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民生銀行為小微企業定制授信產品?重慶晨報數字報

2014-01-21 15:25:27
來源:你我貸

馮小剛的重磅賀歲片《私人訂制》,火了年末票房市場,使“訂制”一詞成為時下網絡的熱搜詞匯之一。同樣,另一個詞語“定制”也很火,在小微企業金融服務領域,民生銀行重慶分行堅持以客戶為中心打造的專業化授信產品體系,首開了小微企業授信產品量身定制先河。

近年來,為解決小微企業授信難的問題,民生銀行重慶分行針對小微企業所處的區域特色、行業分布特征“量身定制”,創新推出了汽摩配件、家居建材、母嬰用品等六大專業市場專屬授信產品系列與兩種通用型授信產品系列,豐富實用的授信方法,更加貼近市場、貼近客戶、貼近需求。

發力小微金融

力挺專業市場

眾所周知,小微企業融資往往由于企業規模小,管理不規范、信息不對稱、財務報表不完整、缺乏抵押物和擔保等等,給銀行放貸增加了一定的難度和風險。而民生銀行重慶分行堅持專業化經營,努力滿足小微企業多樣化的融資需求,形成了一整套專門的發展機制、運行模式、業務流程、產品體系和技術手段,確保小微金融業務持續健康發展。

近年來,民生銀行重慶分行大力發展小微金融,服務小微企業。今年8月8日,民生銀行重慶老頂坡支行正式開業。據悉,這是民生銀行重慶分行在渝設立的首家小微專營支行,也是重慶市銀行系統內第一家進駐商圈的小微專營支行。

在重慶,民生銀行推出的“商貸通”早已成為業界知名的金融品牌,在小微企業中享有盛譽。而首次將支行直接設立在商圈,成為專門服務汽摩配套商的專營支行,更是將民生銀行“與小微企業共成長”的理念,深入貫徹到了網點建設中。

不僅如此,為了將汽摩配套市場做深做透,民生銀行重慶分行首次引入小微授信“定制”服務,特別為商圈內的汽摩配套商量身定制了4類專屬授信產品:老頂坡汽摩配套經銷商互助擔保貸款、老頂坡汽摩配套經銷商信用貸款、老頂坡汽摩配套經銷商聯保貸款和老頂坡汽摩配套經銷商房屋抵押貸款。

值得一提的是,專屬授信產品操作標準化,融資速度快;抵押物范圍廣泛,授信期限長;擔保方式靈活,可采用無抵押貸款;還款方式多樣,還可隨借隨還,降低企業資金成本。這樣的專屬產品設計,切合汽摩配套商的實際需求。

產品量身定制

服務無縫對接

劉先生(化名)是一位汽摩配套商,1998年經朋友介紹進入壓鑄行業。隨著工廠規模越來越大,資金需求也越來越急迫。

他試著跑了幾家銀行,“大點的銀行貸款手續很麻煩、門檻又高,還要相應的房產做抵押,不是我們這些小企業能夠進入的,到那些小銀行貸款,額度又太低了。說實話,那段時間自己真的很苦悶。”劉先生說。

劉先生進一步介紹說,“恰巧這個時候,民生銀行的客戶經理找到了我,向我推薦民生銀行汽摩配套商專屬信貸產品,這個產品可以進行無抵押貸款,最高貸款額度300萬元,而且利息還比較低。”

“起初聽到這個產品,我都不敢相信,覺得是騙人的,世上哪有無抵押貸款這么好的事情。我真的沒想到他們支行的行長跑到我這里,親自給我講解針對我們汽摩配套商的專屬貸款產品,幫我打消心中的顧慮,當時我真的很感動,感覺民生銀行和其他銀行不一樣,民生銀行是真正重視我們小微企業的銀行。”

第一筆貸款200萬,對劉先生來說就是雪中送炭的事情,他用一部分資金購買了數控設備,一部分用于流動資金投入生產,這筆資金對工廠的發展起到了決定性的作用。

事實上,像劉先生這樣的小微企業享受到民生銀行重慶分行的專屬信貸產品定制服務的,還有很多很多。

據了解,除了汽摩配套商專屬信貸產品系列外,民生銀行重慶分行還針對馬家巖建材市場、觀農貿農副產品市場、朝天門服裝市場、母嬰用品市場、汽車維修行業等專業市場的小微企業,量身設計推出了家居建材經銷商專屬信貸產品系列、農副產品批發商專屬信貸產品系列、服裝批發商專屬信貸產品系列、母嬰用品經銷商、汽車維修商等專屬授信產品,這一系列產品貼近客戶需求,實現了服務的無縫對接。

以客戶為中心

做專小微金融

“小微金融要解決的最大問題就是風險,解決風險問題要靠大數定律,靠價格沖銷風險,其前提就是專業化,就是對風險的釋讀能力。因此小微金融業務一定要專業化”,這是民生銀行董事長董文標曾對媒體說過的一段話。

專業化,這恰恰也是民生銀行重慶分行以客戶為中心、為各行業小微企業服務的重點。

在重慶,針對小微企業信貸品種單一、服務不充分的問題,民生銀行重慶分行量身訂做了滿足市場需求的小企業及個體工商戶金融產品―――“商貸通”金融服務。據了解,商貸通是中國民生銀行向中小企業、個體工商戶提供快速融資的主導產品。其產品內容涵蓋:貸款融資,存貸款一體式帳戶管理,財富管理以及專屬銀行卡,結算等一攬子金融服務。

而且,在擔保方式上更加注重多樣化,推出了信用、聯保、供應鏈核心企業擔保、共同擔保、互保、商鋪承租權質押、應收賬款質押等多種擔保方式,以滿足不同層次、不同發展階段小微企業的信貸需要。

不僅如此,民生銀行還創新經營管理模式,形成特色化的專業支行運營模式。依托專業支行在對所屬區域的產業結構、主導行業、商業業態和特色經濟分析的基礎上,圍繞其周邊商圈、主導產業鏈的經營特點和規律,形成有效綜合開發,并結合支行資源和地緣優勢,提供融資、存款、結算和售后服務等一體化服務。

“以客戶為中心的專業化授信產品體系打造,是優化建設商貸通品牌形象的重要舉措和實現‘做強分行、做大支行’目標的有力推動。”民生銀行重慶分行相關人士表示。

隨著信息技術的發展,越來越加快了金融業技術脫媒的進程,在小微金融領域,更應該把信息技術的最新運用與小微業務的專業化發展結合起來。據透露,下一階段,為適應市場競爭需要,進一步提高效率,民生銀行重慶分行將全面打造電子化授信產品體系,加快推進小微金融健康快速發展。

文/鄒俊

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