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銀行強制“過橋”小微企業被迫拆借高利貸減少字號默認字號加大字號

2014-01-21 15:25:29
來源:你我貸

年底將近,眼下南京不少小企業正忙著借助民間“過橋資金”,度過即將到來的銀行還貸難關。據了解,小企業每年短短30天“過橋資金”約占全年融資成本一半,高企的過橋成本不僅增加了企業的財務負擔,而且擾亂了金融市場秩序。今年資金市場較往年緊張,對急需還貸的小企業而言,無疑雪上加霜。

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八成小微借外力還貸

李先生是南京一家商貿公司小企業主,臨近年關,他今年銀行貸款即將到期。銀行信貸經理三天兩頭催款,可他一批貨款要等年后才到帳,不得不求助擔保公司“過橋融資”。

擔保公司經理給出答復,日息2‰-3‰,而且只按日借貸,不做長貸。折合到年率接近100%。年底資金緊張,需要貸款的特別多。貸款需要抓緊點。擔保公司工作人員提醒。

南京一家大型國有銀行業內人士透露,“實貸實還”是眼下大多數銀行普遍采用的貸款模式。即借貸企業貸款到期后必須先歸還銀行貸款本息,然后才能向銀行申請新貸。從銀行貸款收回到重新發放約30天左右,不少小企業不得不借外力“過橋”。某銀行中小企業部負責人表示,“實貸實還原本是為了測試企業還款能力。但操作中,種種不規范的行為無形之中增加了企業的財務成本。”現在80%的小微企業需借助外力還貸。普遍采取的方式是企業在兩家或多家銀行貸款,甲銀行貸款到期后,再通過乙銀行申請貸款還貸。或者上下游關聯企業互相幫助,由上下游關聯企業向銀行借貸,通過向上下游關聯企業拆借資金實現續貸。更多的企業是貸款到期后,通過小貸公司等社會中介機構拆借資金。某基層銀行業內人士甚至表示,如果離開民間借貸機構,該行大部分小微貸款無法順利實現續貸。

銀行強制企業“過橋”

“先還后借是商業銀行對正常類貸款的基本要求。如果企業以在銀行借新還舊的方式續貸,其貸款類別將下調至關注級,甚至被認為是瑕疵貸款,直接影響在銀行的后續融資能力。”銀行業內人士表示,“不僅如此,還會影響到銀行的撥備計提、經營利潤和業績考核等。”據了解,碰上沒有還款能力的企業,銀行一般會強制要求其通過各種辦法進行資金過橋。

“今年我們行對小微企業貸款特別謹慎。”某國有股份制銀行人士表示。權威調查顯示,目前有半數小微企業反映今年銀行續貸出現收緊,小微貸款增速下降,其中有個別銀行小微貸總量不增反降,續貸打折。其次,小微貸款審批時間拉長,流程增加,審批效率下降。如工行將小微貸審批權集中到了省級分行,中行則將小企業存量貸的續貸由報批制改為評審會集中評審。同時續貸擔保條件提高,保證擔保變為抵押,無形之中增加了企業的財務負擔。

小企業為何到期還不上貸呢?銀行認為是企業短貸長用,盲目擴張。業內人士透露,銀行對小企業項目貸款謹慎,不少企業用流動資金貸款投資廠房設備等固定資產,短貸長用在業內普遍存在。小企業主則表示,銀行貸款模式粗放,沒有考慮到企業“小、快、靈”的經營模式和資金周轉實際。銀行流動資金貸款期限一般是6個月或1年,年頭貸款頭寸較寬松,他們公司即使資金使用不足一年,也會在銀行年頭續貸,將資金留在帳上備用。

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