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服務?創新?突破:招行濟南分行全力助推小微企業發展

2014-01-21 15:25:27
來源:你我貸

在近年信貸規模持續收緊的金融環境下,招商銀行濟南分行積極履行社會責任,堅持著眼于為濟南乃至山東經濟服務,大膽創新,不斷突破,探索出了一條有特色的服務小微企業金融新模式。2013年,該行小微貸款規模較年初增長90%,較2012年同期多增11億元。

(小)貸款實行總行集中審批制,48小時內終審完畢

按照總行要求,2013年招商銀行濟南分行圍繞小微金融服務,對審批流程進行了改造,實現了小微貸款總行集中審批制,為推動小微業務發展起到了積極作用。

2013年,招商銀行濟南分行將小微業務確立為主要發展方向,同時著手建立更加高效快捷的小微業務處理流程,打破小微貸款難的傳統。調整后,貸前調查環節較以往耗時降低,貸中申請統一報送總行審批,對外承諾48小時內終審完畢,大大提升了審批效率。

充分發揮小微標準產品工具化、標準化作業的優勢,對小微企業貸款實施限時上報、限時審批承諾,從客戶經理、中臺操作兩個層面進行監控督導,打造小微企業貸款流程效率優勢。

(小)產品擔保靈活、辦理方便,發揮組合優勢

在小微企業貸款產品方面,招商銀行濟南分行著力推薦擔保靈活,辦理方便的產品,比如:抵押貸、配套貸、AUM信用貸、供銷流量貸、POS流量貸、小額信用貸等。其中供銷流量貸是面向核心企業上下游企業進行授信,通過年度采購或銷售量確定授信額度;POS流量貸通過小微企業POS交易流量作為授信與額度確定的依據。

小微貸款“供應鏈”模式形成品牌效應。2013年,完善了以一批大的生產制造企業、物流集團為代表的“供應鏈”渠道,提升“供應鏈”模式的運作水平。當前已相續建立了格力電器等“供應鏈”業務,在當地基本形成招行小微企業貸款品牌效應。

同時,招商銀行濟南分行充分發揮優質產品組合優勢,以“循環授信+周轉易”優質產品組合為基礎,以標準產品和區域產品兩大重點產品,滿足客戶融資需求。

(小)持生意一卡通,自動獲取信用授信額度

招商銀行于2012年推出小微客戶專屬借記卡――生意一卡通,該卡為小微客戶專屬借記卡,根據相關要求,小微客戶可持營業證明資料申請辦理“生意一卡通”。該卡具有全國賬戶網上轉賬免費,自動獲取信用授信額度,免費跨行資金歸集等功能。

2013年,濟南分行以生意一卡通為載體,將超級網銀、周轉易等產品打包銷售,充分發揮各銷售工具優勢,通過小微貸款業務的發展,深入開展小微企業主的結算、財富管理等業務的綜合經營。截至目前,通過小微貸款業務累計開通生意一卡通近萬張。

(小)風險貸款個性化管理,貸后管理點面結合

在著重支持小微企業發展,全力為其提供金融服務的同時,2013年,招商銀行濟南分行結合總行預警策略的批量風險甄別功能,加強風險貸款的個性化管理,逐步形成點面結合的貸后管理架構。

在貸后觸發式管理的基礎上,建立風險預警管理,建立風險遷徙名單管理,實現貸后動態管理目標。進一步豐富風險降解措施。同時,審批、貸后等中后臺做好數據分析,對產品政策制定以及客戶經理營銷起到支撐作用。

(小)明年將深挖各區域行業特征,打造差異化優勢

2013年,該行加大研究市場需求力度,深入研判市場,借鑒同業經驗,對于綜合收益高、風險可控的區域性業務,搶抓商機,積極介入,主動創新。當年在省內多個產業區有一定突破,累計投放貸款近2.08億元。

2014年,根據各區域小微企業行業集群的差異化特征,加強行業細分,優先發展受經濟周期波動影響較小、盈利能力強、小微企業聚集特征明顯的與民生消費相關的商貿服務和生產制造行業。并以零售價值客群為目標,以抵押貸為重點,全力推進六大標準產品。圍繞核心企業的上、下游產業鏈,大力發展基于供應鏈模式的小微企業貸款。因地制宜,積極發展區域化產品,打造差異化競爭優勢。

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