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中信銀行朱騰:“非貿”發展正當時

2014-01-21 15:25:23
來源:你我貸

C=《中國外匯

Z=中信銀行總行國際業務部貿易融資部副總經理朱騰

C:服務貿易改革給商業銀行帶來了哪些商機?

Z:長期以來,各商業銀行在從事傳統的國際貿易結算和融資中,一直關注的是貨物貿易,而對國際服務貿易方面的授信政策,則多數銀行目前尚未制定或制定甚少。不過,隨著國家近年來強力鼓勵服務貿易的發展及配套措施的推出,各銀行對服務貿易的重視度也開始逐步提高。今年7月,國家外匯管理局下發了《關于印發服務貿易外匯管理法規的通知》(匯發[2013]30號),明確了服務貿易外匯管理指引和實施細則,同時廢止了49個不切合實際的法規文件,給商業銀行帶來了新的商機。首先,針對服務貿易的外匯收入可以有條件地存放境外,也可以自行保留或辦理結匯,支出可以使用自有外匯支付或以人民幣購匯支付,銀行可以利用其強大的專業團隊和智囊團,為企業提供有效的市場信息,協助企業規避匯率風險,引導企業在最合適的時點辦理相應的業務;其次,企業可以將留存在境外的外匯質押給國內銀行在境外的分行或代理行以獲得在境內的銀行授信額度,尤其當企業在境內缺少固定資產等抵/質押物時,會給銀行帶來業務機會。

C:中小服務貿易企業與大型企業在金融服務上有哪些異同?

Z:盡管近年來金融機構支持服務貿易發展的力度逐步加大,但在對小微企業的支持方面,普遍沒有建立針對服務貿易特點的融資機制。因此,相對于服務貿易發展的要求及其多元化融資需求來說,金融服務尚有較大差距。如一家為蘋果網點制作APP應用程序的企業經理就深有體會地說:“我們沒有大的廠房,有的只是創意這樣的無形資產,然而在銀行看來,根本行不通。中小企業貸款難,服務貿易領域的中小企業想貸款更是難上加難。”

中小服務貿易企業與大型企業相比,在融資方面有先天的劣勢:融資額度低、期限短、綜合成本高、資金用途受限較多。究其原因,主要還是為中小服務貿易企業提供金融服務存在融資、風險防控、監管等方面的信息不對稱,導致互信動機缺失。這就需要金融機構在開展金融服務時有所創新。

當然,服務貿易有其產業的特殊性,這種特殊性無論在大型企業還是中小型企業會表現出同樣的情景。比如百度、QQ在做互聯網音樂服務業務時,會從境外購得電子音像類版權或著作權,需要獲得金融機構的服務支持;同樣,一些中小型音樂網站也做互聯網音樂,同樣也需要金融服務。那么在針對互聯網音樂提供金融服務時,版權或著作權的抵/質押和融資,就應成為金融機構關注的共同點。這類特殊性是金融機構在為服務貿易企業設計產品、提供服務時必須要注意的。

C:目前新興服務貿易的金融需求有哪些?

Z:傳統的國際服務貿易所涉及的行業主要包括國際貿易運輸、國際旅游、國際咨詢服務、國際租賃等等。隨著互聯網技術的高速發展以及交通運輸的日益便利,不同國家間的人員往來和交流愈發頻繁,服務貿易的內容也隨之發生了變化,諸如投資國外股票市場以獲取更高收益,以“網絡商場”為代表的境外購物境內銷售,或通過互聯網進行代理境外供貨商境內銷售的“郵購網店”等新興的服務貿易開始出現。銀行業金融機構面對這些新的業務機會,應審時度勢,及時推出適銷對路的創新產品,以滿足市場需求并提高中間收入。比如,在外匯政策許可的前提下,銀行可利用其海外分支機構在境內推出代理客戶投資境外股票基金市場的創新品種;也可針對互聯網物流的特征,研發并提供簡捷、方便、安全的跨境結算清算服務渠道等。特色服務必將為銀行帶來豐厚的手續費和結售匯匯差等中間收入。

C:運輸服務、旅游服務、建筑安裝及工程承包是服務貿易的傳統行業,金融提供的支持有哪些重點?

Z:對于運輸服務,主要涉及以海運為主的跨國貨物運輸。銀行業金融機構可根據船公司的資信情況,以其應收海運費賬款作為質押,一次性提供一定期限(比如一年)的授信額度,并允許在額度內船公司可以隨時支取使用,使船公司可以通過靈活運用未來應收賬款提高資金周轉率。中信銀行已推出了《海運費融資管理暫行辦法》,受到海洋運輸企業的歡迎。

對于跨境旅游,銀行業金融機構可以在授信政策范圍內,以旅游公司預期的境內/外旅游服務收入作為質押,為其核定一定周期(比如一年)的授信額度,以此為他們提供遠期應收款即期隨時可使用的便利。

建筑安裝和工程承包是我國“走出去”企業的傳統業務品種。我國的商業銀行可以酌情為他們在競爭國外招標項目中開立投標保函。中標后,銀行還可以為后續勞務輸出的簽證辦理、工程結算咨詢、薪金匯款、法律咨詢、工程結算清算等提供多樣化的金融服務。

C:銀行如何創新服務貿易融資品種,拓寬服務貿易企業融資渠道?

Z:我認為,創新開展融資業務,拓寬服務貿易企業融資渠道應主要在以下幾個方面著力。

1.創新發展機制。建立獨立的客戶劃分和評級體系、獨立的服務貿易信貸評審系統,制定獨立的審批流程、獨立的信貸計劃和專項考核激勵制度。在客戶服務、機制建設、營銷創新、產品研發、市場品牌等方面要形成特色。

2.創新業務模式。與政府機構、商會、協會、企業開展合作,實施市場開發,批量服務客戶。在產品運用上,鑒于協會、商會成員之間相互熟悉和信任,可采取由協會對優質客戶進行推薦,或多家客戶相互聯保的形式,給予客戶流動資金貸款支持,以有效解決客戶抵押物不足的融資難題。

3.創新合作平臺。充分發揮政府在推動區域經濟、扶持服務貿易企業發展過程中的作用,與相關政府部門合作,并聯合保險、創投等中介機構,共同搭建服務貿易產業金融服務平臺。

4.創新內部管理機制。在信貸政策持續偏緊的情況下,堅持對服務貿易產業在授信上優先考慮,優先準入,優先提交信審會審批,在風險可控的情況下,盡力滿足服務貿易企業在經營發展中對資金的需求。

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