歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

致力服務小微企業興業銀行武漢分行服務介紹

2014-01-21 15:25:28
來源:你我貸

小微企業不僅是國民經濟的重要組成部分,而且是經濟的活力和基礎,是擴大就業、拉動內需的中堅力量。興業銀行作為中小型股份制商業銀行,始終秉承“真誠服務、相伴成長”的服務理念,將拓展與自身規模及實力相匹配的小型客戶,作為業務營銷的重要方向和核心客戶的主要來源。服務小微企業,我們一直在努力,以下就我行服務小微企業工作情況介紹如下:

一、支持小微企業業務發展情況

截止2013年5月31日,我行小微企業貸款余額80.04億元,比去年同期增長10.18億元,增幅15%;支持小微企業貸款客戶1231戶,同比增長149%,戶均貸款650萬元,比去年同期下降761萬元,分行制定的“重心下沉、服務實體經濟”的小微企業發展策略初見成效。

二、分行服務小微企業的創新做法

1、機制體制創新

(1)從信貸投向、營銷指導、專業人才建設等多方面提升對小微企業營銷的專業支持。一是根據湖北地區小微企業發展的實際情況和金融需求,結合國家支持小微企業發展的宏觀政策及我行總行信用業務導向,制定2013年小微企業信用業務投向指引,加強對經營機構的培訓,引導經營機構提高營銷小微企業的精準性和有效性。二是加強小微企業專業部門及專業產品經理對經營機構的營銷指導,從小微企業營銷沙盤制定、營銷模式創新、金融需求挖掘到具體授信項目方案設計、商務洽談、貸前調查、后續金融服務跟蹤等多方面給予經營機構營銷小微企業的專業指導。三是加強小微企業專業人才隊伍建設,一方面實行分行小企業風險經理和客戶經理平行作業,風險評審關口前移,參與授信項目盡職調查、商務洽談、金融服務方案設計及風險評審工作,另一方面在各經營機構加強業務助理培訓,通過業務助理協助客戶經理做好客戶基礎資料收集、信息錄入、檔案管理等相關輔助性工作,在提高工作效率的同時讓客戶經理有更多的時間和精力開展小微企業業務營銷和客戶服務工作。

(2)實施差異化的風險評審機制。一是在小微企業授信審查上注重實質風險把控,鑒于大部分小微企業財務不規范的情況,改變以往只注重財務報表分析的做法,增加對授信企業“三表”、“三品”、工商信息、法院訴訟信息、上下游往來情況、銷售資金回籠以及關聯客戶信息等多種因素的實質性風險判斷,在了解小微企業真實經營情況的基礎上幫助小微企業獲得授信支持。二是實行小微企業綠色通道審批機制,實行一級風險評審,取消信審會審批制度,同時我行對小微企業客戶實行相對獨立的金融服務方案評審機制,將產品經理崗與授信審查崗位職責合二為一,既簡化流程,又能夠針對個體融資需求差異與經營特點,為客戶設計一站式的專業金融服務方案,風險控制與價值服務并行,提高對小微企業的服務效率。

(3)創新出臺小微企業“三位一體”的業務流程。為優化小企業信用業務作業流程,在防范信用風險的前提下進一步提升工作效率,促進小企業業務健康發展,結合小微企業融資需求短頻快的特點,我行制訂了《興業銀行小企業信用業務基本作業流程》以及《興業銀行小企業信用業務基本作業流程盡職工作指引》,對新的業務流程以及各崗位的盡職要求制訂了明確規范。通過落實客戶經理、業務助理、風險經理等前、中、后臺的“三位一體”的團隊營銷機制,由以往客戶經理單獨營銷模式調整為團隊營銷模式,實現了業務營銷與風險評審的同步進行,凸顯了對小企業信用業務“重實質”、“重效率”的整體要求,其核心在于強化中后臺的營銷支持,進一步加強業務真實性的核實把關,同時提升風險與收益、風險防控與營銷效率之間的平衡把控能力。

