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助推小企業發展交通銀行專營有道

2014-01-21 15:25:24
來源:你我貸

云南網訊(通訊員張瑾)無論是出于自身業務轉型的需要,還是政策引導的結果,近年來,越來越多的商業銀行開始投身于小企業金融服務領域。

當一些銀行還在用“人海戰術”擴大客戶規模,僅靠上浮貸款利率覆蓋居高不下的成本和風險時,交行云南省分行通過橫向覆蓋商圈、縱向打通產業鏈等商業模式的創新,開拓出了屬于自己的一片藍海。

小企業闖蕩大市場

石林美邑石文化開發公司的石材業務成功拿下了兩個大單:與柬埔寨王國吳哥石文化發展有限公司簽訂了3400多萬元的石材銷售合同、在柬埔寨首都金邊談好了建設建材市場的投資項目,項目占地11畝,總投資120萬美元。對此,公司董事長連式章心里卻喜憂摻半,喜的是公司的業務實現了飛躍,可與此同時原材料采購、產能擴大所帶來的生產經營資金該如何解決?

連先生告訴記者,一次偶然的機會,他參加了云南省福建總商會的活動,得知商會的好幾位朋友都在交行昆明穿金路支行得到了貸款支持,因而解決了燃眉之急。抱著試試看的心里,連先生來到了支行,支行行長李坤和客戶經理高波熱情接待了他。隨后,一行人驅車到連先生的企業查看了生產車間和生產經營的相關資料,結合該公司的情況,支行為其量身定制了交行為小微企業開展的展業通業務,并讓公司盡快準備信貸申請的相關材料。

本來一切很順利,但在擔保上卻出了點“意外”。連先生表示,當時自己的房產已抵押給了朋友(農信社),石材原料達不到抵押條件,投資項目又在國外,百感交集。這時客戶經理突然想到與交行合作的某擔保公司,該公司是云南省福建總商會發起設立的,正好是連先生的企業商會會員單位,由于雙方都是閩商,知根知底,擔保問題圓滿解決了。

很快,連先生就從交行如愿貸到了1200萬元一年期流動資金貸款。有了這筆資金的注入,連先生的企業柬埔寨石材訂單提前交了貨,柬埔寨投資項目也順利推進,公司成功開拓了國際市場,開始了第二次騰飛。

據悉,交行穿金路支行共有近30戶閩商創辦的小微企業獲得了授信支持,而這僅僅是交行云南省分行落實國家信貸政策、服務實體經濟、支持小微企業發展的一個縮影。

服務小企業術業有專攻

作為一家大型商業銀行,交通銀行云南省分行在發展小企業業務上可謂是“術業有專攻”。

從2006年開始交通銀行云南省分行就推出“展業通”小企業系列產品,幾年下來,不斷推出特色產品,目前初步形成“產品超市”。全方位地滿足不同類型小企業在不同時期需求的展業通快車,包括生產經營一站通、貿易融資一站通、工程建設一站通、結算理財一站通、廠商聯動一站通五個套餐和14個系列的產品組合。

針對創業初期經營規模小,但有高附加值產品優勢的微小企業,交行創新推出了“創業一站通”金融服務方案。專門為優質微小企業客戶短期資金需求服務,打造專屬理財產品,建立階梯式、管家型小企業金融服務體系。

圍繞“中青”型小企業交行設計了“卓業一站通”。一些步入擴展期的中小企業,大多數面臨“零售夠不著,公司沒興趣”的窘局。而“卓業一站通”成長性小企業信貸匹配產品,滿足了成長性好、規模擴張快優質小企業的持續信貸需求,為企業提供貼身式生命周期產品。

而圍繞網絡金融服務渠道,交行開發了“供應鏈小企業電子融資平臺”,通過與鏈屬小企業和核心企業內部ERP實現貿易電子信息確認,對核心企業供應鏈小企業提供快捷專享金融服務,以客戶網上申請提款的自助模式取代網點辦理的傳統模式,在鎖定客戶、方便客戶的同時,降低了銀行的營銷成本,提高了業務效率。

助力在滇小企業發展義不容辭

成熟的產品體系也為交行服務云南中小企業奠定良好基礎。據記者了解,交行云南省分行先后與省市工信委、五家省級工業園區簽署《戰略合作協議》和《金融服務合作協議》,重點支持生物制藥、節能環保、裝備制造和光電子產業等領域企業,并先后給予福建商會、溫州商會、珠寶協會、食品行業協會等一批在滇商會、行業協會和省內優質民營企業意向性授信240億元,切實為省內中小微企業和非公企業解決融資難題。

數據顯示截至今年11月末,交行省分行小企業貸款余額達54億元,當今年就新增20億元,增幅達20%以上。

從“一圈一鏈一園”批量化、規模化開發,到打造小企業專業支行,再到小企業業務流程再造,交行云南省分行小企業金融服務不僅僅是數量和規模上的領先。交行方面表示,交行省分行的小企業服務還將朝100%的綜合金融服務方向發展,發揮集團優勢,提供貸款以外的如設備租賃、信托、保險、投行等服務,并為小企業關鍵人及其員工提供各類個人金融服務。

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