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建行積極探索建立大銀行服務小企業的新路子

標簽 電商平臺 
2014-01-21 15:25:26
來源:你我貸

近年來,在總行黨委、董事會、高管層的大力支持下,小企業業務部緊緊圍繞“以客戶為中心、以市場為導向”的發展理念,積極探索小微企業服務的新思路、新舉措和新辦法,不斷豐富產品體系,創新服務方式,優化業務流程,探索建立大銀行服務小企業的新路子。在全行的共同努力下,小微企業客戶不斷增多,金融服務內容日益豐富,小企業貸款獲得率持續提高,業務發展取得一定成效。

一、服務小微企業,支持實體經濟,不斷提高小微企業客戶服務覆蓋面

小微企業成千上萬,多數面臨融資難、融資貴問題。只有不斷擴大服務客戶群體,豐富金融服務方式,才能有效滿足廣大小微企業的融資需求,幫助小微企業成長壯大。近年來建行持續加大對小微企業的支持力度,力求實現與小微企業共同成長。截至2013年9月末,建行小微企業客戶總數超過200萬戶,小企業授信客戶達到91512戶。累計向18萬戶小微企業發放貸款1.9萬億元,幾乎覆蓋了與民生相關的各類行業。

二、建立“信貸工廠”專業經營管理體系,專業專注服務小微企業

“信貸工廠”是工業化流水線生產模式在小微企業信貸領域的運用,強調標準化操作,實行產品銷售和后臺作業相分離,信貸操作集中處理,在全行執行統一的業務操作規范。通過流程之間的緊密銜接,“信貸工廠”大幅提高了業務流程效率;同時因為關鍵崗位分離,明顯提高了風險控制能力,有效滿足了客戶金融服務和銀行風險控制的雙重需要。

自2007年第一家“信貸工廠”模式的小企業經營中心在蘇州成立以來,“信貸工廠”模式已成為建設銀行小微企業金融業務的核心載體。全行已組建286家“信貸工廠”,基本實現了所有地區全覆蓋,為全行1萬多個營業網點、1.3萬多個專、兼職客戶經理提供信貸支持。目前建行約有80%的小微企業業務由“信貸工廠”加工完成。

三、建立適應小企業需求特點的服務模式,提高服務效率

為全力破解小微企業融資難現狀,建設銀行積極探索業務發展的新思路、新方法,按照“普惠金融”業務理念,圍繞“小額化”、“批量化”、“標準化”、“網點化”的發展方向和總體要求,開發了小微企業零售評分卡,構建了小微企業評分卡信貸業務模式。對單戶授信總額500萬元以下業務,采用評分卡進行評價,重點關注企業履約能力、企業主個人信用和資產狀況等,改善了因小微企業報表不健全、貸款受阻的局面,進一步提高了金融服務覆蓋面。

同時,為解決小微企業數量龐大、一對一營銷效率低下的問題,建行建立了圍繞“一圈一鏈一平臺”(即商圈、產業鏈和政府、擔保公司等增信平臺)的批量營銷模式。通過先行規劃,找到圈內、鏈內、平臺內小企業客戶群體的融資需求共性和共同風險特征,設計統一的小微金融服務方案;然后以商圈管理方、產業鏈核心企業、第三方平臺等為批量營銷切入點,利用這些合作方的資金及信息為小微企業融資增信,并合作對客戶群采用統一的風險控制方式;從而實現批量式、標準化地為小微企業辦理信貸業務。這種以點帶面的一對多營銷大大提高了服務效率。

四、豐富小微企業金融產品體系,提高小微企業綜合金融服務能力

我行采用批發模式和零售模式雙輪驅動的產品創新方式,不斷完善產品體系,積極研發特色產品。針對小企業所處的不同生命周期及不同的風險緩釋能力,在同業中率先建立了以授信評價、抵押擔保、快速質押、信用貸款為核心特點的四大類小企業產品體系,推出全行性小企業特色產品30余項,區域性特色產品近100個,打造了同業中最為完善的產品體系,基本涵蓋不同小企業客戶的融資需求,競爭優勢逐步顯現,客戶滿意度不斷提高。針對小企業缺乏有效抵押物的特點,建設銀行相繼開發了小微企業“善融貸”、“助保貸”、“供應貸”等專屬產品,改變了過去銀行貸款必須全部提供抵押擔保的傳統做法。截至2013年9月末,“成長之路”貸款余額4958.68億元,客戶數51853戶;“速貸通”貸款余額1007.3億元,客戶數26472戶;“助保貸”貸款余額143.02億元,客戶數2719戶,“信用貸”貸款余額65.63億元,客戶數9541戶,其中“善融貸”貸款余額44.40億元,客戶數8189戶。

五、加強渠道建設,打造線上線下多條服務通道,延伸服務觸角

一方面,建行加強對線下傳統渠道的整合和利用,結合網點“三綜合”改造,探索在網點銷售小企業信貸產品,使客戶在網點就能獲得信貸服務,真正將小微金融服務觸角延伸至客戶的身邊。截至2013年9月30日,全行網點成功推薦小企業授信客戶15762戶,已發放貸款金額684.61億元。

另一方面,建行推出網上銀行渠道專屬業務“網銀循環貸”,客戶可在網上自助完成貸款申請、支用和還款,7*24小時的不間斷服務打破了線下服務的時間和空間限制,真正做到了銀行的資金支持“不打烊”。截至2013年9月30日,已累計授信客戶2029戶,授信金額30多億元。

同時,建行立足金融機構強大的綜合金融服務能力,建立了“亦商亦融,買賣輕松”的善融商務電商平臺,為客戶提供信息發布、在線交易、支付結算等全方位的專業服務,并憑借交易產生的交易信息、信用信息等記錄為客戶提供貸款融資服務。企業入駐善融商務,不僅打通一條銷售渠道,更可以積累信用,獲得建行的貸款支持,加速自身成長。截至2013年9月30日,已有7323戶小企業貸款客戶入駐善融商務企業商城,獲得建行貸款資金644.08億元。

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