(4)制定科學的小微企業考核細則,提高各層級人員辦理小微企業的主動性。為促進小微企業發展,我行在公司業務年度考核辦法中增設小微企業考核指標及權重,設置了小微企業客戶數新增、小微企業貸款新增、小微企業貸款定價、小微企業集群營銷等指標,并對各項考核指標根據小微企業特點制定具體的考核標準及考核權重。同時結合分行小企業業務經營管理部門、武漢地區同城經營機構、異地經營機構不同的業務職能及所在區域小微企業發展情況,對以上指標給予不同的考核標準及權重,以考核為導向,盡可能的提高各層級人員營銷小微企業業務的主動性。

(5)制定有效的小微企業營銷激勵政策,提高一線營銷人員辦理小微企業業務的積極性。我行根據小微企業筆數多、單戶規模小的特點,制訂了以小微企業客戶數為核心的激勵政策。一方面我行探索實施以小微企業主要業務指標為考核依據的小企業專職客戶經理序列考核體系,根據小微企業業務特點制訂小微企業專職客戶經理業績計量辦法和考核政策,弱化存款規模、利潤等指標,引導客戶經理主動營銷小微企業客戶;另一方面給予專項營銷費用支持,根據小微企業集群項目新增、小微企業授信客戶新增、小微企業客戶分類提升、小微企業有效戶新增等指標配置一定比例的營銷費用,專項用于小微企業業務拓展和小微企業產品宣傳。

2、服務模式創新

我行根據小微企業經營特點,積極引導經營機構實現服務模式的創新和轉變,從被動營銷轉為主動營銷,從零散營銷轉為批量營銷,實行小微企業營銷的沙盤作業。在新的營銷服務模式下,我行圍繞專業市場、商業協會、開發園區、擔保公司等平臺開展集群營銷,圍繞大中型核心客戶開展鏈式營銷,通過制定可復制的標準化金融服務方案,批量化拓展客戶,提高客戶營銷覆蓋面,降低銀行人力成本,提升服務效率。從2012年初到今年5月份,我行累計搭建小微企業集群授信平臺14個,其中:財政貼息類銀政合作平臺2個,商會類平臺5個,鏈式平臺7個,實現集群重點授信項目投放100多戶,推動了小微企業的批量拓展。

(1)集群營銷案例:為推進小企業客戶集群式開發,在防范風險的前提下批量營銷優質小企業客戶,我行依托政府平臺、商業協會組織、擔保公司平臺等,大力開展集群營銷。如成功營銷武漢縫制機械商會,給予該協會小企業集群授信額度1.2億元,以“商會推薦+企業組成聯保體互保+個人及法人房產抵押輔助擔保”和“商會推薦+足值房地產抵押或本行指定專業擔保公司擔保”兩種模式辦理集群項下小企業客戶融資業務,成功落地9戶合作客戶,累計授信金額7500萬元。

(2)鏈式營銷案例:我行指導下屬十堰分行結合地方實際情況,有效構建小企業客戶鏈式營銷沙盤,圍繞目標客戶搭建鏈式營銷平臺,通過鏈式營銷以客戶帶客戶、以點成線、以線成面,全力實施鏈式批量營銷。如圍繞平臺企業十堰昊誠汽車貿易有限公司開展鏈式營銷,成功拓展十堰文正工貿有限公司、湖北大升科工貿發展有限公司、十堰市大河工貿有限公司等多名客戶,累計授信8000萬元,大力支持了企業發展。

3、服務產品創新

我行根據小微企業融資的特點,進行了服務產品創新,針對小微企業擔保不足的問題,我行推出了“增級貸”、“聯貸聯保”、“積分貸”等小微企業專項產品;針對小微企業中長期貸款難的問題,我行推出了“自建工業廠房按揭貸款”、“自購設備按揭貸款”、“綠色金融節能減排貸款”等特色融資產品,全方位滿足企業融資需求,全力扶持小微企業成長。

我行“增級貸”是指在本行對小微企業向開展房產抵押貸款業務中,只要企業適度追加非標設備、專利權、商標權、著作權、林權、非上市公司股權、租約、訂單、交易真實合法的商務合同等現行各銀行并不普遍接受作為抵質押物的資產,我行就可視情況適當提高房產抵押率,最高可對企業按抵押房產評估凈值的100%范核定授信額度。

