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停產企業緣何還能獲得巨額貸款

2014-01-21 15:25:24
來源:你我貸

2013年6月21日,本報以《抵押物為何會“要命”》為題,報道了工行廈門集美支行(下稱“工行集美支行”)涉嫌以欺詐、作假等手段,騙取溫州甌海區婁橋街道前園老人公寓(下稱“前園老人公寓”)價值近1.5億元的土地證作抵押,為廈門鑫佰晟動力設備有限公司(下稱“鑫佰晟公司”)作追加擔保,導致老人公寓的權益被侵害,因事前承諾的貸款無法兌現,正在建設的老人公寓工程全部停工。

報道刊發后引發強烈反響。2013年11月30日,在付出“為林德仁支付42萬元按揭貸款尾款”代價后,金伯華終于拿回了土地證。

事情至此似乎已圓滿解決,但在這起事件中,有幾個問題讓人頗為不解,鑫佰晟公司早在幾年前就已停產,一家停產的企業為何能得到工行集美支行3000萬元的最高授信(實際拿到貸款2600多萬元)?背后的原因是什么?發放貸款前,工行集美支行是否按照規定進行充分的資信調查?這種行為是否屬于違規放貸?帶著這一系列問題,記者多次輾轉福州、廈門兩地,試圖揭開事件背后的秘密。

停產數年竟獲巨額貸款

2013年7月,記者來到廈門火炬高新區(翔安)產業園區同龍二路895號。鑫佰晟公司就坐落于此。走進園區,5層的廠房大門緊鎖。廠房一層早已租給一家五金加工企業。“鑫佰晟公司已停產多年。我到園區上班至今,從未見其生產”,園區一名保安向記者介紹說。

廈門火炬高新技術產業開發區招商服務中心企業服務部及開發區國稅分局工作人員也分別向記者證實,鑫佰晟公司確已停產多年,并且,“從2009年至今,公司營業總額僅為900多萬元”。

然而,就是這樣一家停產數年、幾年間營業僅900多萬元的企業,2012年6月竟得到了工行集美支行3000萬元的最高授信,并拿到了2600多萬元的貸款。

記者了解到,鑫佰晟公司的這筆貸款,由福建福動動力設備有限公司提供企業擔保,鑫佰晟公司法人林德仁提供個人財產擔保。那么,擔保企業和個人情況如何呢?記者輾轉聯系上了福建福動動力設備有限公司法人葉至遵。他表示,公司此前從事貿易,今年開始轉為生產。問及公司是否具備擔保資格時,葉至遵肯定地表示具備。不過,當記者要求其提供擔保的相關材料時,葉至遵斷然給予拒絕。而林德仁的電話無人接聽。記者又聯系了工行廈門分行,請其提供擔保企業和林德仁個人的相關材料,遭到拒絕。因此,鑫佰晟公司為何能得到如此高的授信和貸款,也就成了一個謎團。

集美支行違規嫌疑巨大

工行集美支行行長陳訓謙在接受記者采訪時表示,給鑫佰晟公司3000萬元授信和兩期2600多萬元貸款,是依據“企業三年的財務報表、會計師事務所的審計報告以及企業的信用等級”。但知情人士透露,鑫佰晟公司的材料涉嫌造假。工行集美支行是否對其進行充分的調查?對此,工行廈門分行在給記者的回函中并未明確回復,只強調“集美支行在辦理貸款過程中,程序完整、手續完備”。事實是否如此,記者不得而知。

業內人士表示,鑫佰晟公司從工行集美支行獲得的貸款應用于生產經營,不得挪作他用。作為發款方,工行集美支行必須履行監督資金使用的職責。但令人不解的是,在獲得2600多萬元貸款后,鑫佰晟公司依然停產。那么,工行集美支行是否盡到監管職責?款項用于哪里?對此,工行廈門分行在回函中只字未提。這一問題也就成為事件的第二個疑點。

