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交行:高效“批發”小微貸

標簽 發明專利 
2014-01-21 15:25:23
來源:你我貸

以交行為代表的國有大行正在加速業務下沉,為小微企業融資提供更多服務。

《中國經營報》記者從交行上海市分行了解到,日前,張江高科技園區內一家研發生產高壓電機轉子變頻的企業面臨較大的資金壓力,正是得益于交行500萬元流動資金貸款的“雪中送炭”,順利渡過了困難期。

張江這家企業并非孤例。交行總行相關人士透露,近年來其小微企業貸款保持快速增長,大大高于全行貸款的平均增幅。即使在今年宏觀經濟增速放緩、小微企業經營面臨諸多困難情況下,交行小微企業貸款業務仍保持穩步增長。

集群化發展小微貸

上述這家張江園區的企業擁有專門技術,但研發投入大,原材料價格又比較高。即使有了訂單,預付款只能收30%,待到開工時,卻沒錢買“米”下鍋。交通銀行上海市分行經過調研,確認其應收賬款都來自國內大企業,按時清償貸款有保證,于是為該企業提供了500萬元流動資金貸款,用于購買原材料,企業的資金窘迫立解。

小微企業迅速獲得交行資金受益于交行在業務模式上的突破。交行根據小微企業數量多、分布廣的特點,推出了集群化的發展模式。在與各級政府部門合作的同時,批量獲取優質小微企業名單,提供金融服務。譬如,交行與科技部、國家知識產權局合作,支持有技術、有發明專利的科技型企業發展。在蘇州、上海、北京、湖北、四川等分行設立科技金融創新基地,鼓勵分行自主創新。

據上海交行相關負責人介紹,上海的科技金融創新基地設在張江園區,讓銀行近距離了解科技企業,依托總部在上海的地域和政策優勢,縮短審批層級,創新產品一經開發,可以即時投入市場。

為此,交行上海市分行設立了“科技金融服務中心”,負責組織協調科技型小企業客戶的新產品開發、授信審查審批及風險防控等,還對科技金融試點支行實施管理職能,配套激勵措施,實現資源更有效地運用。同時,推出專門針對科技型企業的金融產品:“科靈通”,即為企業提供包括“初創期”“成長期”“成熟期”等全生命周期的金融服務,充分依托專家團隊,探索知識產權交易、投資機構投資價值認定等無形資產未來價值的發現機制,與科技小貸公司、專業擔保機構等積極探索業務合作,充分利用上下游客戶鏈的業務機會,多渠道化解科技型小企業融資難。

此外,交行還與商務部合作,探索對商貿流通企業的服務模式,重點在商圈領域尋求突破;與國家工信部合作,自上而下地建立信息互通機制,使各級政府名單庫中的小微企業及時得到交行的金融支持。

挖掘產業鏈機會

11月15日,2013年度新華社發布長三角中小微企業景氣指數。該期指數為110.88,運行狀況較上一年有所好轉,處于“相對景氣”區間,比景氣臨界點100高出10.88個點,說明長三角中小微企業運行狀況較前幾年不景氣情況有所好轉,但也不容過度樂觀,景氣指數只是剛剛進入“相對景氣”的運行區間,還處于“相對景氣”區間的下緣。

上海社科院副院長、指數課題組組長王振說:“2013年長三角中小微企業總體運行向好趨勢顯著,但中小微企業成本上升壓力仍然比較明顯,融資難問題仍然比較突出。”

作為國有大行,在深挖小微客戶資源的同時,交行發揮其公司業務的傳統優勢,通過梳理核心企業上下游的小微企業,有效掌握信息流、資金流和物流,對納入供應鏈的鏈屬企業批量提供信貸支持。

據介紹,交行已經在汽車、機械、百貨超市和政府采購等多個領域取得經驗,其中通過在總行和部分重點分行試點設立汽車金融事業部,實現企業金融全產業鏈服務。

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