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11月22日理財市場重要資訊速遞

2014-01-21 15:25:22
來源:你我貸

證券時報網(月22日訊【銀行理財】

【央行本周投放資金590億穩定短期資金波動意圖明顯】

中國央行周四早間進行了330億元14天逆回購,中標利率持平在4.3%,本周凈投放590億元,穩定市場短期資金面波動的主旨明顯。雖然央行近期逆回購操作停停放放看似雜亂,但實際主線仍為“鎖長放短”。有交易員表示,雖然央行偏緊的態度很明確,不過對短期的流動性波動還是謹慎應對,央行不愿再看到“六月錢荒”的局面出現。

市場人士表示,短期流動性受央行操作影響明顯,央行一開展逆回購形勢就緩和,一停止形勢就緊張;而隨著利率市場化的預期加重,市場上整體利率都有上行壓力,有錢的機構亦捂盤惜售,進而造成供給的進一步緊張,因此央行只能頻繁操作燙平短期的資金波動。

【國資委官員:國資運營公司主要開展投行業務】

國資委研究中心主任楚序平11月21日表示,改革國有資本授權經營體制,組建若干國有資本運營公司,可謂抓住了當前我國企業發展的要害。資本運營具有很顯著的投資銀行特征,主要進行企業重組、兼并與收購、公司證券發行等業務。未來國有資本運營、投資公司,也主要是開展這些業務。

【銀監會:保護存款人權益寫入行業監管守則】

銀監會11月20日發布了修訂后的《中國銀行業監督管理委員會工作人員守則》,將保護存款人和其他客戶合法權益寫入了《守則》。

銀監會相關負責人指出,國際金融危機后,保護金融消費者合法權益已經成為國際金融監管界的共識,我國《銀監法》也賦予了銀行業監督管理機構保護存款人和其他客戶的合法權益的法定職責。保護存款人和其他客戶的合法權益是銀行業金融機構和監管機構義不容辭的責任,作為銀行業監管機構工作人員應有這方面的自覺。

【銀監會副主席:提高三類金融業態協調搭配】

銀監會副主席閻慶民11月20日在《財經》(博客,微博)年會上表示,要提高金融配套實體經濟的有效性,一定要使政策性金融、商業性金融及新金融更加協調發展。

閻慶民表示,需發揮好政策性金融在逆周期中彌補市場失靈的功能。在一定時期內,它可以彌補市場機制的不足,熨平經濟周期的波動。

政策性金融機構是指那些由政府或政府機構發起、出資創立、參股或保證的,不以利潤最大化為經營目的,在特定的業務領域內從事政策性融資活動,以貫徹和配合政府的社會經濟政策或意圖的金融機構。

【銀監會牽頭組織多部門開展全國小微企業金融服務督查工作】

經國務院同意,銀監會近期發布《中國銀監會關于組織開展小微企業金融服務督查工作的通知》稱,由銀監會牽頭組織,聯合相關部門于10月下旬開展全國小微企業金融服務督查工作,確保各項政策落實到位。

據了解,此次督查行動的主要督查對象為地方政府及其有關部門、轄內金融機構等,重點督查各地區小微企業信息服務和增信服務、拓展小微企業直接融資渠道、金融機構小微企業金融服務等方面的情況。

【各大銀行今年個人住房按揭授信額度基本用完】

近日,據房地產中介機構反映,臨近年底,各大銀行今年的個人住房按揭授信額度接近用完,房地產貸款出現緊張現象。近期部分城市首套房貸的利率有所上浮,銀行批貸的審核也越來越嚴格,批貸時間延長,近期提交的房貸申請放款時間基本安排至明年。

【城商行聯手第三方支付加快互聯網金融布局】

在大型銀行及股份制銀行紛紛打響互聯網金融融合戰之際,城商行也在加快互聯網金融的布局。11月20日,哈爾濱銀行與快錢公司在北京簽署了互聯網金融戰略合作協議,將在“資金領域、產品創新、客戶共享、管理平臺”等方面進行一系列的合作,幫助中小企業拓展間接融資渠道、降低金融交易成本;提高銀行的金融資源配置效率,持續提升金融服務效率。

