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聯保貸中小企業的“糧食銀行”

標簽 股票債券 
2014-01-21 15:25:28
來源:你我貸

規模小,底子薄,抗風險能力低,這是小微企業面臨的共同問題。而在這其中,以糧食加工為主營業務的中小糧食收儲企業,更是很難得到社會各方的融資支持。

從上世紀90年代末期就開始經營打谷場的鐘先生,如今已是南昌縣較有市場競爭力的糧食加工企業。從作坊式加工,到簡單機械進行粗加工;從自動化設備加工,到升級自動化設備加工,再到擁有自有品牌精細化加工,這一路的體會不言而喻。

然而,讓鐘先生體會最深的便是每一次在企業設備改造升級的過程中,流動資金不足,籌借資金的窘迫。

但是如今,擁有兩條自動化生產線,日最大加工量200噸稻谷的鐘先生已不再會因為融資難而捆綁企業發展的腳步。那么,鐘先生是如何決解融資難的問題呢?據《中國經營報》記者了解,幫助鐘先生走出困境的是光大銀行。光大銀行南昌分行在充分了解糧食加工行業特點和鐘氏企業經營情況的基礎上,以模式化經營為前提,通過核對標準化指標(如月均用電量),聯保模式以點連線,以線帶面,增加了銀行客戶存量,實現了社會、銀行和企業的多贏。

聯保貸最快兩天放款

由于我國的中小糧食收儲企業大多數成立時間短,規模小,自有資本偏低,抵御風險的能力差,而且許多中小企業經營機制落后,責任約束力弱,財務管理水平低,資信水平普遍不高,與國家規定的發行股票、債券的條件以及向銀行貸款的條件都不相符,這樣便很難得到社會各方的融資支持。

“我們這類企業規模小,周轉快,經營中最缺的就是流動資金貸款。”和鐘先生情況類似的某糧食加工企業人士張寶成告訴本報記者。

“原來有貸款需求時,主要都是去找規模較小的城商行、農信社,但每次都被要求必須要有擔保公司擔保,增加了企業負擔,另外還得提供銀行所需的抵押物,審批時間也很長。”張寶成表示,“記得幾年前最長的一筆貸款等了5個月。”

據記者了解,由于這些糧食加工型企業均屬于小微企業,每次貸款金額都不大,利率適當上浮一些也問題不大,但關鍵是放款時間上必須要夠快。

“通常如果超過半個月都還沒拿到錢,就比較麻煩了。”張寶成告訴記者。那么怎樣才能讓這些小微企業,既能較快地從銀行獲得貸款支持,滿足生產經營需要,又能保障銀行的信貸風險在可控范圍呢?

光大銀行的相關工作人員告訴記者,在做了充分的前期市場調研后,根據企業的實際需要,為企業量身定做了“聯保貸”。

據悉,所謂“聯保貸”,是指若干小企業自愿組成一個聯合擔保體,通過自主協商后統一向銀行申請貸款授信。而“聯保貸”的最大優勢是,貸款審批手續簡便,聯合擔保體成員不需要額外提供資產擔保,更不需要引入擔保公司。

“從貸款成本角度看,聯保貸模式不需要承擔評估、公證等額外費用,客戶整體融資成本得到有效控制;從貸款效率角度看,只要有銀行認可的擔保人簽字,貸款人就可以得到貸款,手續簡便效率高。”北京某商業銀行人士告訴記者。

因此,聯保貸模式非常受眾多中小企業乃至小微企業的歡迎。對此,光大銀行相關人士告訴記者,對于銀行來說,推出這種方式的貸款,一方面是考慮到小微企業本身的資質狀況,另一方面也是基于這類企業彼此間的熟悉程度。“他們相互都很熟,每個月還會定期開會,了解各自的經營狀況,應對潛在風險。”

換句話說,通過聯合擔保,銀行就可以直接授信給經銷商,既解決了融資企業的資金占用,也活絡了訂單。“最快的時候,企業兩天就可以得到貸款。”張寶成告訴記者。

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