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情系小微企業廣東工行前9月發放小微貸款近1200億

2014-01-21 15:25:26
來源:你我貸

每日經濟新聞記者鄧莉蘋發自廣州

小微企業融資無疑是近年銀行最關注的議題之一。“一方面,由于國家政策方面的大力支持,而另外一方面,在利率市場化的情況下,銀行也愿意做大這一塊業務。”一位股份制行人士此前表示。

雖然說起小微企業融資,大家更多的想到的是一些股份制行,但事實上國有大行在這一領域的表現同樣出色。記者近日從中國工商銀行廣東省分行獲悉,2013年1~9月,該行累計向12801戶小微企業發放貸款1197億元。

截至2013年9月末,工行廣東分行小微企業貸款余額1651億元,比上年末增加124億元;貸款增速8.1%,高出各項貸款增速6.3個百分點;有貸戶超12500戶,比上年末增加1600多戶。

創新產品服務小微企業

中山市ABC五金企業(以下簡稱ABC企業)成立于2000年,在中山當地從事日用五金制品加工制造,注冊資本100萬元,9月該企業生產處于旺季,ABC企業參加了香港、廣州、上海多家展覽會,簽訂了一些較好的訂單,但是由于訂單增多,流動資金周轉不足,需融資200萬左右。鑒于ABC公司的上述情形,工行廣東分行根據該行的特色產品為其成功融資。

ABC企業使用的就是工行廣東分行特色產品―“小額便利貸”,這是該行2011年推出的一款專門面向專業市場和專業鎮內小微企業和個體工商戶的信用貸款產品。與傳統依托擔保抵押發放的小微企業貸款不同,“小額便利貸”主要依據企業及其業主的信用狀況辦理,無須提供抵押或其他擔保,符合相應條件的貸款可在3至5個工作日內完成審批發放,貸款金額最高可達200萬元人民幣,貸款期限最長達7個月,非常契合小微企業“短、頻、急”的融資需求特點。同時,該產品還為小微企業節省了抵押擔保環節的一系列費用,減輕了企業的負擔。

“這種產品太適合小企業了,特別是多數沒有可抵押資產的企業。”ABC企業老板稱。

據悉,自2011年8月初正式推出至2013年9月末,廣東工行已累計為近8500戶小微企業發放了“小額便利貸”164億元,平均向每戶企業提供了約193萬元的貸款支持。

小額便利貸只是工行廣東分行的創新產品之一,在此之前,該行的小微企業融資品種已從初期的短期周轉貸款一個品種,發展到了包括中期周轉貸款、貿易融資、經營型物業貸款、供應鏈融資、循環貸款、代理設備融資租賃,以及湛江霞山水產貸、潮州陶瓷貸等“小微企業三專系列貸”在內的多元化產品體系。

同時,隨著電子商務的健康發展和網上銀行的快速普及,工行廣東分行還利用網絡技術,推出了側重于融資網絡化的“網貸通”和側重于電子商務新型領域的“易融通”兩大類網絡融資新產品,使得小企業申請、借款和歸還的全過程都可在網上操作,滿足小微企業實體經營需要。截至2013年9月末,該行向小微企業客戶提供的網絡融資余額達585億元,較年初新增187億元,在工行系統內位居第一。

獨立的信貸評級授信制度

在審批流程方面,廣東工行針對小微企業建立了一整套獨立的、適應小微企業經營特點的信貸評級授信制度,實施“一個產品,一個流程”的模式,依托IT系統實現“評級、授信、押品評估、貸款業務”四位一體的規范化、標準化流程,為企業提供高效的服務。

在2011年,該行還開發了遠程視頻審批系統―小微企業審貸通在線審批系統,該系統支持從調查、審查、審議、審批到簽批全流程用戶之間的溝通,使銀行中臺部門能通過科技手段及時獲悉市場變化,。審貸通系統推出后,該行最快可在1天內完成1筆“小額便利貸”業務的審查審批。

在組織架構上,廣東工行在省行、二級分行和支行三個層級,均建立了小微企業經營與管理的專門機構與專職隊伍,責任落實到人。省行在2009年即設立了專門從事小微企業金融業務經營管理的一級部門,還在廣州和轄屬19家地市分行分別成立了小企業金融業務中心及188家小企業金融業務分中心。目前廣東工行共有約3800人獲得小企業信貸從業人員上崗資格,構建了一支覆蓋廣、資質優、能力強的小企業信貸專業隊伍。

風險管控方面,廣東工行嚴格規范業務流程和監管措施,不斷完善全面風險管理基礎工作及長效機制建設,構建“集中監測、集中預警、集中化解”的集約化貸后管理和風險監控機制,實行客戶分類管理和預警分類管理,確保了業務良性發展。

作者:鄧莉蘋

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