哈爾濱銀行董事長郭志文表示,未來,移動金融業務和互聯網金融業務將是哈爾濱銀行開拓小額信貸市場的戰略重點。哈爾濱銀行對互聯網金融方面有較為全面的戰略考量,專門成立了互聯網金融籌備組。發展互聯網金融,說到底還是希望更好地服務中小微企業。通過新的技術促使銀行的客戶下沉,互聯網金融是一個戰略,客戶下沉會依托互聯網的技術。

【銀行靜待同業監管新規落地資產擴張將受限】

近日有報道稱,銀監會等部門起草的《商業銀行同業融資管理辦法》已成形,有望近期獲批并于明年初實施。對此,多位業內人士表示,監管層出“重典”規范銀行同業業務已成為業內共識,目前只是靜待“靴子落地”,預計未來商業銀行同業業務擴張將進入“慢周期”。

摩根大通中國首席經濟學家朱海斌認為,就同業業務監管的思路而言,一方面,監管層仍會對該業務持比較支持的態度,大力規范和引導該業務向公開、透明的方向發展;另一方面,可能調整一些監管指標。例如,目前同業資產的風險在大部分情況下被劃分為交易對手風險,未來對此種分類可能做出調整;資本金管理的風險權重、撥備等方面也可能做出調整。

【15家大型煤企欲成立中國煤炭銀行】

與多家上市公司成立民資銀行不同的是,多家煤企欲共同成立中國首家煤炭銀行。值得注意的是,盡管中國煤炭銀行仍在審批當中,能否通過審批也尚不得知,但其官方網站在10月28日卻早早上線。

官網顯示,目前有15家大型煤企參與了煤炭銀行,除了山西省內的晉煤集團、同煤集團等12家大型煤企,還有河南的義馬煤業集團等2家煤企以及黑龍江的龍煤控股集團。此外,中國煤炭銀行還在其官網上開始招兵買馬,并公布了貸款存款等具體操作細節。例如,存款將以煤炭儲量作擔保,煤價漲跌決定是否賺錢;而貸款則暫限于煤化工產業鏈上得企業申請。

【年底銀行房貸額度捉襟見肘首套房貸利率上浮】

臨近年底,各大銀行今年的個人住房按揭授信額度接近用完,房地產貸款出現緊張現象。近期部分城市首套房貸的利率有所上浮,銀行批貸的審核也越來越嚴格,批貸時間延長,近期提交的房貸申請放款時間基本安排至明年。

數據顯示,10月北京首套房貸款平均利率為5.81%,是基準利率的八九折。在首套房貸利率批貸的結果中,基準利率八五折占比50.22%,遠遠低于去年同期水平。其他城市房貸利率收緊的現象更明顯。上海首套房貸款的主流利率水平為九折至九五折,僅少數幾家銀行提供八五折優惠,部分小銀行執行基準利率。深圳部分銀行已暫停首套房貸,申請房貸需排隊,并且利率在基準利率的基礎上上浮10%-15%。廣州也有銀行暫停受理房貸業務。

分析人士認為,上述情況與多地房地產調控升級有關。同時,臨近年底,各大銀行今年的個人住房按揭授信額度基本用完。

【捷信集團有意將歐洲直銷銀行引進中國】

捷克捷信集團副總裁Tomas日前表示,中國深化改革、加強開放的姿態給予我們更大的信心。只要政策許可就會加大在中國的投資,甚至有意將歐洲直銷銀行引進中國。

據了解,捷信主要通過“POS貸款”開展業務,模式是:消費者在合作商戶購物,現場辦理分期,由捷信提供融資支持。截至今年6月底,捷信中國客戶為450萬,2.3萬個合作商戶。Tomas稱,現在中國已經超越捷克本土,成為其第二大市場。

【蘇寧等推企業版余額寶銀行再遭奪食】

余額寶打開了第三方支付平臺創新的大門,瞬間引來無數跟進者。據蘇寧云商(002024,股吧)內部人士透露,蘇寧云商與廣發基金、匯添富合作的“類余額寶”產品“零錢寶”,已于11月5日正式上線,目前只有內部員工可以提前使用該產品,名稱暫定為“零錢寶”,預測本月正式向公眾開放。不過,蘇寧研發的余額理財產品與余額寶不同的是,它既針對個人,也針對企業用戶開放。

有專家認為,企業版余額寶雖然在產品形式上并未有什么創新,但勢必更加挑動銀行理財業務的神經。銀行的服務在便捷性上難與互聯網金融產品抗衡,即便是網上銀行也手續繁復,需要各種程序辦理,在客戶服務和客戶關懷上做得也不夠。

