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創新金融產品助推小微企業成長

2014-01-21 15:25:24
來源:你我貸

“由于業務的快速發展,今年我們公司產生了4000萬元的資金缺口,多虧了北京銀行西安分行的幫助,該行通過‘節能貸’的方案,徹底解決了我們的難題。”以能源管理和節能改造等為主要業務的陜西某企業負責人說。

據了解,伴隨著陜西文化創意和節能減排行業的日益蓬勃發展,北京銀行西安分行在支持小微企業發展的過程中,充分發揮北京銀行“文化金融、綠色金融”的特色優勢,推廣北京銀行“節能貸”、“創意貸”等金融產品,打造出了自身經營特色,取得了顯著成效。截至2013年11月末,累計發放“節能貸”4900萬元、“創意貸”5.63億元,有力地支持了陜西省中小企業發展。

綠色金融“節能貸”打造新名片

“真沒想到,我們公司既沒有抵押物、也沒有其他擔保人,就連專業擔保公司都認為我們規模小而不愿意擔保,北京銀行西安分行卻為我們發放了‘節能貸’。”西安某凝汽動力技術公司負責人王先生連連感慨。據了解,這家公司在余熱回收再利用方面的成績顯著,擁有多項相關發明專利。

“在節能減排領域,一些中小企業自身尚處于成長階段,注冊資金少,規模小,缺少抵押物,在經營方面又存在著輕資產、項目回款周期長等特點,根本無法滿足銀行最基本的貸款條件。”北京銀行西安分行相關部門負責人表示。據了解,北京銀行2007年與國際金融公司(IFC)簽署能效融資合作協議,成為全國首家與國際金融公司共同推出節能減排融資項目貸款的城市商業銀行。銀行與IFC實行損失分擔,同時還通過節能專家技術確認的方式,對每筆節能項目出具意見,并最終確認了這筆貸款的可行性。“這樣解決了銀行對節能領域不熟悉的‘心理障礙’,又解決了銀行對項目風險無法把控的技術難題。”相關部門負責人說,目前北京銀行西安分行已初步形成可持續、可復制的節能減排融資模式。

除此之外,北京銀行還與中國節能協會節能服務產業委員會(以下簡稱“EMCA”)簽署戰略合作協議,承諾將在未來5年內為EMCA會員企業提供意向性授信100億元人民幣。同時,針對節能服務企業的合同能源管理模式,推出“節能貸”產品,創新“未來收益權”質押擔保模式以及項目“打包授信”融資模式,全力打造“綠色銀行”。

文化金融“創意貸”成為競爭發力點

“光有創意是不夠的,必須有資金讓這些創意變成真實的,能夠帶來效益的產品才行,”西安某文化創意公司負責人說,在這一點上,“如果沒有北京銀行對我們的鼎立支持,恐怕公司不會有今天這樣的成績。”

據了解,北京銀行西安分行不僅率先積極與文化產業對接,而且在先行先試中不斷探索,將文化創意企業貸款明確列為最優先保證信貸扶持的重點行業,取得了顯著的成效。截至2013年11月末,北京銀行西安分行已累計發放文化產業貸款16.9億元、40余筆,支持了30多家文化創意企業,在西安文化產業金融服務的市場份額中始終占據著重要地位。

“北京銀行西安分行堅持差別化、特色化的發展思路,在文化產業金融服務領域,分行傾力支持文化產業的發展,成功扶持一大批文創企業,走出了一條‘文化+金融’的特色發展之路。”相關部門負責人表示。據介紹,“創意貸”是北京銀行為支持文化創意企業及文化創意集聚區建設量身定制的特色金融組合產品,包含文藝演出貸款、影視制作貸款、藝術品交易貸款等10項子產品,可以有效滿足西安地區不同文化項目的融資需要。

面對陜西要將文化產業打造成支柱產業的奮斗目標,北京銀行西安分行依托自身服務文化型企業的優勢,成功地將北京成熟模式和發展經驗加快復制到陜西市場中來,并迅速融入當地經濟發展,助力小微企業。

批量化融資大大提高服務效率

“北京銀行西安分行積極探索和推廣商圈類集群客戶的典型方案,批量化服務創聯工業園區、大明宮市場、天朗蔚藍機電市場、大明汽配城等商圈市場的小微企業。”相關部門負責人說。據了解,該行發揮自身資金、產品、服務的優勢,加強與商會協會及商圈市場管理方的合作,共同制定推薦客戶的準入條件,為中小企業貸款建立了快速審批通道。

除此之外,該行還不斷加強與陜西中小企業服務中心、高新區知識產權局、西安科技廳及陜西商務廳等部門的合作,進一步拓寬了小微企業金融服務渠道。

“目前北京銀行西安分行已經和20家融資性擔保公司建立了業務聯系,基本可以滿足西安地區小企業的融資擔保需要。”相關部門負責人說。北京銀行西安分行不斷優化擔保貸款的合作方案,積極引入擔保公司,加強與信用擔保機構開展商貿融資擔保業務合作,建立起了“風險共擔、利益共享”的銀擔合作關系,截至2012年11月30日,西安分行通過擔保公司為354戶中小微企業累計放款16.3億元。

“憑借在支持中小微企業、服務實體經濟中的優異表現,2012年3月北京銀行西安分行被西安市人民政府授予‘2011年度支持西安經濟發展優秀金融機構’榮譽稱號。未來,我們將繼續以服務中小企業為工作重點,堅持創新發展道路,加強中小企業特色產品的研發,持續打造中小企業專業化服務品牌。”北京銀行西安分行相關負責人說。記者謝小強實習生李猛

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