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P2P挑戰與機遇共存風險控制和用戶體驗是關鍵

標簽 百姓理財 理財 
2014-01-21 15:25:22
來源:你我貸

新華網北京11月30日電(梁英羅丹)就在P2P網絡借貸平臺方興未艾的同時,近期也出現不少網貸公司因擠兌而破產的案例。“健康發展網貸平臺最為根本和基礎也是行業重中之重的,是其‘真實性’與‘可靠性’,強化風險控制和用戶體驗是平臺生存的關鍵因素。”P2P企業“奇子貸”創始人之一樊奇30日表示。

作為首批入駐上海黃浦區外灘金融創新試驗區的P2P企業,“奇子貸”兩位創始人麥子俊和樊奇都是80后放棄了安穩的生活和海外工作,想用自己的雙手打拼出具有個性的P2P網貸平臺。而據P2P行業門戶“網貸之家”統計,目前全國P2P平臺已經超過800家。

P2P網絡借貸,是指那些資金充裕且有理財愿望的投資人,通過網絡平臺牽線搭橋,以貸款的方式將資金貸給資金需求者的一種商業模式。這一來自海外的新興業態2007年引入中國,現以其方便、快捷、無需抵押的優勢,正在受到越來越多小微企業主的青睞,改變著小微企業融資生態,目前P2P理財已然成為百姓理財的新熱點。

國內P2P平臺從出現開始就爭議不斷,隨著各種創新發展模式不斷出現,的確有不法分子以P2P平臺之名,行非法集資之實。近日舉行的九部委處置非法集資部際聯席會議上,央行對P2P網絡借貸行業劃定了行業紅線,主要包括三類情況:資金池模式;不合格借款人導致的非法集資風險以及龐氏騙局。樊奇表示,央行聽證會此番規定為P2P業務發展劃定了界限,這意味著今后P2P平臺應當回歸信息中介屬性。也說明P2P行業已經受到了政府部門的重視,這可能是對明年預期會執行的一些相關政策在做一個鋪墊。

樊奇說,第一條風險是當前很普遍的理財加資金池的模式,這一點強調的是有些做法是先歸集資金,再尋找借款方,從“奇子貸”的平臺的服務模式來看,一定先有業務,再有資金的,平臺扮演的是居間服務的角色,同時所有的資金流轉全部通過第三方支付平臺。第二條風險,是不合格借款人導致的非法集資風險。對于這一點,平臺接入了三個權威的數據系統,從大數據環境,保證了每一個借款人都是真實有效的;其次除了兩個權威信用系統的認證外,還有實地的盡職調查。第三條風險,也就是典型的龐氏騙局,是先以高息或虛擬的標的來募集資金,再用新借貸款來還之前龐氏騙局的錢。平臺在系統開發時,已嚴格將借款利息控制在央行指導的利息以內,堅持實地盡職調查,每一個借款標的都會經過逐級風控審核,且業務與風控分開,保證借款標的的真實有效。

麥子俊說,就如何發揮好網絡借貸平臺中介的作用,作為新成長起來的P2P公司也不斷摸索前行。目前公司整個輪廓和部門架構已經非常清晰,在北京和上海都有直屬的運營中心,全國總運營中心設在北京。面向全國逐漸開放招商,第一批已經在四川、廣東、江蘇的招商進行非常順利。未來兩個月內推出手機APP,進入移動互聯網的時代,最終目標是打造一個綜合性的金融平臺。

市場分析人士指出,P2P網絡借貸平臺是互聯網和金融的衍生品,要緊緊把握二者的特點,強化風險控制和用戶體驗。類似“奇子貸”P2P網貸平臺的核心競爭力是風控能力,是平臺生存的關鍵因素。在龐大的藍海之中,誰擁有了優質的借貸人,誰就能生存。同時,P2P網貸平臺本質上是中介服務平臺,用戶體驗的好與壞是培養投資者黏性的關鍵因素。在保證借貸人安全的情況下,誰擁有的投資者多,誰就能生存。

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