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累計投放3500多億元泰隆銀行助力小微企業發展

2014-01-21 15:25:28
來源:你我貸

據不完全統計,泰隆銀行已累計向小微企業發放貸款65多萬筆、3500多億元,直接支持了近170萬人就業(按照每戶小微企業用工10人計算),幫助40多萬名失地農民、外來務工人員、下崗工人實現了勞動致富。而在泰隆的貸款客戶中,99%以上的貸款客戶為500萬元以下的小微企業客戶,戶均貸款僅為45萬元。

而小微金融正迎來新的發展機遇。日前國務院常務會議部署推行注冊資本登記制度改革,為民間創業和小微企業“松綁”提供了新的契機。專家預計,我國小微企業數量將因此呈爆發性增長,對于小微金融的需求也將大幅提升。而小微金融市場也已成為銀行的必爭之地,針對小微金融領域的服務創新與產品創新也愈演愈烈。

事實上,從統計數據看,臺州小微企業無論是數量還是營收,都占了臺州的半壁江山,多達10萬余家的小微企業為臺州經濟的繁榮發展提供了土壤和空氣,也促進了臺州地方性金融企業的快速成長。而泰隆銀行,這家從路橋起步的商業銀行,已經在服務小微企業的道路上行走了20年,在新的發展機遇面前,仍將在服務與產品創新方面做出努力。

機構下沉助力

在民營經濟高度發達的臺州,大大小小的專業市場星羅棋布,正值中午時分,幾名西裝革履的客戶經理走在市場里,不時和店主打上幾聲招呼,看得出來,他們的關系很是熟捻。

在泰隆銀行,每天都有上千名客戶經理進駐郊區、城鄉結合部等各類專營市場,隨時為小微企業、個體工商戶提供一對一的上門服務。大到為客戶辦理貸款、承兌匯票,小到換零幣、指導網銀操作,立體式的金融服務讓客戶真正感受到了銀行“家”的感覺。

泰隆銀行董事長王鈞指出:“服務是銀行永恒的主題,也是泰隆的核心競爭力。今后的競爭,不是產品的競爭,而是服務的競爭。”

除了每天在客戶身邊辦公的客戶經理外,泰隆的網點服務也都是圍繞客戶需求布置。今年以來,泰隆銀行共計有24家小微專營支行進駐到鄉鎮地區,通過機構下沉進一步推進服務下沉,讓小微企業主真正享受到家門口優質、便捷的金融服務。

手續費節省達1.12億元

對于小微企業來說,選擇和泰隆合作,所帶來的不僅僅是方便,還有更多的實惠。

85后胡小姐開了一家花店,習慣在網上下單,而高頻率的轉賬匯款產生的手續費讓人吃不消。而通過泰隆銀行網上銀行匯款轉賬業務是不收取手續費的。一年下來,胡小姐算了一筆賬:“一次匯款至少省5塊錢,一個月就有近2000塊,一年節省大致上也有兩萬多塊錢了,差不多可以省下一年的店租了。”

作為一家專營小微市場的銀行,泰隆深知“小錢”對于小微企業控制成本的重要性。為了切實減輕客戶的負擔,泰隆銀行對于小企業和普通市民使用頻率很高的網銀轉賬等基礎金融服務費用都實行全額減免。無論是異地匯款還是跨行匯款,泰隆銀行都不收取一分錢手續費,同時還贈送網銀U盾,并免費提供短信通知服務。

僅2012年,泰隆銀行就減免了手機銀行辦理、轉賬費用、全球銀聯ATM機跨行跨地區取款轉賬等數十項費用,僅手續費一項即讓利客戶1.12億元。

三品三表是核心

做調味品批發的趙小剛,為了貸20萬元,先后去過三家銀行,數次碰壁,幾乎已經失去信心。令他沒有想到的是,泰隆銀行的客戶經理小黃上門了解情況后,不到三天時間就把20萬信用貸款打入了他的賬號,作為周轉資金,通過網銀隨時取用。

沒有可充當抵押物的資產、缺乏正規的財務報表,是小微企業申請貸款的硬傷。與大多數銀行看重抵押品的做法不同,泰隆銀行更看重企業主的人品和實際經營狀況,從了解企業主的人品、產品、物品以及查水表、電表、海關報表等“三品三表”入手,把數字化硬信息和社會化軟信息結合,并推行信用保證貸款模式,即貸款不用抵押,而是要求借款人提供保證人,不僅解決了客戶難題,也更好地控制了信貸風險,以趙小剛為例,人品在合作用起到了關鍵的作用。

