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滄州市農信社大力支持小微企業發展

2014-01-21 15:25:27
來源:你我貸

2013年以來,滄州市農信社認真貫徹落實“國九條”和銀監會有關支持小微企業發展的政策措施,積極履行社會責任,大力支持小微企業發展,并結合當地實際情況,采取一系列措施,不斷加大創新融資產品力度,為小微企業提供了重要的信貸支持與金融服務,有力促進了當地縣域經濟和小微企業健康發展。

截至4月末,滄州市農信社各項貸款余額355.85億元,比年初增長19.64億元,增速5.84%。其中:小微企業貸款余額291.08億元,比年初增長20.39億元,增速7.53%,支持小微企業53984家,成為助力小微企業快速發展的堅強后盾。

一、立足小微,支持特色產業做大做強。立足服務縣域經濟發展方向,全力支持符合地方產業政策的小微企業發展,并根據當地政府經濟發展規劃,對小微企業經營狀況和發展趨勢進行摸底調查,對于信用良好、適銷對路的企業,積極做好信貸營銷和金融服務工作,支持小微企業做大做強。

創新擔保模式,破解企業融資難題。一是采取多種抵押方式。針對當前部分小微企業房地產無法辦理抵押手續的現狀,滄州市聯社積極指導各縣級行社開展了棉包、鋼材等存貨質押,船舶抵押、海域灘涂使用權等抵押貸款,有力支持了當地小微企業的發展。如:海興、黃驊聯社針對當地海運行業發展的需求,積極開辦船舶抵押貸款,用于支持當地從事海洋行業的小微企業,截至目前共支持海運企業5家,發放貸款1.2億元。

二是采取小微企業互助聯保方式,解決企業擔保難問題。針對部分企業籌建時間短、設備專業性強、自身實力相對較弱,雖資金需求旺盛,但求貸門檻較高的情況,青縣聯社推出了企業聯保貸款,由3-5個企業組成聯保小組,根據其資產、負債、經營能力、盈利水平,核定每家企業的授信量,一家企業貸款,其他企業給與聯保。如青縣功益坊古典家具廠,青縣古今家具廠,青縣趣木緣古典家具廠都是生產仿古家具的小廠,產銷兩旺,但原材料價格昂貴,流動資金不足,青縣信用社對他們進行了聯保授信,每戶授信190萬元,利率優惠,解決了企業流動資金困難的現狀,通過信用社的資金支持,目前三個小廠干得熱火朝天、生產經營規模不斷擴大。

三是加強與擔保公司合作,解決企業擔保難問題。針對當前小微企業貸款抵押資產少,尋找擔保單位難的問題,滄州市聯社指導各縣級行社積極與具有擔保實力,且為省聯社擔保庫成員的擔保公司合作,為小微企業提供保證擔保,發放貸款給予支持,破解了部分小微企業擔保難的問題,促進了小微企業的良性發展。截至2013年4月,全市發放擔保公司擔保貸款1000多筆、金額20多億元,支持小微企業1000多家。

二、提供優惠便利的信貸服務,提高小微企業金融服務水平一是提高信貸審批效率。滄州市信用社積極推出“一放、二簡、三優先”的服務新舉措。“一放”即確保涉農和小微企業貸款發放到位;“二簡”即簡化貸款手續、簡化審批程序;“三優先”即農資貸款優先、農業生產貸款優先、科技興農貸款優先。同時,信合員工積極發揚背包下鄉的新風,上門服務,進村入企業,現場辦公,及時將信貸資金送到企業手中,幫助企業解決資金緊張困難。

二是推行貸款利率優惠政策。滄州市聯社按照小微企業貸款收益覆蓋風險原則,對小微企業貸款利率實施彈性差別化貸款利率,在法律政策范圍內,機動調整貸款利率,針對信用級別高、信譽好、客戶承受能力強及對農信社貢獻度大的企業利率給與不同程度的優惠。如青縣河北漢智數控機械有限公司是一家專門研發制造數控機床的公司,目前該公司生產的威思德轉塔式數控沖床20302AI,技術含量極高、產品技術成熟、質量穩定,得到用戶一致好評,產品銷往北京、廣東、山東等地。針對企業信用度高、償債能力強,青縣聯社給予該企業房地產抵押擔保貸款500萬元,最高額保證擔保貸款800萬元的流動資金支持,利率較其他貸款優惠40-50%。

