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粵港澳合作可參考上海自貿區政策

2014-01-21 15:25:28
來源:你我貸

“上海自貿區有可復制的政策,一是準入前國民待遇,二是負面清單。將來粵港澳合作可以參考這兩方面。”廣東省金融辦黨組書記、主任劉文通說,廣東擅長運用國家政策理念,說不準比上海更快有所突破。

今年5月底,劉文通從原國務院反假貨幣聯席會議辦公室主任兼央行貨幣金銀局副局長任上調職廣東省金融辦,成為珠三角金融改革最前線又一員猛將。

在11月20日接受經濟觀察報專訪中,劉文通沒有正面回應廣東申請自貿區的問題,但對廣東與港澳合作參考上海自貿區政策態度開放。

近期,三中全會公布的決議提及:“完善監管協調機制,界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任”意味著運行多年的中央垂直監管體系模式到了重塑的關頭。劉文通認為,廣東金融生態體系良好,分層管理有巨大的探索空間。他同時強調,政府應該轉變監管角色,改善監管工具,在控制風險的情況下鼓勵創新和促進經濟發展。

劉文通說:“廣東省金融在上世紀90年代由于過于激進吃過苦頭,現在華東金融暴露的很多問題我們十幾年前都遇到過。”相比起華東的金融創新與改革,廣東金融的動作是“看不見的”,一直在做創新的深化和細化。

粵港澳合作可參考上海自貿區政策

經濟觀察報:粵港澳金融合作目前的進展狀況是怎樣的?

劉文通:通過CEPA補充協議,粵港澳金融合作有了積極的進展。但是,未來深化合作仍需要考慮環境和制度差異。香港是全球營商環境名列前茅的城市和成熟的國際金融中心,廣東的金融發展水平和國際化程度相對較低一些,粵港澳金融合作需要一個深化的過程。廣東歡迎這種合作,希望通過這種合作形成倒逼機制,提高廣東金融業的競爭力。

經濟觀察報:粵港澳金融合作下一個方向在哪里?

劉文通:上海自貿區有可復制的政策,一是準入前國民待遇,二是負面清單。將來粵港澳合作可以參考這兩方面。上海跟歐美合作存在距離遠的問題,廣東與港澳合作有地理優勢,市場容易對接。

經濟觀察報:沒準廣東能率先突破?

劉文通:人民幣國際化的角度看廣東是先突破了。人民幣已經走出去,在香港已經有七、八千億余額,跨境人民幣貸款也已經開展。未來在證券、期貨等領域的合作空間很大。我們有深交所,香港有港交所,我們可以實現資本市場的雙向開放。

探索分層監管

經濟觀察報:三中全會決議提出,“完善監管協調機制,界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任”,是否意味著將有一個中央與地方金融框架重塑的過程?

劉文通:三中全會有一句話,叫做確定中央與地方金融監管和風險處置責任。過去大的事情中央有“一行三會”,地方主要是小的事情協調一下,這次提出分層監管,是個創新,值得探索。

經濟觀察報:能否自下而上的改革?

劉文通:從探索的角度肯定是可以的,而且廣東也有自身優勢。第一,北京上海大的金融機構,最大的分支機構都設在廣東。第二、廣東的地方金融目前態勢不錯。存貸比64%左右,是很穩健的。比全國平均水平還低6.6個百分點,在整個東部是最低的。江蘇保持在75%左右,浙江是接近或超過100%。上半年銀監會對各省份風險指數從高到低排名,廣東不在前五位。

經濟觀察報:農商行現在以注冊村鎮銀行的形式跨地發展,以后是否會放開區域限制,真正實現跨區域發展?

劉文通:大的金融機構跨區域發展沒有問題,但是像中國的金融的問題是缺乏中小微金融機構,中小微企業融資問題得不到解決。從這個角度講,農商行等金融機構的服務立足點應該是本地區的小微企業,定位仍應該是區域性金融機構。

經濟觀察報:現在很多銀行做社區金融,并沒有經過準入就直接開設,這個領域以后是要放開嗎?

