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溫州金改1年半:參觀比借貸者多企業融資壓力未舒緩

2014-01-21 15:25:27
來源:你我貸

【編者按】如今已走過一年半的溫州金融綜合改革,似乎正從當初萬眾期盼的云端漸漸下行。

談溫州經濟,金融改革(以下簡稱金改)是繞不開的話題,如今已走過一年半的溫州金融綜合改革,似乎正從當初萬眾期盼的云端漸漸下行。

2012年3月28日,國務院常務會議批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》,決定設立溫州市金融綜合改革試驗區,并確定了規范發展民間融資、加快發展新型金融組織等12項主要任務。至此,溫州在借貸危機“最危難緊要”的關頭迎來了金融改革。眼下,隨著珠三角、山東以及上海自貿區等區域陸續推出更加詳盡和可操作的金改方案,溫州金改頭上的光環正在消退,而市場對溫州金改的態度也由期待逐漸變成質疑。

另一方面,溫州實體經濟依然未能擺脫困境,“經營壓力大,不少企業停工、倒閉,不愿繼續再生產”。

9月,酷熱已漸漸消退的溫州還殘留些燥熱,位于溫州市區東明路東明錦園小區的溫州民間借貸登記服務中心外停滿了車輛,這些車輛多為外地牌照。不時,有隨行人員走到“溫州民間借貸登記服務中心”指示牌前駐足拍照。

“這些都是從外地來的參觀人員。”在溫州民間借貸登記服務中心入口處,一位工作人員向《每日經濟新聞》記者介紹稱,目前,來這里的大多數人不是有資金出借和需求的,而是從全國各地蜂擁而來參觀的。

冷清的首家民間借貸登記服務中心

2012年3月29日,溫州民間借貸登記服務中心正式完成登記注冊,經營范圍涉及信息登記、融資對接服務等。4月迎來開業試運行,這是全國首家民間借貸登記服務中心,也被視為溫州金改的重要成果。

《每日經濟新聞》記者近日來到借貸登記服務中心二樓,看到整個大廳空空蕩蕩,成排的等候區域以及業務辦理柜臺前的座位均空著,工作人員各自專注自已的事情。柜臺前的華東公證處、浙江高策律師事務所、溫州鹿城合作銀行等配套服務機構,律所和公證處均沒有人辦公。據介紹,因為現場業務少,律所已經撤了。

“工作人員、參觀者,都比前來登記的借貸者多”,有工作人員向記者稱。

一位名為“勝匯通”的融資中介機構工作人員表示,最近業務都不好,希望年底時能夠好轉起來。

溫州市金融辦向記者出示的資料顯示,截至9月2日,民間借貸登記中心已開業7家,合計成交12.47億元。另據浙江省內媒體報道,民間借貸中心登記備案的業務中,已出現兩例風險借貸案件,“借錢不還款”,后在法院介入后得到解決。

對于首家民間借貸登記服務中心的冷清,溫州金融辦綜合處副處長劉逍在接受《每日經濟新聞》記者采訪時并未回避,他表示,該中心設立的意義不在于交易量的多少,而在于其作為民間借貸的風向標,為民間借貸市場提供了參照和標準。民間借貸登記中心的成立推動了溫州由“熟人借貸”轉變為“市場借貸”。

當地一位從事民間融資的人士表示,借貸登記中心的交易受到了“沖擊”。由于銀行融資環境趨向寬松,同時,近期央行放開貸款利率管制后,信貸市場的議價空間進一步拉大,而借貸登記中心的借款和銀行一樣,都需要房產、汽車等固定資產作抵押,同時,登記中心民間融資除正常利率外,還包括一些隱形成本,因此很多借款人選擇從銀行借款。

金改遭遇天花板?

民間借貸登記中心或只是縮影。溫州金改,這個孕育于溫州借貸危機“最危難緊要”關頭,并一度被視為解決民間信貸危機的“強心劑”,走過一年半的時間,成效如何?

根據溫州金融辦主任張震宇的說法,去年被定為溫州金改基礎年,今年則是突破年。

民進中央經濟委員會副主任、溫州中小企業促進會會長周德文認為,溫州金改以來,出現過一些亮點,比如成立民間借貸登記服務中心,以及目前正被浙江人大審議的《民間借貸條例》,無論機構設立還是制度建設,都有所推進,但這與國務院批準的溫州金改大框架和要求,以及民間的期盼,還有很大的距離。

溫州市金融辦向記者提供了一份截止期為9月2日的《溫州金融綜合改革情況》(以下簡稱《情況》),這份資料被視為自設立金改實驗區以來,溫州上交的成績單。《情況》分四部分對金改以來的工作情況進行總結,包括推進民間金融規范化和陽光化、多舉措破解融資難和投資難、加快發展地方金融組織和金融機構、切實增強金融監管和風險防范能力。