三是全面提升農村金融結算服務水平。滄州市農信社大力實施“農信村村通”工程,在基層偏僻鄉村設立助農金融服務點,方便農民足不出村辦理小額存取款、轉賬等金融業務,讓廣大客戶享受到方便快捷的金融服務。同時,免費布放EPOS機,免費開通信通卡,免費開通網上銀行。截至4月末,全市布放EPOS機4727臺,ATM機219臺,存取款一體機68臺。

三、取得的主要成效

(一)有效支持了小微企業發展。截至2013年4月末,轄區各縣級行社累計發放小微企業貸款96.5億元,支持53984戶小微企業,促進了當地小微企業的發展。如:泊頭亞豐果品有限公司,是省級農業產業化重點企業,位于泊頭市廊泊路開發區,2012年7月份因業務需要,缺少資金約2000萬元,泊頭聯社營業部客戶經理了解這一情況后,及時與該企業聯系,通過調查、協商,前后共用了不到一周的時間,與亞豐果品公司簽訂了為期兩年、授信額度為2000萬元的流動資金循環額度抵押借款合同,解決了企業的燃眉之急,目前該企業經營周轉正常,經營規模和盈利能力進一步擴大,泊頭聯社受到企業的一致好評。

(二)緩解了小微企業貸款擔保難的問題。截至2013年4月末,所轄小微企業貸款滿足率達56.4%以上,較2012年同期提高6.2個百分點,小微企業擔保難的問題得到明顯緩解。如:黃驊震龍炊具有限公司,坐落于黃驊市開發區,占地面積173畝,始建于2008年11月份,該公司是黃驊市重點招商引資項目,該項目是黃驊市首家炊具生產龍頭企業,具備得天獨厚的區位優勢,第一批設備于2009年12月30日安裝完畢,由于前期投入較大,流動資金出現缺口,開發區管委會領導與客戶找到黃驊聯社,希望提供資金支持,黃驊聯社通過調查市場及企業經營現狀,及時為企業授信2000萬元并貸款2000萬元,用于企業先期生產。通過2年多的運營,企業產供銷各環節逐步步入正軌,由于業務的不斷拓展、訂單逐年加大,黃驊聯社又投入1800萬元用于企業擴大再生產。目前該公司產品主要依托香港應昌制品有限公司、成龍國際(香港)企業有限公司、寧波成譽電器模具有限公司、寧波經濟技術開發區成龍經貿有限公司銷往歐洲、美國等地,并先后與香港應昌制品有限公司、成龍國際(香港)企業有限公司、寧波成譽電器模具有限公司、寧波經濟技術開發區成龍經貿有限公司建立長期購銷關系。截止2012年末,該公司資產總額11258萬元,銷售收入7333萬元,利潤463萬元。通過黃驊聯社的大力支持,既解決了企業資金困難,又為企業帶來可觀的經濟效益,增加了稅收,又為當地提供就業機會200余名,實現了社會效益、經濟效益的多贏。

(三)帶動了農民就業和增收。2012年初至2013年4月,滄州市農信社支持小微企業信貸業務惠及農民19.1萬人,帶動77.5萬農民就業,促使農民人均增收3000元。如:任丘市仁達養殖專業合作社,2012年初,合作社新建的飼料廠有800萬元的資金缺口,由于流動資金緊張,企業不能正式投產,任丘市聯社了解到這一情況后,進行了實地調查、授信、審批,及時辦理了貸款,使企業能夠及時投入生產和經營,目前,該企業經營狀況良好,經營效益進一步提高,現已成為擁有資產達3000多萬元的企業,提高了企業抗風險能力,同時通過信貸支持,帶動了當地一批小微企業,惠及當地養殖戶100多家,增加農民就業200多名,進一步建立良好的社企、社民關系。

滄州德信生物技術有限公司是以玉米為原材料生產乙醇、工業精醇、分析醇,并且經營糧食收購的公司,為涉農龍頭企業,年利用玉米近億公斤,青縣聯社得知該企業流動資金緊張時,及時為其辦理最高額機器設備抵押擔保貸款600萬元,解決了資金需求,促進該企業發展的同時,輻射帶動當地近40000農戶從事該行業生產、經營。

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