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“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

2014-01-21 15:25:23
來源:你我貸

原標題:“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐――來源:華股財經

2013年,看遍中國舉辦的任何一場大型金融論壇,其嘉賓名單中一定都會有“王思聰”這個名字。

[“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐]

王思聰,翼龍貸網董事長,金融千人會創始人之一。他既沒學過金融專業,也沒學過IT專業,卻把P2P金融事業做得一片火熱,先后5次被央視《新聞聯播》等節目加以報道,而翼龍貸也榮登新傳媒產業聯盟與和訊網聯合評出的2013年“金融十大品牌”榜單。

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不過鮮為人知的是,這位金融界的明星人物,早在2000年初就開始了對民間借貸困局的深入反思。

從創新出發

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

上世紀90年代初,王思聰做起了紡織品進出口貿易。那時候,中國紡織品物美價廉,在世界市場非常搶手,他的生意也因此做得順風順水,累積財富很快接近千萬,成為了地地道道的有錢人。

可是,他的錢很快就“人間蒸發”了,“誰讓咱愛上了呢。”王思聰這樣調侃自己。當初在做外貿的時候,王思聰看到國外客戶已經開始借助電子商務平臺進行交易,打款、定產品的款式樣式、下定單、簽合同這一系列交易環節都在網上進行,他敏感地發現了其中蘊含的商機。1997年,王思聰先于馬云做了一個CE88網,成為中國最早的電商之一。

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

“結果,先鋒最終變成了先烈。”回首這段往事,王思聰笑了。他說自己失敗的一個重要原因就是不懂資本運營。馬云也不是學IT的,但他在資本運營方面有技巧,而那個時候王思聰是用自己的錢去投資,結果一下子就陷進去了。

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

面對巨大的失敗,妻子失望地離他而去,但失敗并沒有讓王思聰停下腳步。“我不甘心!”他是一個倔強的人,內心一直洶涌著創業的沖動。“只要奮斗不止,80歲都可重新創業。”

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

此后,學服裝和美術出身的王思聰,利用破產調整的時間,進入北京大學辦的金融班為自己好好地充了電。2000年,王思聰和他的公司布局民間借貸領域,主要從事中介業務;2002年,正式開始開展民間借貸撮合服務;2007年推出“貸款信息”網站;2009年轉做“P2P”新模式;2010年,在上海、北京、溫州進一步試點;2012年,面向全國建設網點。自此,這場始于13年前的P2P實踐,已開展得有聲有色,如火如荼。

標題:“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

但是,天性喜歡冒險的王思聰,此時卻變得“膽小”了,用他自己的話說,是懂得了謹慎。采訪當天,他這樣告訴記者:“我這個人就是喜歡新事物。你可以說是冒險,其實我骨子里是想創新。”王思聰表示,他唯一的希望就是翼龍貸能在P2P領域踏踏實實地發展,因為發展歷史最悠久的金融行業要與最為新興的結合,其中風險很大,難度更大。王思聰很看好P2P金融行業的前景,因為現在中國整個銀行業的存貸款規模已經達到百萬億級別,而P2P金融的規模只有二三百億。對于P2P金融這樣一個新生事物,在面對巨大的市場需求時,他也希望全社會能用呵護和愛護的態度來對待它。

華東在線網站綜合報道

“火爆”的“困局”

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眾所周知,融資難是國內中小企業普遍面臨的困局。中國傳統的信貸資源基本上只能覆蓋僅占全國企業數量百分之幾的大中型企業,而大批處于成長期的中小企業卻無法受惠。所幸,金融帶來的變革,讓新誕生的P2P模式成為改變這種困局的重要力量。從此,深處融資饑渴期的廣大小微企業,有了求生的通道。

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

王思聰告訴記者,目前國內的P2P平臺已有2000多家。他個人認為,不出兩年,這類機構可能會擴展到上萬家,但最終能夠生存下來的肯定不會有這么多。他還樂觀地預測,到今年底,國內P2P平臺的信貸額度有望達到五六百億,未來還可能以300%的速度增長。據他分析,P2P的發展高峰還沒有真正到來,依照現有的發展勢頭,到2016年、2017年,中國的P2P平臺信貸額可能超過1萬億。

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

這是一個驚人的數字。王思聰表示,中國金融市場的爆發趨勢是無法阻擋的。借助這股力量,大量來自實體經濟領域的小微企業,有望獲得擴大再生產所需要的資金。而在這批企業成長壯大的過程中,資金出借人就能夠順利獲得穩定而豐厚的收益回報。

標題:“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

王思聰還告訴記者:“細分行業的每一次爆發,基本上都是在瞬間發生的,根本沒有辦法提前預見。所以,有眼光的機構和投資人要敏銳抓住這些機遇,一旦進入晚了,就可能錯失良機。”

