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融資渠道不暢業務拓展受限

2014-01-21 15:25:28
來源:你我貸

小貸公司負重增長

從今年下半年開始,銀行收緊信貸,不少企業無法從銀行獲得足夠融資支持,轉而求助于民間借貸,小貸公司乘此東風,呈現出爆發式增長。同時,互聯網金融的崛起,銀行對小微企業的傾斜,都加劇了小微貸款市場的競爭。小貸公司負重前行。

小貸公司爆發增長

目前全國小貸公司快速發展,機構數量和貸款規模都呈現爆發式增長的態勢。據人民銀行統計,至2013年6月底,全國小貸公司數量已達到7086家,比2012年底增加了1006家,增幅達16.54%。中國小額信貸機構聯席會會長劉克崮預計,到今年年底,小貸公司數量將達到8000家。其中江蘇省是機構數量最多的省份。機構數量前九名的省份數量合計占到全國小貸公司總數的50%以上,從業人員接近40000。

至2013年6月底,全國小額貸款公司貸款余額7000多億,主要以短期貸款為主;經營性貸款占其各項貸款余額的98%以上;貸款對象主要是小型企業、微型企業、個體工商戶、農戶個體等實體經濟。小額貸款公司的資金來源主要是自有資金,至6月底實收資本為6200億元,融入資金只占實收資本15%左右。

目前,大部分小貸公司處于盈利狀態,據中國人民銀行統計,目前全國小貸公司資本利潤率平均為7.3%以上,2012年中國競爭力前100家小額貸款公司的資產同比增長46%,不良資產1.46%,盈利能力達到17.32%。

各方角逐小微貸

近幾年來,小貸公司在全國各地發展迅猛。他們緊密結合當地特點,服務草根,成為多層次金融市場生態鏈的重要根基。銀聯信分析師李瑞雪說,目前小貸公司在各個省分布不均勻,大致可分為三個集團。江蘇、浙江領跑第一集團,至2013年6月,機構數量分別為529、297家,合計實收資本占全國比超過23%,合計貸款余額占全國比超過27%,其中江蘇省也是全國唯一一家小貸公司貸款余額超過1000億元的省份。四川、重慶、內蒙古、山東、安徽、廣東、遼寧等15個省市作為第二集團,實收資本規模均超過100億元;而其余14個省份作為第三集團,實力相對較弱。尤其值得一提的是,北京市小貸公司已納入北京市金融局監管系統。截至2013年4月,北京市共審批通過62家小貸公司。

“逐漸開放的小微金融業使得民間資本迅速進入市場,同時也帶來了更多的競爭者。”李瑞雪說,如互聯網金融,其中阿里金融建立伊始便成為行業內的焦點。截至2012年6月,阿里金融已累計為超過12.9萬家小微企業提供融資服務,貸款總額超過260億元。同時,京東、蘇寧、慧聰網等也涉足網絡貸款。加上監管層鼓勵銀行扶持中小微企業,引導資金流入實體經濟,各家銀行隨之轉變態度,對具備貸款溢價優勢的小微信貸市場青睞有加,這些都加劇了小微貸款市場的競爭。

融資渠道不暢稅負重

除外界環境競爭激烈外,小貸公司一直面臨融資難,后續資金來源不足的問題。銀聯信分析師鐘加勇表示,小貸公司融資渠道不暢,缺乏一種可持續的融資機制。因為小貸公司不能夠吸儲,其活力完全取決于自身凈資本和對外融資監管比例。如浙江省規定小貸公司可從銀行融資、股東定向借款、同業調劑拆借三個途徑進行融資,融資比例不能超過注冊資本的100%。但實際運營中,后兩條途徑實施的限制性較大,目前通過這兩種途徑融資的小貸公司很少。

其次,小貸公司并非金融機構,法律地位不明,被排除在正規的金融體系之外,在同業拆借、稅收優惠、財政補貼、融資成本、法律訴訟等方面難以享受與金融機構的同等待遇,也不能享受國家對農村金融和小企業金融的一系列優惠政策。

“更重要的是,小額貸款公司在銀行的存款也只能按一般工商企業的活期存款利率計算,低于金融企業的同業存放利率。”鐘加勇說,由于稅負較重,小貸公司的資金回報率較低。如浙江省2012年小貸公司的營業收入為117.72億元,其中上繳各種稅收為35.44億元,即三分之一的收入都繳稅了。

另外,由于監管標準不一,小貸公司業務拓展受制約。當前政策不允許小額貸款公司開設分支機構、跨地區經營。一些省份雖然已經放松禁止跨區經營的規定,但受各地政策與監管標準不一情況的制約,業務拓展難以實現。

制度不健全信息透明度不強

目前國家出臺的各項規章制度中尚未有明確的金融部門對小額貸款公司實施監管。政府金融辦雖有監管之權,但其側重于抓小額貸款公司的發展,缺乏對公司的治理結構、股本金變動、貸款對象、貸款用途、貸款額度、貸款利率等合規性方面的監管。“由于小額貸款公司業務完全靠自我約束,并未按時對貸款發放情況、貸款投向、利率監測等業務真實信息進行報告,信息透明度不強,相關部門很難把握其業務運作的規范性。”銀聯信總經理符文忠說,小額貸款公司游離于金融監管系列之外,對維護金融穩定、優化金融生態環境有負面影響。

“雖然小貸公司的發展尚存問題,但其發展方向已漸趨明朗,保持非公眾吸儲類放貸機構的身份是適合大部分小貸公司的發展方向。”符文忠建議,非公眾吸儲類放貸機構通過向金融機構貸款、發行債券或股票、資產證券化等多種方式獲取資金,不僅能降低整個行業系統性風險的發生,還能提高融資方式的靈活性。

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