我行“聯貸聯保”是指不存在關聯關系的多個小企業,在相互了解與信任的基礎上自主組成聯保體,我行對聯保體成員分別辦理授信,同時在任一借款人不能按約償還信貸資金本息時,由聯保體其他成員共同承擔連帶責任保證擔保的授信業務。該產品通過聯保體成員彼此之間相互信任并自主采取聯保方式向銀行融資,有效解決單個小企業融資業務過程中自有擔保手段不足的難題。

我行“積分貸”是指對以本行為主要結算銀行的小企業授信客戶,在符合年結算量一定比例要求的基礎上,根據其在本行結算賬戶中本年日均存款(指申請時的當年日均存款,下同)以及客戶分層分類結果測算積分,并結合客戶經營情況及資金需求核定客戶臨時性貸款額度的業務。該產品最高貸款額度500萬元,無需提供擔保,能解決企業臨時資金周轉困難,審批效率高。

我行“自建工業廠房按揭貸款”是指本行專門針對小微企業提供用于解決自主建設自用工業廠房資金需求,并采用按揭方式還款的貸款業務。在企業以名下自建工業廠房附著土地使用權及在建工程抵押的前提下,我行可給予企業最高可達廠房建設總入的60%貸款額度,期限最長可達5年,可有效滿足小微企業中長期建設資金需求,減輕企業短期還款壓力。

我行“小企業自購設備按揭貸款”是指興業銀行向借款人提供用于購買生產經營所需的自用類型的一手通用機器設備,并以購買的機器設備提供抵押擔保的人民幣貸款業務,擔保方式主為購買的機器設備抵押擔保,同時要求落實其它有效擔保。該產品貸款期限最長達3年,且還款方式靈活,可解決設備融資項下長期貸款辦理難問題,有效滿足小企業固定資產更新改造需求。

我行“綠色金融節能減排貸款”是指本行對借款人發放的,用于在中國境內旨在提高能源利用效率、促進新能源和可再生能源的開發和利用、推廣節能設備的應用、減少主要污染物(包括溫室氣體、二氧化硫、工業和生活污水、固體廢棄物)排放等用途的人民幣項目貸款或流動資金貸款。根據不同項目,貸款最長期限可達5年。該產品能夠較好解決中小企業中長期貸款難的問題,還款期限靈活,貸款本金可分期償還。

在傳統信貸產品創新的基礎上,我行還著力打造了“興業芝麻開花-中小企業成長上市計劃”,針對具備成長潛力的中小企業提供“債權+股權+上市”一站式綜合金融服務解決方案。該業務所提供服務包括牽頭為中小企業設計上市方案如時機選擇、掛牌市場、轉板安排、定向增發、IPO發行等,還可以為擬上市客戶提供資產重組、并購貸款、債權融資等服務。

服務沒有止境,創新沒有止境,服務小微企業任重而道遠,我行將繼續秉承“真誠服務、相伴成長”的服務理念,堅持“重心下沉、服務實體經濟”的發展策略,為更多的小微企業提供更優質的金融服務,為湖北經濟的騰飛助一臂之力。

推薦閱讀

10億政府增信資金中小微企業...

南方日報訊(記者/張瑋)針對中小微企業抵押物不足、貸款信用級別低導致貸款難,深圳...

11月22日理財市場重要資訊...

證券時報網(月22日訊【銀行理財】【央行本周投放資金590億穩定短期資金波動意圖...

1314百姓說:財稅、外貿、...

■面對即將到來的2014年,整理思路,做足功課,將財富夢想化作腳踏實地,來年才可...

14措施促發展建設小微企業基...

本網訊(記者楊尚芬)日前,市政府第47次常務會議審議并原則通過了《關于扶持小型微...

2012年度溫州市地方稅收收...

1浙江森馬服飾股份有限公司2浙江正泰電器股份有限公司3溫州銀行股份有限公司4溫州...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.afnvca.live) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
青海11选5开奖结果彩票控 草甘膦股票 台湾麻将16张十三幺 2015年上证指数走势图 股掌柜配资 陕西11选5开奖记 股票配资平台哪个合法 亿源策略配资 广东十一选五下期* 南阳股票配资 长沙麻将闲来手机版下载 青海省快三今天开奖号 股票白糖的股票行情今天大盘 琼崖海南麻将201 湖北11选5遗漏 股票质押式回购 安装琼崖海南麻将