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“1+N”北京銀行西安分行開拓小微融資新渠道

2014-01-21 15:25:23
來源:你我貸

韓城市某煤焦公司的上游一家洗煤企業的負責人為融資傷透了腦筋,原來由于煤炭價格下滑,行業內普遍都出現了回款不利的現象。但該公司一直運轉良好,項目進展順利,眼看正在推進的洗煤項目即將完成,企業需要一筆正常的融資卻遇到了困難。“走了很多的銀行,都快跑斷腿了,貸個款怎么就這么難。”該負責人說。

由于這個煤焦公司是北京銀行西安分行的長期客戶,該行了解到有關情況后,其中小企業部專營團隊走進韓城,走訪了該洗煤企業,了解了企業項目的基本情況,最終設計出了“1+N”服務模式,徹底幫企業解決了融資難題。

核心貸動上下游

小微融資難變易

“隨著業務的不斷發展,分期付款所形成的巨額應收賬款,對公司的資金周轉狀況產生了較大的影響,嚴重制約了公司的后續發展。”主要服務于中小型醫院的某家醫療股份有限公司的負責人介紹說。由于醫療設備和工程的一次性投入較大,醫院客戶(買方)大多自有資金有限,需要采用分期付款的方式來購買設備。

“通過供應鏈融資模式,由我們公司為醫院的借款提供擔保,醫院從北京銀行西安分行獲得了貸款,這不僅解決了醫院設備投入的資金需求,還使我們公司得以快速回籠了資金,徹底解決了我們公司的資金周轉難題。”該醫療股份有限公司的負責人說。

“供應鏈金融本質上是對傳統流動資金貸款的升級和細化。西安分行通過審查整條供應鏈,基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握,采用‘1+N’的模式,對供應鏈上的核心企業和上下游多個企業提供靈活的金融產品和服務。”北京銀行西安分行相關負責人表示。

據了解,“1+N”模式又被稱為供應鏈金融、貿易鏈融資或產業鏈金融,就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起并提供金融產品和服務的一種融資模式。即由核心企業為其上游客戶提供擔保,再根據企業的經營狀況和資金需求,為其設計差異化授信金額、品種及還款方式等。北京銀行西安分行圍繞1家核心企業,將供應商、制造商、分銷商、零售商連成了一個整體,全方位地為鏈條上的“N”個中小企業提供融資服務,創造性地開辟了一條小微企業融資的新渠道,緩解了小微融資難的困境。

多舉措服務“1+N”

小微融資更便捷

“為了更加有效地開展供應鏈金融服務,北京銀行西安分行采取了多項有效措施,使西安地區小微企業融資更加便易”該行相關負責人說。據介紹,該行成立了中小企業服務中心,并下設三個中小企業專業服務團隊;在貸款審批方面,該行成立了中小企業審批中心,為“1+N”構建了綠色審批通道,可以實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”,做到在最短時間內解決小企業融資問題。

在產品體系方面,北京銀行推出了針對單筆融資500萬元以下的小微企業融資產品――“商戶貸”、“組合貸”,同時還針對環保節能、文化企業推出“節能貸”、“文化創意貸”,在解決與大企業有業務往來的小企業融資問題時,推出了的“訂單貸”等。

此外,北京銀行還積極創新小微企業抵質押擔保方式,推出版權質押、專利權質押、商標權質押、未來收益權質押等擔保方式,通過應收賬款質押、法人無限連帶責任、商鋪經營權質押、企業聯保等創新擔保方式加大了對小微企業的支持力度,成功破解了小微企業擔保缺乏、信息不對稱、融資不經濟等難題,扶持了小微企業發展。

“1+N”抓重點

模式實施多方共贏

“陜西區域經濟發展呈現三大板塊,陜北、關中、陜南各具特色。北京銀行西安分行緊密結合區域經濟發展特點,重點支持優勢領域中小企業發展。”北京銀行西安分行相關負責人說。記者了解到,在關中地區,該行依托區域經濟優勢確定信貸投向,今年以來新增中小企業貸款主要集中在制造業、科研技術業、批發零售業、采礦業和文化產業。其中,發放制造業新增貸款34.8億元,新增科研技術領域貸款0.45億元,批發零售業新增貸款16億元,采礦業增加貸款20.7億元,文化產業貸款增加2.7億元。

“‘1+N’的實施不僅可以解決小微企業的融資難題,還可以實現多方共贏。”北京銀行西安分行相關負責人說,“1+N”將資金有效地注入處于相對弱勢的上下游配套的中小企業,不僅可以解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題,還可以將銀行信用融入上下游企業的購銷行為,增強其商業信用,基本保證了中小企業與核心企業長期戰略協同的關系,使上下游的中小企業特別是小微企業贏得了更多的商機。

據統計,自北京銀行西安分行開展“1+N”服務模式以來,已帶動的中小企業貸款客戶達29戶,累計發放供應鏈金融貸款近21億元,在西安金融市場上形成了鮮明的品牌特色。

記者謝小強實習生李猛

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