劉文通:社區金融服務站其實不需要銀監部門審批,它其實是增加社區金融服務功能的一種組織形式,不是銀行的分支機構。社區金融重在綜合、整合金融服務,是從便民角度做探索的,是發展普惠金融的具體實踐。我們歡迎城商行,股份制銀行深入社區,發展便民服務。

經濟觀察報:各地股權交易所也是省里批準?

劉文通:是的,廣東省的地方股權交易中心有三個,前海、廣州和廣東金融高新技術服務區。全廣東省企業有400多萬家,真正到主板上市的少之又少,“新三板”也不能解決所有企業的股權融資問題。股權交易所的交易功能不是主要的,重要的是信息披露和現代企業制度的建立。同時,給做PE、VC的企業提供退出渠道和便利。

郁南模式重在構建征信體系

經濟觀察報:農村小額信貸方面的創新廣東有郁南模式。據了解,郁南可用宅基地、房屋抵押進行貸款,但是萬一發生違約事件怎么辦?

劉文通:農村土地一個是集體土地,一個是宅基地。前者是焦點,中央對宅基地還是比較慎重。宅基地流轉關乎農民生計,所以始終要慎重。但同時,宅基地又具有財產性質,不能一概說不能動,所以允許一定的可轉讓性,賦予農民這種財產權利。郁南經驗主要在于發揮農村基層組織的積極性,構建了農村征信體系,提高了金融機構放貸的積極性。

經濟觀察報:有沒有發生農村宅基地貸款違約,宅基地被收回的案例?

劉文通:由于剛開始探索,違約案例還很少。在做貸款抵押的時候有中介的平臺公司,農民不直接跟銀行發生關系。交易過程中做了很多隔離,讓風險不要一下倒在農民那邊去。

經濟觀察報:這就不是真正的抵押,還是信用貸款。

劉文通:某種意義上說,還是政府信用作擔保的貸款。宅基地抵押,我們鼓勵去做各種嘗試,但嘗試可能需要做稍微復雜一點的交易結構,避免把風險直接傳導到農民身上。

我們從專業角度來看,抵押貸款是低水平的,解決不了三農問題。農業靠天吃飯,它需要一些別的金融契約,別的金融安排來應對風險。例如期貨,前不久大連商品交易所推出雞蛋期貨。哪怕農民從來沒有聽過期貨這個事,但是雞蛋期貨的價格信息對他們是有意義的,所以,期貨制度對農業發展至關重要。

然而,期貨要落地跟三農結合,是有難度的。期貨交易方更多的是企業,農戶不容易進去。怎么導入到農民那邊去呢?期權,有期權制度就好辦了。建立了期權關系,就鎖定了交易。期貨的倉單串換還可節省大量物流成本,期貨特別適合農產品,除此之外就是原材料。

互聯網金融的空間

經濟觀察報:廣東在互聯網金融方面做出了哪些探索?

劉文通:我們前段時間給歐浦網一個小額貸款的牌照,讓它發展網絡金融。我國鋼貿市場龐大,歐浦背靠順德鋼貿市場,然后把它搬到互聯網上去了,有點線上線下的意思。它的融資是根據上下游產業鏈來融資,風險可控、涉及面也很寬。

經濟觀察報:互聯網金融信貸規模能否擴大到注冊資金的兩倍或者更大?

劉文通:資金補充渠道我們是作為一個重大問題來研究和探討,將來有幾種可能。現在廣州在探討這個再融資的問題,或者是發信托,或者是資產證券化,或者成立公司進行股權投資,但這個必須要有監管。

經濟觀察報:互聯網金融給監管部門怎樣的新課題?

劉文通:我們現有的是正面清單,沒有說可以做的都不能做。上海自貿區有負面清單,沒有規定不能做的都可以做。這里就有探索空間。政府需要轉換角色,改善監管工具,監管手段。李克強總理舉的例子很好,原來公司是要到工商去注冊的,但通過阿里巴巴等網站現在虛擬化了。金融服務也可以網絡化,按照現有規定不允許的事情,并不是不能做。

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