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從農村包圍城市――澳大利亞聯邦銀行的另類進軍中國之路

2014-01-21 15:25:23
來源:你我貸

前,全球市值排在第八位、股價最貴的澳大利亞聯邦銀行在北京成立其在大陸繼上海分行之外的第二家分行。

在接受包括《第一財經日報》在內的媒體專訪時,北京分行行長章良表示,澳大利亞聯邦銀行分行的成立主要為了實現南北聯動,更好地服務總部位于北京的金融機構和大型國企等,為這些機構客戶提供外幣項下存貸業務、貿易融資等服務;另外北京分行還作為協調澳聯邦銀行北亞區業務的核心分行。

盡管澳聯邦銀行早已于1994年進軍中國,但行事一直十分低調,除了其與齊魯銀行和杭州銀行的股權合作,業內人士很少關注其在中國的其他業務,比如澳聯邦銀行是在華外資行中唯一擁有村鎮銀行發起行資格的外資銀行。

北京輻射北亞

“北京與上海機構客戶有所不同,重點的行業例如自然資源、交通運輸、金融機構,北京分行很重要,因為金融機構業務、金融機構部是我們領先的核心行業中很重要的一部分,作為北亞區,中國作為北亞區最重要的金融機構市場,我們看到全國主要的金融機構,不論是銀行還是非銀行金融機構都在北京。我們也非常希望北京銀行能夠提供一個很好的開始,推動我們不但是在金融機構領域,還在其他領域和我們的大型金融機構、國企還有其他的主要客戶、跨國公司,能夠為他們帶來更好的服務。”北京分行行長章良向記者介紹稱。

鑒于澳聯邦銀行目前尚未擁有人民幣牌照也并非在中國注冊的獨立法人銀行,因此其在北京的業務目前也僅僅局限在“在監管授權的業務范圍內,外幣項下的存貸款業務,融資,全球市場業務,主要包括簡單的貨幣市場和外匯兌換”,章良稱;章良除了北京分行行長一職,還兼任澳聯邦銀行北亞區負責人一職。

在專訪中,全球總裁白立恩明確表示,希望通過北京分行的成立進一步實現南北聯動,不僅促進澳聯邦銀行在大陸的業務發展,也能進一步擴大其在北亞的業務規模。這也是澳聯邦銀行下一步在中國及北亞擴張的戰略之一。

今年是澳聯邦銀行在上海成立分行以來的第三年,運營的前三年中基本上實現了“三年經營兩年盈利”的條件,根據外資行在華運行規定,滿足上述基本條件,該分行將有資格申請人民幣牌照;在這之后就是獨立法人銀行地位,而且這一目標已經納入澳聯邦銀行的中國長期戰略中,但短期內并不可期。

白立恩對此非常坦誠,“我們希望等上海分行拿到人民幣牌照之后,能夠擴大我們的服務,在存款上積累更多的經驗,通過我們在村鎮銀行上積累的經驗和在上海積累的經驗,服務大企業的經驗,使我們在存款的吸收方面有信心,然后在合適的時間來申請法人銀行。但是大方向、戰略上來看我們還是很希望能夠成立法人銀行的。”

村鎮銀行業務獲關注

上海和北京的商業中心地位決定了澳聯邦銀行在這兩個一線城市建立分行的客觀性,但相比其他進入中國市場較早的外資行不同,澳聯邦銀行選擇了一條另類的路,最典型的是“農村包圍城市”,或者更準確說是兩條腿走路,在不放棄上海、北京這樣的一線城市的同時,充分抓住政府鼓勵發展普惠金融和促進中小企業貸款的機會大力發展村鎮銀行業務。

上海分行行長陳慶在專訪中告訴本報記者稱,鑒于澳聯邦銀行在發展村鎮銀行方面的努力,澳聯邦銀行目前是被中國監管機構批準的唯一一家具有發起行資格的外資銀行。

根據陳慶介紹,“澳聯邦銀行目前在中國已有10家村鎮銀行在運營,其中第一批5家,第二批自2013年6月份開始運營,目前已經擁有10000多個客戶,研發了專門針對農戶和小企業的快速貸等產品。”

對于傳統上高風險高成本的農戶貸款,村鎮銀行的風險管理和流動性管理尤為重要。

陳慶在接受專訪時表示,自2011年開始運營村鎮銀行以來,三年中壞賬率相當低,小于0.1%的水平。

澳洲聯邦銀行的村鎮銀行在風險管理方面采取的是“貸前加速,貸后加緊”的模式,“因為貸前管理的過程太冗長會影響到效率。”

但作為一家外資行,在當地吸收存款是面臨很大挑戰的,目前澳聯邦銀行旗下的村鎮銀行貸款資金來源主要來自于澳聯邦集團及人行以及其他合作伙伴的貸款。

負責中國村鎮銀行業務的上海分行行長陳慶也坦承“距離央行存貸比75%的要求還具有一定距離,不過相信在央行針對村鎮銀行特殊存貸比優惠政策結束之前能滿足標準。”

(編輯:顧蓓蓓)

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