2013年2月底,鑫佰晟公司于2012年6月向工行集美支行借貸的1500萬元已逾期。根據《物權法》第一百七十六條規定,第三人提供物的擔保的,債權人可以就物的擔保實現債權,也可以要求保證人承擔保證責任。出人意料的是,在此情況下,工行集美支行不是追究擔保企業和個人的責任,而是跨省尋找抵押物。業內人士質疑,這樣做原因可能有兩點:一是相關人員收受了企業的好處,二是擔保企業和個人的資產不足以歸還貸款。對此,工行廈門分行在回函中同樣未作出回應,成為事件的第三個疑點。

此外,根據前園老人公寓法人金伯華的朋友陳順國提供的錄音資料,工行集美支行副行長連友仁確實表示,如果愿意用前園老人公寓的土地作抵押物,工行集美支行將給予老人公寓發放貸款。例如,在2013年3月27日的通話中,連友仁還表示“要給老人公寓一些資金是肯定的,最少要弄出4000萬元,扣除鑫佰晟公司1500萬元貸款,2500萬元給老人公寓”。對此,工行廈門分行在回函中卻給予否認,稱“從未對抵押人承諾融資”。盡管記者先后兩次提出要采訪當事人,但分行并未給予安排。到底是誰在承諾融資上撒謊,成為第四個疑點。

意外“轉機”

在向工行集美分行發去采訪函的同時,2013年7月2日和7月29日,記者分別向中國銀行業監督管理委員會廈門監管局和中國工商銀行股份有限公司發去采訪函,想進一步了解此事的相關情況。

中國銀監會廈門監管局工作人員在接到采訪函后數日與記者聯系表示,“鑫佰晟公司在向工行集美支行貸款時的生產經營情況已無法查詢”。對此,業內人士給予否認,他們表示,“只要到園區管委會或稅務部門一查便知,這并非難事”。記者隨后要求對方以書面的形式進行回復,但截至發稿時,記者仍未收到該局的任何書面回復。

中國工商銀行股份有限公司辦公室公共關系處汪姓負責人在收到采訪函后表示,總行會派人向集美支行了解情況,這個過程需要一定時間,待了解清楚后會及時給予回復。然而,當記者再次與汪姓副處長聯系時,對方卻表示,“總行不再給予回復”,讓人頗為不解。

記者了解到,經過獨立評估,前園老人公寓土地價值逾億元,遠超其為鑫佰晟公司擔保的金額。在無法拿到連友仁承諾的6000萬元貸款后,金伯華等人多次建議對抵押物進行分割。對此,工行廈門分行表示,“由于抵押物是一個整體地塊,只有一本土地使用權證,進行分割的可操作性不大”。2013年3月以來,工行集美支行、借款人、抵押人之間曾進行多次溝通協調,尋找解決辦法,然而協商無果而終。

2013年7月23日,根據工行集美支行的申請,廈門仲裁委員會刊登公告,稱“將于2013年10月10日組成仲裁庭,并定于2013年10月17日上午9:00在該會仲裁庭審理工行集美支行、前園老人公寓、鑫佰晟公司、福動動力公司以及林德仁之間關于借款合同糾紛一案”。

就在金伯華陷入失望之際,事情卻出現了“轉機”。經過各有關方面的多次努力,在沒有仲裁審理的情況下,2013年11月,工行廈門分行最終同意將土地證還給金伯華,但金伯華須為林德仁付清42萬元當時購買廠房按揭貸款的尾款。盡管深感冤枉,但金伯華仍四處籌錢,只想早日了結。

然而,時至今日,金伯華仍然不清楚:誰是這次事件的始作俑者?他們該為此付出何種代價?又是由哪些部門來調查處理?金伯華告訴記者,前園老人公寓會向相關法院提起訴訟,狀告工行集美支行及相關人員通過欺詐手段騙取抵押物致使其遭受損失,要讓工行集美支行賠償前園老人公寓的一切經濟損失。到底此事將如何發展,本報將繼續給予關注。

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