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

他稱,中國的金融創新,是草根式的自下而上的探索,最近兩年之所以這么受追捧,與P2P彌補了被傳統銀行所忽視的小額存貸匯業務市場有直接關系。在他看來,商業銀行放貸門檻高,民間借貸法律風險大,它們都難以解決中小企業融資的實際困難。但是,P2P平臺對于借貸雙方債權關系的法律保障,使得出借人一旦遇到借款人不還款的風險時,可以通過P2P平臺對借款人的所有借款進行凍結并通過委托訴訟實現出借資金的安全,這無疑大大增加了客戶對采用P2P模式進行借貸融資的信心。

“跑路”隱憂

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

令人堪憂的是,中國人做事喜歡“一窩蜂”。當前,P2P行業爆炸式增長的背后,必然潛伏著盲目跟風者或鉆法律空子的人,最終可能導致公司平臺倒閉、老板卷錢“跑路”。這些隱患使得外界對于P2P行業的質疑之聲不絕于耳,無形中也加劇了投資者群體對P2P創新模式的疑慮和恐懼。

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

據王思聰透露,最近一段時間,因為擠兌、倒閉、查封而“跑路”的P2P企業已達30多家。其中,最驚悚的事件發生在今年10月,當時“福翔創投”剛上線三天就發生了老板“跑路”。

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

為何剛剛興起的P2P行業會出現如此多的亂象?王思聰直言不諱地給出了答案:

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

原因之一:動機不純,惡意詐騙。王思聰解釋道,此類平臺虛擬借款人信息(虛標、拆標),通過非法集資、挪用資金的方式詐取投資人的資金。所以,針對此類平臺,投資人應當對借款人的信息進行反復甄別和邏輯檢驗。他坦言,目前,P2P還屬于“三無”行業(無準入門檻、無行業標準、無機構監管),這使其像是一匹沒有韁繩的野馬,四處狂奔。為此,他建議國家要對P2P平臺的用戶注冊實行“實名制”,并在網站系統中嵌入身份信息聯網核查系統,從而杜絕欺詐行為。

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

原因之二:以小搏大,冒險投機。有的平臺本身實力很弱,為了急功近利圈錢,匆忙搭建草臺班子,系統粗糙,運營混亂,體驗糟糕,缺乏管理。這樣的平臺注定經不起大風大浪,比如2011年倒閉的“哈哈貸”,就是因為沒有協調好資金問題而走投無路;還有2013年死掉的“眾貸網”,也是因為整個管理團隊缺乏專業管理能力,開展業務的時候沒有把好風險控制這一關,最終走上了絕路。王思聰告誡每一位投資人,投資前一定要重點查看所在P2P平臺的存續時間,并與客服取得聯系驗證其專業品質,還可以觀察其網站界面的內容和操作流程是否與其他平臺高度雷同。為了給投資人降低風險識別成本,王思聰還建議瀏覽器開發者和安全軟件商開發專門的軟件,通過“重復提示”方式提示用戶要謹慎進入安全性低的網站。

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原因之三:過度營銷,攤高成本。王思聰指出,有一部分新平臺的知名度和美譽度幾乎為零,由于擔心自己吸引不到低成本資金,它們便忽悠投資人,承諾“高回報”,并推出各種“獎勵”營銷活動大肆造勢,如承諾“以費代息”“以獎代息”等。其營銷成本因而迅速加大,導致資金鏈斷裂,最終因為應對無望而選擇“跑路”。還有一部分人是惡意“打新”,專門組成“打新團”,聚集一些資金來跟新平臺談條件:你給我多少回報率,我就給你的平臺湊多少投資人氣。一旦等到獲利他們就撤資一哄而散,結果吃虧的還是那些散戶投資者。針對此類平臺,王思聰呼吁,投資人應該根據平臺公布的費率標準來計算借款人和平臺需要承擔的成本,當成本過高時,往往存在資金鏈斷裂的風險。為此,他建議有關主管部門可適當限制P2P的利率和費率,將借款人融資成本和投資人的回報限定在合理水平。

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翼龍貸的“三道防線”

“翼龍貸”王思聰:一場反思13年的P2P實踐

值得欣喜的是,當許多平臺“跑路”倒閉的時候,翼龍貸的業務卻更“火”了。憑借溫州金融改革“標桿企業”的名頭,加上《新聞聯播》的報道多次對翼龍貸的信用體系建設加以肯定,每一次行業內出現“跑路”風波后,翼龍貸的注冊用戶量和交易量都會出現大幅攀升。對于自身平臺的喜人表現,王思聰的評價是:這是很多平臺失敗之后,投資者理性回歸的必然結果。他滿懷自信地告訴記者,在風險控制方面,翼龍貸確實有自己獨到的“撒手锏”。他向記者披露了翼龍貸為保障投資者資金安全而設置的“三道防線”。

華東在線綜合報道

第一道防線

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