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個轉企成銀行香餑餑助企業走上發展快車道

標簽 銀行信貸 
2014-01-21 15:25:23
來源:你我貸

截至今年8月20日,浙江省已有55265戶個體戶華麗轉身為企業老總。令這些新老總驚喜的是,這一轉身,企業立馬成了銀行眼里的香餑餑,不但獲得了銀行信貸資金的支持,而且其他金融增值服務也緊跟而上。日前,記者在嘉興采訪時了解到,嘉興銀行業主動、貼心的服務,不但提升了個體戶“轉企”的意愿,而且助推企業走上了發展快車道。

資源傾斜企業克服資金不足短板

時尚帥氣的池學強三兄弟是樂清人,在親戚朋友的帶動下,十年前來到濮院創業,做起了加工生產羊毛衫的生意。三兄弟齊心協力,尤其注重款式創新,生意越做越大,不但在濮院鎮上繁華的商業地段買下了3000多平方米的商住樓,還擁有了杰豹、帝雅梵金熊、馳雪純等自主品牌。但是之前個體工商戶的身份,使他們無法從銀行獲得更多的貸款,同時也失去了和一些大品牌合作的機會。

去年10月,兄弟仨被“個轉企”的一系列優惠措施所吸引,在政府、監管部門和銀行的全程指導和幫助下,注冊成立了嘉興金熊服飾有限公司。嘉興銀行桐鄉支行在企業轉型前就早早上門,向其推介“個轉企”后可享受到的金融服務;當轉型后的企業有融資需求,在三個工作日內就為企業解決流動資金貸款500萬元。

有了500萬元流動資金做后盾,“金熊”新聘了三位研發人員,加強產品設計能力,僅今年的秋冬款就有數十種;提高原料檔次,跟上時尚潮流,產品價位也上了一個臺階。更大的變化在于,現在“金熊”也可以和國內的一些知名品牌譬如寧波的“報喜鳥”,愉快地談合作了。

“手頭的訂單已經比去年同期增加了30%,新的訂單還在不斷增加。”池學強開心地說。由于“個轉企”后發展勢頭良好,“金熊”還被濮院鎮政府授予“個轉企”先進代表的榮譽。

和池學強有同樣喜悅之情的,還有位于洲泉鎮的桐鄉市信意鞋業有限公司負責人趙耀民。去年下半年,洲泉鎮實施“個轉企”工程,信意鞋業也辦理了轉企手續。洲泉信用社主動上門,將企業的授信額度從之前的10萬元提高到150萬元。今年,公司向信用聯社貸款50萬元,新建了廠房,購置了新設備,生產條件大為改善。趙耀民說,“個轉企”之前,每年鞋子產量在五六萬雙,今年估計可以做到10萬雙,預期銷售收入在1500萬元左右。

個體工商戶在轉企過程中往往會碰到資金短缺問題。為了加大對“個轉企”的信貸支持力度,在嘉興銀監分局的引導下,嘉興銀行業實行優先信貸規模安排、優惠利率定價、優化貸款期限的“三優”增信模式,截至8月末,已累計發放貸款9.6億元用于支持“個轉企”主體。同時,加強產品創新,僅在桐鄉,目前就有6家銀行專門推出面向“個轉企”主體的融資產品,如建行推出了個貸聯貸聯保,嘉興銀行的無還本續貸產品由“個轉企”主體優先享受。

全程服務銀行陪伴小微企業長大

“這些完成‘轉企’的小微企業,正是我們的目標客戶群。”嘉興銀行桐鄉支行副行長張瑛告訴記者。

自桐鄉市在全省率先全面啟動“個轉企”工作以來,以小微企業金融服務商為自身定位的嘉興銀行,迅速和當地工商、稅務、鄉鎮街道進行對接,通過走訪、排摸、動員,確定初步的合作對象。之后,該行又舉辦多場“個轉企”金融服務推介會,了解已轉或擬轉主體的資金需求。同時,開辟“個轉企”小微企業綠色信貸通道,提供便利的擔保方式和優惠的利率,對通過電子渠道進行結算的業務手續費全免,以減輕小微企業的財務負擔。截至目前,該行已爭取“個轉企”開戶19戶,對其中的15家企業進行授信,授信總額為4200萬元,實際用信3750萬元。

桐鄉市大麻鎮的金冠紡織有限公司法人代表梁林忠,在今年3月辦理了“個轉企”手續。大麻信用社第一時間了解企業經營發展及資金上的需求,由專人負責進行跟蹤,從梁林忠申請“個轉企”開始,即全程介入,開立基本賬戶、辦理貸款卡,最終為其發放保證貸款100萬元。截至9月20日,桐鄉市農信聯社已對接“個轉企”168戶,支持信貸資金余額18108萬元,其中今年累計投放16892萬元。記者了解到,桐鄉農信聯社還努力打造“客戶推車選購”的一站式金融超市服務,從園區開發、小微企業購置廠房按揭到入園企業流動資金配套,實行一條龍金融服務,這些都為“個轉企”提供了良好沃土。

“在嘉興,個體工商戶在轉企過程中享受的是‘全流程’金融服務。”嘉興銀監分局局長周立新告訴記者。除了信貸資源傾斜,各家金融機構還圍繞簡化“轉企”手續、鼓勵企業誠信納稅、提升企業財務管理水平等,進行產品和服務的創新。

比如,建行嘉興分行針對“個轉企”需增資的企業,開發“工商驗資通”系統,實現與地方工商部門的數據交互和信息共享,省去了聘請會計師事務所驗資等中間環節;中行嘉興分行推出的“稅務通寶”產品,向納稅情況良好、結算量穩定、經營情況正常的企業提供一定額度的信用授信,或對其提供的擔保給予一定比例的放大;招行嘉興分行的“智能資金池”業務,能在短期閑置資金與低風險金融產品之間自動轉換,使閑置資金得到增值;工行嘉興分行優化企業網銀,企業通過網銀可在公司結算賬戶下自助開立多個子賬戶,使企業的賬目處理更加簡單清晰。

成為銀行座上賓的感覺,讓“個轉企”主體的積極性明顯提升。據悉,自去年9月我省啟動“個轉企”工作,截至今年8月末,嘉興市完成“個轉企”3533戶,完成情況在全省處于領先地位,在“轉企”過程中有近三分之一的企業得到了銀行的信貸支持。

“我們希望用保姆式的服務,呵護小微企業成長,等到它們成長為大企業,就會成為忠實的大客戶。”張瑛的話,也道出了銀行同業的心聲。(記者倪冰編輯徐馳)

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