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民生銀行小微貸款突破4000億元

標簽 基金 2011年 
2014-01-21 15:25:27
來源:你我貸

2013年10月18日,中國民生銀行在北京飯店隆重舉行小微貸款突破4000億新聞發布會,標志著該行小微金融跨入一個新的階段。

作為國內小微金融服務的領軍者,民生銀行戰略定位“小微企業的銀行”,以2009年“商貸通”面世為標志,創新商業模式,變革作業模式,打造核心競爭力,小微貸款規模一年一個平臺,2010年突破1000億,2011年突破2000億,2012年突破3000億,2013年9月末突破4000億關口,達到4040億元,5年來累計發放小微貸款達到1.2萬億元,共服務小微客戶170萬戶,不良率有效控制在0.52%,彰顯了該行在小微金融領域專業的管理能力和全面的服務能力。中國民生銀行正以更快的步伐向國內最大、最具特色的小微金融服務商這一發展目標穩健邁進。

民生銀行總行營業部作為民生銀行最大的分支機構,2013年,在北京地區快速啟動了以“小微金融2.0流程再造”為目標的戰略轉型改革,持續引領北京地區銀行業在小微金融發展模式的創新。

自2009年以來,民生銀行總行營業部在北京全面開展小微金融服務,目前在北京地區累計投放小微貸款超過1600億元,貸款余額突破477億元,覆蓋服裝服飾、家居建材、批發零售、現代農業、現代服務業、汽車汽配、科技、文化等與百姓生活緊密相關的八大行業,以及包括雅寶路市嘗大紅門、中關村鼎好[微博]電子市場等交易額超百億元的16個商圈和152個市場,服務北京地區小微商戶達到10萬戶。超過10萬戶小微商戶得以度過資金難關,實現穩定經營,并通過這些小微企業,幫助數十萬個家庭實現了家庭夢想,解決了北京地區百萬人的就業,成為社會經濟發展的積極動力。

創新商業模式建立可持續發展的小微金融模式

中國民生銀行從一圈一鏈到“聚焦小微打通兩翼”,從單一產品到綜合金融,創新商業模式,摸索并找到一條可持續發展的小微金融之路。

持續深化“一圈一鏈”批量開發模式。在批量開發模式的深入踐行下,該行在全國性大型商圈內、重點產業鏈條上均有較高的市場滲透率。實現批量開發的同時,不良率也得以有效控制,服務效率提升,運營成本降低,基本破解了小微金融“風險大、成本高”的難題。目前,“一圈一鏈”批量授信項目達到3000多個,重點支持特色產業鏈78個,貸款余額超過3800億。

創新客戶整合模式,推出城市商業合作社和互助基金擔保貸款。通過小微城市商業合作社平臺,讓商圈內分散的企業實現物理、結算、產品、基金、信息五大平臺的共享,進而實現了客戶資源的整合和批量開發的整合。這一創新型客戶整合模式為小微企業提供實現抱團發展。目前,該行已建立合作社3000余家,互助基金擔保貸款超過320億元。

創新經營管理模式,形成特色化的專業支行運營模式。依托專業支行在對所屬區域的產業結構、主導行業、商業業態和特色經濟分析的基礎上,圍繞其周邊商圈、主導產業鏈的經營特點和規律,形成有效綜合開發,并結合支行資源和地緣優勢,提供融資、存款、結算和售后服務等一體化服務。目前經中國民生銀行總行認證授牌的專業支行已經達到104家,以此為重要節點,覆蓋全國的小微金融各行各業、全產業鏈研究和產品創新服務網絡的正在形成。

創新產品服務體系,從核心單一品牌“商貸通”向外遞延綜合金融服務內涵。打造推出的以“樂收銀”結算和綜合服務為代表的一攬子綜合金融服務,標志著民生銀行小微金融實現了由單一融資貸款供給模式向綜合金融服務的轉變。今年推出的“民生微貸”產品在推動產品體系不斷豐富的同時,也有力推動該行小微客戶結構和盈利模式實現雙優。

做中國最大、最具特色的小微金融服務商

5年來,民生小微金融以大數定律、價格覆蓋風險、專業化專門化、批量化模塊化、效率優先、綜合開發等6大核心理念起步到全行推廣、小微2.0推廣、“聚焦小微,打通兩翼”戰略的實施經歷了4個階段,實現了從單一信貸向綜合服務轉變、從批零混合向批量作業轉變、從貸后管理向售后服務轉變、從抵押崇拜向信用創造轉變4個轉變,逐步形成特色化的商業模式和盈利模式。未來5年,該行將以大數據為手段,以流程再造為依托,打造多元化的服務平臺、多樣化的產品供給體系,實現小微金融的數據化、系統化和流程化。

該行董事長董文標表示:“要把每一件事情做成一個個動人的故事,感動很多人、感動自己、感動天地,只有真正做到這樣,才叫生活,活得才有意義”。民生全行上下將對小微金融全心投入、全情投入,以踐行社會責任為己任,助力小微企業創業夢,向中國最大、最具特色的小微金融服務商目標邁進。

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