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金融垂直搜索新玩法

標簽 信貸經理 
2014-01-21 15:25:29
來源:你我貸

文/葉大清攝影/胡軍

上海一名小型外貿企業主吳女士去年底向開戶的工商銀行申請100萬短期貸款,但是根據工商銀行的要求,必須抵押兩套房產,由于她僅有一套自住房產,被工商銀行拒之門外。在北京工作3年的小何,是一名普通的私營企業行政人員。今年打算買車,向中國銀行申請4萬元貸款作為首付款,由于銀行卡流水不夠,沒有得到貸款審批。

上述兩位普通居民在銀行貸款過程中所遭遇到的困難,十足反映了中國金融行業和大眾消費者金融需求之間強烈的不匹配。據融360于11月19日發布的“2013中國居民在線貸款行為”的調查數據,90%有貸款需求的客戶,在傳統的金融體系中得不到滿足。收入低、無流水、信用記錄差及無房產等,使中小微企業、普通消費者遭遇到貸款難、貸款貴的困難。而與此同時,由于傳統金融行業嚴重的信息不對稱,更是放大了問題,很多用戶由于都習慣于到自己熟悉的國有大銀行打聽貸款情況,往往在碰壁之后就心灰意冷放棄了打算,而無法全面地了解自己的貸款條件,或者是否有其他合適的貸款,從而進行貨比三家,在其他金融機構獲得自己急需的貸款。

這就是融360兩年前之所以從金融搜索切入,進入互聯網金融創業大潮的初衷,我們希望創造一個一站式的平臺,讓有貸款需求的用戶,可以在這里通過匹配自身的各方面條件,決定自己是否有資格申請到合適的貸款,以及在一批可能的貸款產品中進行比較,挑出最中意的一個。不止于此,用戶直接就能在平臺上提供申請,對接銀行信貸員,找到更省時省力、更便捷流暢的,并且最適合自己的產品。

因此可以說,融360成立首要解決的是在金融機構和消費者之間長期存在的信息不對稱。

我們務必不要低估中國年輕一代網民對于新生事物的接受程度,這為金融垂直搜索服務提供了天然肥沃的土壤。中國上億計的年輕一代網民正在快速成為在線金融搜索和申請的主體。他們普遍是在互聯網環境下成長起來的一代,收入良好,同時也是最為苛刻和自主性最強的一代,善于調研和比較,價格敏感度更高,很在意銀行服務的便捷性和客戶體驗。他們需要一個平等地了解金融信息、滿足個性化需求的平臺。融360不久前針對用戶的內部調研發現,近20%的網民完全不需要教育,已經有在網上搜索、比較金融產品的習慣。在華東、華南經濟發達地區,像蘇南、浙北兩地的經營貸款搜索比率,比全國平均比率明顯高出30%。調研同樣表明,當問到網民是否愿意通過搜索比較的方式來獲取金融產品,肯定的回答上升到70%以上。這說明了用戶的潛在需要已經大量存在。

同時,近兩年來蓄勢待發的利率市場化也為金融搜索服務提供了騰飛的燃料。如今主流金融機構、小貸公司、P2P網貸等所提供的產品之多、種類之繁、條件之差異化,已經使普通用戶深感眼花繚亂。比如對小微企業而言,有的貸款利率可能高達20%以上,有的卻可能低至6%以下,用戶養成貸款之前先搜索、比價的習慣,節省下來的貸款成本將是相當可觀的。

但是,融360并不打算做一個簡單意義上的信息搜索網站。金融產品搜索這個領域,產品、流程和風險管理上,具有強烈的行業特性,都需要進行獨一無二的創新。對于融360這樣的金融垂直搜索來說,搜索到合適的產品不是提供給用戶的唯一價值,我們希望往前多走一步,成為直接在平臺上進行申請的在線金融超市。現在,融360已有近5000家金融機構、15000款貸款產品、過萬名信貸經理。客戶通過融360月申請貸款額已經穩步突破百億元,用戶累計申請金額近2000億,獲得批準近200億。我們除了在搜索的精準性、準確性、易用性方面做到了符合金融用戶的特定需求之外,同時也實現了產品的一站式申請。

融360是一個信息搜索平臺、一個服務交易平臺,同時也是一個風險管控平臺。我認為,專業的風險管理,是融360的核心優勢,互聯網再如何創新,離不開金融的本質,而金融的核心能力,就在于卓越的風險管理。作為一個完全獨立、公正、客觀的平臺,我們通過大數據的匹配和分析,來評估每一個金融產品、金融服務、金融申請者的風險,淘汰劣質產品和服務,留下優秀的產品和服務。

如果說過去30年中國主要解決實體經濟發展問題,今后肯定要解決金融服務業發展問題。菜籃子之后,是金融籃子。老百姓的金融籃子里,有房子、車子、存款、保險、理財、40歲還是60歲退休……互聯網金融改變生活,在中國剛剛開始,既有機遇,也有風險。打個比喻,互聯網就像氫氣,快速增長,機會稍縱即逝。金融是氧氣,人人都需要。當氫氣和氧氣發生化學反應,如果結合得好,就成為H2O,就是服務于人們日常生活的水;如果結合得不好,也有可能是H2O2,變成不能喝的雙氧水。互聯網與金融的結合,是大勢所趨。需要我們每一位從業者共同努力,降低和控制金融風險,引導市場健康、良性發展。我相信,互聯網金融即將迎來數十年的黃金發展期,在這一次產業變革的浪潮中,我們每一個人將何去何從,取決于我們自身對事業的堅持、對行業趨勢的把握,和對未來中國發展前景的信仰。

最后,回到開始的兩個故事。小型外貿企業主吳女士貸款被拒之后,她通過融360找到了5款抵押類個人商務貸款。評估了月供和利息水平后,最后在信貸經理幫助下獲得了中國郵政儲蓄90萬元貸款。而在私營企業打工的小何,則通過融360找到了渣打銀行的現貸派,在提交一些收入證明文件之后,順利貸到了4萬元購車首付款。我相信,未來會有更多的人通過融360,找到真正適合自己的金融產品。

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