有真實貿易背景,出票人需出具交易雙方購銷合同書和增值稅發票。而銀行開票過程中要求出票人繳納保證金可幫助銀行吸收存款。

銀行承兌匯票往往有一定期限,一般在3到6個月不等,而不少急于周轉資金的企業往往拿著承兌匯票找一些倒票中介公司進行提前套現,這種民間需求催生了倒票公司的盈利空間。

據記者了解,“倒票”路徑為:企業開出票據拿到中介公司中介公司以較高貼現率收票中介公司再以較低利率賣給貼現銀行。

記者通過采訪發現,濟南提供票據貼現業務的公司眾多,大多是以貿易公司的名義代理票據貼現業務,這些中介通過收取高額的利息牟取暴利,而在利益的驅使下,這些中介對做貼現業務樂此不疲。

不過一部分所謂的貿易公司、投資公司都要求持票人具有企業背書,或者增值稅發票,但是一些中介公司并不要求這些。記者以客戶名義向一位在網上留下電話號碼且自稱能為企業融資貼現的李先生打電話,謊稱自己有200萬元匯票需要貼現,李先生告訴記者,當日來辦理當日就可以拿到錢,至于中介費,他表示,一般100萬元會收取四五萬元中介費。

李先生還稱,他們一般都是在外地銀行進行貼現,與外地多家銀行建立了合作關系,甚至還可以幫助客戶背書。

記者調查多家票據中介公司發現,除了正常票外,各公司均可受理沒有真實貿易背景的“光票”(無購銷合同或增值稅發票)貼現業務,企業提供匯票之后,余下的“包裝”全部由中介代為完成。上述李先生也稱,可以幫助開“光票”。

共同問題:缺乏真實貿易背景

“嚴打期間,風聲很緊,風險也大,此前都是4個點(4%左右),現在都是5個點了。以前都是我們這行的去求持票人,現在是持票人到處找我們了。”一位倒票人電話中告訴記者。

“現在匯票貼現是低風險業務,同時又能為銀行吸收存款,所以銀行一般都愿意做。具體在操作中,銀行會查票據真實性、背書情況等基本資料,如果確實屬實,我們一般都會放款。”山東青島一位銀行客戶經理告訴記者。

然而在章丘市票據案中,犯罪嫌疑人黃某說,他們在銀行承兌匯票的交易過程中,并沒有真實的貨物購銷合同和發票,并且交易時也不出具背書。

就是這些沒有真實的貨物購銷合同和發票且交易時也不出具背書的銀行承兌匯票,讓200余人牽涉其中。據媒體報道,章丘市公安局偵破的票據案件涉及200余人,10名主要嫌疑人組成了上、中、下三層“關系網”。其中,郭某等4人負責低價收購銀行承兌匯票,他們從其他100多名涉案人員手中以2%到3.5%不等的貼息收得銀行承兌匯票后,轉手以1.5%的貼息賣給黃某和會計張某,從中賺取差價。

不過一位銀行票據人士指出:“現在違規企業的造假手法更加高明,許多票據案件都是企業改票進行空白票轉讓引起的,這與銀行內部監管不力有關。”

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