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融資難中小微企業很受傷

標簽 經營權質押 
2014-01-21 15:25:28
來源:你我貸

缺資金是我省中小微企業普遍頭疼的問題,融資難、融資貴、融資途徑少等成為企業發展難逾越的鴻溝

實體經濟增速持續放緩,企業經營困難加劇,中小微企業生存發展面臨巨大壓力。特別是融資難、融資貴、融資途徑少等突出問題制約著我省中小微企業的發展。

今年,我省出臺了“財政15條”“金融12條”等一系列扶持中小微企業發展的政策,多渠道解決中小微企業融資困難。政策的落實對中小微企業“活下來”“活得好”“有發展”至關重要。

目前,我省中小微企業融資還面臨哪些實際困難?政府、相關部門還有哪些事要抓緊去做?

貸款無門企業很受傷

“每年6月至10月是生產季,流動資金需求很大,再加上公司要建新廠房,要上新生產線,資金就成了大問題,目前資金缺口在7500萬元左右。現在只能先顧生產保工人工資,建筑公司的工程款只能先欠著,還得先哄著他們干活。資金問題能否順利解決,是企業生死攸關的大事。”省內的銀行貸不到款,劉軍三天兩頭跑北京,想從北京的一家進出口銀行貸款,以解燃眉之急。

劉軍執掌的右玉縣圖遠實業有限公司是一家農副產品加工企業,每年生產的150噸凍干德國小香蔥全部出口,暢銷美國、德國、韓國等國際市場。企業效益非常好,成本7萬元/噸的產品,出口價格高達14萬元/噸。

我省“金融12條”要求金融機構通過知識產權質押、倉單質押、訂單質押、商鋪經營權質押、應收賬款質押、典當等多種方式進行融資。“自己的企業很多方面都符合政策要求,效益又好,可是卻從銀行貸不到款。”劉軍說。

缺資金是我省眾多中小微企業長期、普遍存在的問題,缺資金成為企業發展難以逾越的鴻溝。

山西尉遲文化創意有限公司今年投入200多萬元用于產品創新。董事長馬源稱:“想貸款,銀行卻只認土地,公司沒有土地根本貸不到款。以公司名義貸不到款,只有抵押自己的房產,貸點流動資金,維持企業生存。沒有錢,企業難有大發展。”

忻州市天創液壓機械設備制造有限公司董事長帥守貴也表示,廠房是租用的,想把3000多萬元的機床設備抵押從銀行貸款,誰知跑了工行、農行、浦發銀行,都不同意用固定資產抵押貸款,就連擔保公司也不給擔保。

眾多中小微企業的老板們表示,為了貸款,找關系,跑門路,搞應酬是常事,把人跑累了跑乏了,既顧不上生產,還貸不到款,全耽誤了。

貸款成本高企業吃不消

貸款難讓中小微企業的老板傷透了心,而高昂的貸款成本更是成了中小微企業發展的“攔路虎”。

“國”字頭銀行貸款利率相對較低卻嫌貧愛富,中小微企業根本沾不上光。國有商業銀行只接受土地抵押,大多中小微企業都沒有。廠房、設備等固定資產,銀行卻不愿意辦理抵押貸款。中小微企業大多只能向商業銀行和農村信用社等經營靈活的金融機構貸款,但15%至20%的貸款成本卻讓中小微企業難以承受。

劉軍通過抵押方式曾在農發行朔州支行貸過款,月息只有6厘多。劉軍說:“這樣的貸款太難了,太少了。沒辦法,只能從農村信用社貸款,月息1分2厘多是農發行的一倍,就這也不是輕易能貸到的。”

銀行放貸門檻高,通過擔保公司貸款又如何?定襄縣一家法蘭鑄造企業負責人表示,定襄縣級的信用擔保中心根本沒有開展業務,只能通過忻州市中小企業信用擔保中心貸款。從浦發銀行貸款,銀行年利息8厘多,加上2.8%的擔保費以及評估費,再加上人情應酬,綜合貸款成本高達1分3厘左右。綜合算下來,通過信用擔保中心貸款不僅手續多,貸款成本比農信社還要高。

同時,大部分銀行追著給大企業放貸,大多按基準利率或上浮較少利率放貸。而對有求于銀行的中小微企業,銀行動輒上浮利率30%、40%放貸,甚至更高。

從“國”字頭銀行貸款無門,從商業銀行、農村信用社貸款或擔保貸款成本高,這讓中小微企業老板們吃不消。像年利率高達30%以上的民間小額貸款公司、民間借貸,他們不到萬不得已是絕對不敢碰的。

此外,貸款額度低也是中小微企業反映較多的問題。很多中小微企業負責人表示:“抵押貸款一般只能貸到抵押物價值1/3的款,為了能貸到款只能忍受折價抵押,抵押個汽車只能貸個拖拉機。”

推廣好模式緩解融資難

化解中小微企業融資難,需要多元化的融資渠道,引入創投資金、發行公司債券、公司上市等辦法都行,但“理想很豐滿,現實卻很骨感”。我省眾多中小微企業受規模、效益、產品以及企業負責人理念、素質等綜合因素制約,多元融資難以實現。

必須立足現實,發揮我省在解決中小微企業融資難的好經驗,由政府和相關部門推廣。如陽泉、朔州、忻州等市和建設銀行合作推出的“助保貸”模式,沒有評估費等中間費用,年息8厘多,深受企業歡迎。這種貸款模式需要政府資金的投入,政府投入500萬元可撬動銀行資金5000萬元。銀行在考察“助保貸”企業時,很看重企業的固定資產、經營規模等,沒有實力的企業很難入圍。在政府資金投入有限,銀行把關較嚴的情況下,目前,“助保貸”模式中小微企業受惠面比較窄,只能占到總數的千分之幾。忻州市忻府區只有9家、五臺縣只有12家,朔州市山陰縣只有11家,還無法解決眾多小微企業的資金需求,需要政府加力推廣。很多企業家表示,“助保貸”流動資金貨款期限只有一年,且全放全還的模式與企業靈活的資金需求存在一定差距。

再比如,充分發揮好我省信用擔保體系的作用,真正把擔保費用降下來。“財政15條”中要求信用擔保機構降低擔保費用政府補貼擔保機構的條件,很多擔保機構(特別是縣級擔保機構)達不到,優惠政策難以落實。

調查發現,我省很多與中小微企業貼得最近的縣級信用擔保機構徒有虛名。受縣級政府財政資金緊張制約,縣級擔保機構注冊資本金最多2000萬元,有的只有500萬元甚至為零,遠遠達不到金融機構設定的貸款擔保門檻。很多縣級擔保機構沒辦法開展擔保業務,已經開展業務的因為經驗少、缺人才、實力弱等原因,業務量普遍很小。這需要我省對擔保機構進行利潤考核,改變現在擔保機構等客上門的現狀,讓政策性擔保機構發揮更好的惠民效應。記者謝昌民

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