在無抵押的情況下泰隆怎么控制風險?靠信用。“金融看上去復雜,其實很樸素,最終都要回歸人性。”泰隆銀行董事長王鈞說。

而泰隆銀行的不良貸款率為此提供了有力的佐證:從2006年改制為商業銀行以來,泰隆的不良率從沒有超過1%,遠遠低于地區平均水平。

“三三制”簡化流程

說起泰隆銀行的貸款效率,臺州經濟開發區某電檢設備公司的經理黃女士一直贊嘆不已。“當時,有一個出口的大單子定下來,買材料需要付現款,急需一筆資金周轉,企業一下子拿不出這么多錢。”黃女士告訴筆者,正當一籌莫展的時候,泰隆銀行第一時間幫助他們解決了企業的困難。

由于是老客戶,泰隆銀行對該公司“知根知底”,很快就為黃女士發放了一筆貸款,讓企業順利地完成了這筆大訂單。

泰隆銀行根據小微企業貸款“短頻急”的特點,通過差異化授權體系,充分下放信貸審批權、簡化貸款操作流程、推行“三三制原則”。讓客戶真正感受到了“泰隆速度”。即:新客戶3天內給予能否辦理的答復,老客戶3小時辦結業務。

產品持續創新

“以前辦貸款,總要跑銀行。現在好了,要用錢的時候就點點鼠標,一筆貸款就放到我賬戶里了,比存款還方便。”經營羊肉批發的客戶陳先生說。

而陳先生口中的這個“貸款比存款還方便”的產品,正是泰隆銀行所推出的明星產品之一―“融e貸”,客戶通過泰隆網上銀行進行操作,具有一次授信、隨借隨還的特點,客戶自己就可以在網上控制貸款的發放和歸還,不僅節省了辦理的時間,同時也為客戶節約了貸款成本。

針對小微企業融資特點,泰隆銀行在20年的金融服務基礎上,為小微企業、個體工商戶打造了一系列融資產品,陸續推出了“創業通”、“義融通”、“融e貸”、“信融通”、“易農貸”、“接力貸”等產品,不斷創新擔保方式,降低信貸準入門檻、持續提升信貸服務效率及縮短服務半徑,20年來,泰隆的創新步伐從未止步,服務小企業,服務未來,為眾多小微企業主和個體工商戶等弱勢群體提供強勢的金融服務,是泰隆銀行從未停止過的追求。

小微經驗跨區復制

2006年8月,泰隆城市信用社正式改制為泰隆商業銀行,從此邁開了跨區域發展的步伐,從麗水、杭州到上海、蘇州,泰隆銀行的分支機構遍布長三角經濟區塊。截止目前,泰隆共有99家分支機構共同努力實踐為小微企業服務的理念。泰隆銀行王官明行長介紹說,泰隆將進一步將機構下沉布置,未來泰隆的組織架構將形成總行-分行-縣域支行-小微專營支行的模式,為小微企業金融服務帶來更大的便利及更高的效率。

泰隆銀行對于服務小微企業定位的堅持,從數字上也可以得到佐證。以上海為例,上海分行自2010年落戶上海以后,將網點布局到各個城鄉結合部,社區小超市、小吃店、郊區瓜農果農都是泰隆重點服務的對象,目前,泰隆銀行在上海已開設了15家支行,截至目前,上海分行戶均貸款僅為70萬,且大部分貸款戶此前并沒有享受過銀行的服務。“服務小微企業,這一定位我們從成立之初的被動選擇到現在的主動堅持,我們要做專、做精、做特。”王鈞董事長說。

在20年堅持服務小微的過程中,王鈞董事長堅信并奉行:服務小企業,就是服務未來。從成立之初起,泰隆銀行服務小微企業的定位和決心從未改變過。如果說,最初選擇服務小微企業,多多少少是被動的選擇,在這么多年服務小微企業的過程中,泰隆銀行已經從被動走向主動,他們深知,小微企業是中國經濟最渺小的細胞,卻也是最堅韌的力量,小微企業是中國經濟中不引人注目的草根,卻也是不容忽視的群體。

泰隆銀行20年來,“傾盡全力”服務小微不動搖,與小微企業共同成長,無論是臺州,還是在麗水,或者腳步邁到的國際大都市上海,泰隆銀行都是咬定小微不放松,“全情投入”為小微企業提供更便捷、更優質、更貼心的服務。

文/張勇李妙妙

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