然而,在外界看來,在一年半的時間里,除了民間資本管理公司和中小企業票據服務公司外,溫州金改在關鍵方面如創新組建新型金融組織的成果寥寥。如2012年9月28日,溫州首次公布了9家民企發起或升轉創辦新型金融機構的名單,申請事項為小額貸款公司轉村鎮銀行、民營企業發起設立村鎮銀行、信托公司、融資租賃公司等,但一年多時間過去了,至今沒有公布任何正式進展。

在周德文看來,金改在民間資本直接籌建金融機構、利率市場化及個人資本海外直投這些核心問題上至今沒有實質性突破。他認為,一是地方推動力比較弱,事事匯報、請示,無法打破現有框架;二是行業主管部門抱著原有的制度、條例不放。

劉逍表示,雖然溫州金改先行先試,但在國家政策體制層面受到的約束仍比較多,地方突破難度較大。

對于溫州金改一年以來引起的是非聲音,溫州市市長陳金彪近期也明確表態稱,溫州金改在地方金融監管合法化與民資參與設立金融機構方面遭遇到了“玻璃門”,在小貸、民間借貸服務中心的稅收優惠等方面,也有不少法律政策障礙亟待突破。

今年3月,張震宇曾表示,要在一年時間內,完成國務院交給溫州的12條金改任務。

8月20日下午,溫州市金融綜合試驗區工作改革領導小組辦公室在杭州召開省級協調推進組聯絡員首次會議,會議指出,下一步試驗區工作領導小組辦公室將做好牽頭工作,加強制度建設,積極作好服務,爭取溫州金改在各協調推進組的共同努力下早日獲得突破。

浙江大學經濟學院教授、浙江大學證券與期貨研究所所長戴志敏表示,金融市場是開放的市場,資金四處流動,地方政府創新空間有限。

企業融資壓力尚未舒緩

“我現在每天還是接到不少企業的電話訴苦,資金鏈緊張,四處求助”,周德文告訴《每日經濟新聞》記者,溫州經濟尚未完全好轉,企業受互保聯保、民間借貸的牽連,危機還遠未過去。

8月28日,在出席溫州市振興實體經濟龍頭企業座談會時,知名溫商代表、國內電器行業龍頭企業人民電器集團董事長鄭元豹直言,溫州中小企業發展面臨的核心問題,還是融資難,希望政府牽頭,由大企業共同發起成立擔保公司,為中小企業服務,解決融資問題。

據溫州市信用擔保行業協會最近換屆大會上的消息,經歷了民間借貸風波后,溫州擔保行業一下子從高峰跌落谷底,截至目前,溫州市僅有36家擔保機構和1家分支機構獲得融資性擔保機構經營許可證,而在2011年之前,各類擔保公司超過200多家。

“融資問題仍然存在”,劉逍表示。為此,在企業融資結構方面,通過發債等,截至目前已經達到64多億元,而今年全年的目標是120億~140億元,去年全年這個數字是100多億元;在小微企業方面,將加大對其融資的扶持力度,對小微企業的貸款絕對值增速要高于其他貸款。

一些民營企業家反映,銀行貸款增加,但企業在實際中卻遭遇了隱形成本。以貸款利率為例,雖然銀行貸款基準利率約6%,但實際上溫州部分銀行貸款利率上浮30%以上,再加上一些理財產品等,企業年融資成本高達10%以上,而一些傳統行業的實際利率只在1%~3%。

某全國性股份銀行溫州分行信貸部門有關人員坦陳,現在銀行貸款確實比原來更為寬松,但要求也更高了,企業貸款抵押一般都是房產,但在目前溫州房價跳水嚴重的背景下,為了控制風險,房產市場評估普遍做低,還要再打7折左右,才能拿出貸款。

同時,對于一些有融資需求的企業而言,在面臨抵押物縮水的同時,可能還要承擔銀行拋來的不良貸款這個包袱。

浙江省內一位商業銀行支行信貸部門負責人透露,目前,一些商業銀行不良貸款居高,處理途徑除了銀行在系統內拿利潤對沖外,另外就是讓貸款企業來“解決”。比如一家企業想從銀行貸款3億元,銀行表示可以貸出5億元,同時享受低于市場基準的利率,但條件是必須背負上千萬甚至上億元的不良貸款。

對此,上述溫州銀行人士并未否認。

劉逍樂觀認為,隨著市場的進一步發展和規范,借貸登記中心溢出效應的顯現,一些包括隱形成本實際利率很高的借貸關系會被自行淘汰掉。

“如果溫州實體經濟沒有好轉,金改不可能取得很大的成績。”浙江大學教授、民營經濟研究中心主任、浙江省政府經濟建設咨詢委員會委員史晉川就曾認為。

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