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解決小微企業貸款難P2P任重而道遠

2014-01-21 15:25:28
來源:你我貸

小型微型企業在我國經濟中占有十分重要的地位,根據一組報告的數據顯示,小微企業總體已占國民經濟總量的1/3以上,其中,占工業且數量的98%以上,占工業就業人數的2/3以上,占工業經濟總量的1/3以上,占工業利潤總額的1/3以上,占工業科技創新的1/5以上。

小微企業的作用如此之大,但是小微企業的貸款難問題卻一直得不到有效解決,直到P2P貸款的出現,這一問題才得到有效緩解,但是就目前情況來說,P2P貸款在解決小微企業貸款的問題上仍“任重而道遠”。

小微企業先天不足信用審核成難題

P2P貸款公司所涉足的是小額信貸零售業務,所服務的對象主要是那些商業銀行等正規金融機構難以獲得貸款的小微企業和低收入人群,他們的還款能力主要取決于個人的信用狀況。然而這部分人群在市場經濟發達國家被稱為“薄檔案人群”,即沒有建立信用檔案,或信用記錄不足。所以給這些人群提供貸款就意味著P2P貸款公司要承擔更大的風險,為了降低這種風險,P2P貸款公司不得不從企業風控制度和內部審核制度開始。如嘉業投資一直沿用的從美國引進的專業信用審查制度,并結合自身特點加以完善,對借款用戶進行信用風險分析及信用等級分級,從貸前審核、貸中審查和貸后管理多個環節控制借款逾期違約的風險。

小微企業數量繁多資金缺口巨大

作為單個的小微企業,抵御市場風險的能力較弱,容易受到外部環境的沖擊,在發展過程中非常需要及時的資金支持,來為他們“補血”。可是,由于缺少抵押物、信用數據等,小微企業很難從傳統的融資渠道獲得貸款。國內著名經濟學家巴曙松不久前發布的《小微企業融資發展報告》顯示,有超過62%的小微企業目前沒有任何形式的借款。相比其為社會創造的價值而言,顯然,小微企業獲得的金融資源實在是少得可憐。雖然市面上的P2P貸款公司以破竹之勢迅速發展,但是就目前的情況而言,仍無法滿足小微企業貸款缺口。

部分小微企業對互聯網金融持懷疑態度

雖然P2P貸款給廣大小微企業主開辟了一條貸款新通道,但是目前,P2P貸款并沒有被所有小微企業主認可。由于P2P網貸基于互聯網而存在,一切交易在網絡中進行,不少對互聯網金融接觸不多,了解不深的小微企業主對這種新型的貸款模式無法理解,哪怕在P2P在我國已經發展了7年的今天,仍有一部分小微企業主并未切實參與進來。P2P貸款公司雖然有心幫助他們,卻顯得力不從心。針對這種情況,以嘉業投資為代表的P2P投資理財公司開始開展線下展業活動,目的是通過宣傳彩頁,公益活動等一系列形式向曾經不了解P2P的人介紹P2P,并“愛”上P2P。

小微企業是一國國民經濟的重要支柱。一個國家的經濟活力,在很大程度上取決于小微企業的發展狀況,而P2P的出現無疑是給小微企業注入了一股新鮮血液!

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