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重慶試點小額貸款保證保險小微企業最高可貸300萬元

2014-01-21 15:25:29
來源:你我貸

第1頁:重慶試點小額貸款保證保險小微企業最高可貸300萬元

第2頁:有89家小微企業受益

小額貸款保證保險試點范圍將于6月底前擴大到全市。這意味著,下月底后,我市所有區縣小微企業即便自己沒有任何抵押物和擔保,只需買份保險,最高可從銀行貸到300萬元。昨日,商報記者從市金融辦獲悉,截至今年3月底,我市已有320戶小微企業提交小額貸款保證保險投保申請,89戶獲保險公司承保,銀行發放貸款1.51億元,預計到今年底這一數據將更新為2億元。

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案例

汽配老板買份保險獲貸150萬

昨日,商報記者來到位于巴南區魚洞鎮的重慶力臻機電有限公司時,公司總經理鄒曼玲正忙著和鋼材等原材料供應商洽談采購事宜。鄒曼玲告訴商報記者,上周五剛獲得了工行江北支行小企業貸款中心發放的150萬元小額貸款,便趕緊趁著大宗商品“跌跌不休”時重啟擱置已久的原材料采購計劃。

“沒有抵押物,就是憑借信用和買份保險就順利貸款150萬元,真是解了燃眉之急!”鄒曼玲說,不僅不需要抵押物和擔保使得貸款“門檻”降低,而且審批也很快,從銀行接到保險公司開具的承保意向書到審批通過,全程不到一周左右的時間。鄒曼玲告訴商報記者,企業成立運營已有三年,生產的汽車零部件和通用設備已在市場上樹立了一定的知名度,訂單源源不斷,只有擴大生產規模才能滿足市場需求。但因為缺乏流動資金購買原材料,這也成了擴大經營規模路上的一個“攔路虎”。

“就在我一籌莫展的時候,聽銀行客戶經理介紹了小額貸款保證保險產品,當即抱著試一試的心情遞交了申請。”鄒曼玲說,由于自己企業的信用和經營狀況都很好,辦理起來也很順暢。最終,鄒曼玲在購買保險后,成功獲得了150萬元的銀行授信。

優點

融資成本低小貸公司一半

據率先參與小額貸款保證保險試點業務的工行重慶分行小企業金融業務部總經理廖代倫介紹,小額貸款保證保險試點期間,銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準利率上浮30%,年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3%。借款人有條件且自愿提供抵押或擔保的,經辦銀行和保險公司可根據借款人資信狀況,適當下浮貸款利率及保險費率。同時,市財政設立每年2000萬元專項風險補償資金,且使用完后按年補足,用于小額貸款保證保險風險補償。不需提供抵押或反擔保,小型企業最高可貸300萬元,微企、城鄉創業者最高可貸50萬元。

銀行人士算了一筆賬,以小企業借款100萬元1年還清為例,央行現行一年期貸款基準利率為6%,按30%的上限上浮后利率為7.8%,利息為7.8萬元。按保險費率最高不超過貸款本金的2.3%計算,保險費為2.3萬元,兩筆費用共10.1萬元。但如果小微企業找小額貸款公司融資,目前小貸公司貸款年利率一般在20%左右。也就是說,借100萬元一年需還利息20萬元,同時還需要支付擔保和手續費等費用1萬~2萬元。相比之下,貸款保證保險的融資成本要比小貸公司低一半以上。對小微企業來說,不需抵押和擔保,融資成本較低,無疑吸引力巨大。

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