【姜建清:工行不良貸款率肯定將有所上升】

工商銀行(601398,股吧)董事長姜建清近日表示,工行0.91%的不良貸款率“過分優秀”,隨著該行向風險較高的借款人(如小企業和家庭)發放信貸,不良貸款率肯定會有所上升。

姜建清稱,對房地產行業和地方政府的貸款風險都在可控范圍。就資產質量而言,更大的問題是從向大型國企放貸,轉向(按照政府鼓勵的轉型)向規模較小的民營集團放貸。此類貸款是“高回報、高風險”的。

姜建清指出,加快放開利率限制構成另一項挑戰,因為此舉會擠壓銀行傳統上享受的息差。考慮到政府也誓言讓經營不善的銀行破產,姜建清認為,銀行將不再能指望得到政府支持。

【保齡寶(002286,股吧)參與籌建禹城農商行獲批復成金改后首家民營銀行】

保齡寶11月22日發布公告,其參與籌建的山東禹城農村商業銀行股份有限公司20日獲得銀監會批復。山東禹城農村商業銀行前五大股東將全部為民營資本,是國務院發布的“金融國十條”,提出“支持民間資本發起設立民營銀行”以來,成立的首家民營銀行,也是繼1996年民生銀行(600016,股吧)成立之后,我國批準第二家民營銀行。

根據公司議案,公司擬以自有資金3164萬元認購擬組建的禹城農村商業銀行2260萬股,占禹城農村商業銀行總股本的5.91%,增資后公司將合計持有禹城農村商業銀行股份3139.92萬股(增資前公司持有禹城農村商業銀行股份879.92萬股),占禹城農村商業銀行總股本的8.21%,將成為禹城農村商業銀行的第一大股東。

禹城農村商業銀行的核準意味著“支持設立民營銀行”的政策正式開始變為現實,意義重大。據統計,目前已有36家民營銀行名稱獲得國家工商總局的批復。如凱樂科技(600260,股吧)擬以20億籌建“荊州銀行”名稱已通過工商總局預先核準;御銀股份(002177,股吧)擬設立“廣州花城銀行”名稱已通過工商總局預先核準。

【保險(放心保)理財】

【保監會:今年以來保險業經營利潤近千億】

11月20日,中國保監會副主席周延禮在財經論壇上表示,今年以來,中國保險業經營利潤達955億元。

周延禮稱,下一步保監會要深化壽險其他保險產品的改革,提高保險業服務社會保障體系建設的能力和水平。此外,還要深化機動車輛保險費率的改革,尤其是交強險費率改革,使這種準公共產品能夠更好發揮為社會管理、交通安全、交通暢通提供保險保障

【保監會副主席:深化壽險交強險費率改革】

保監會副主席周延禮11月20日表示,根據十八屆三中全會對保險業改革方面的重要論述,保監會提出了近期的一些改革方案,如進一步深化費率改革,包括壽險的費率,深化壽險其他保險產品的改革,他還提出,要深化機動車輛保險費率的改革,尤其是交強險的改革。

周延禮表示,要進一步深化費率改革、包括壽險的費率,把普通保險的定價權放給公司,做好準備金的評估。第二,深化壽險其他保險產品的改革,提高服務社會保障體系建設的能力和水平。此外,要深化機動車輛保險費率的改革,尤其是交強險的改革,能夠更好發揮為社會管理、交通安全、交通暢通提供保障,解決大家后顧之憂。

【國內多家險企籌劃進軍海外不動產】

越來越多的中國機構投資者,正在把目光投向海外房地產市場。消息人士透露,繼中國平安(601318,股吧)之后,包括中國人壽(601628,股吧)、太平人壽在內的數家壽險機構正在尋求倫敦房地產投資機會,方式包括對于當地房地產公司的股權收購以及項目投資,目前涉及上述投資的談判正在進行中,具體的交易金額和方式仍然有待確定。海外的房地產市場預計將成為未來數年內中國險資機構在海外投資的熱點。

另一位消息人士也透露,泰康人壽也正在計劃進行海外不動產的投資,但該投資的細節尚不清楚。

【前海人壽前10月保費近115億注冊資金增加到20億】

昨日公布的今年1-10月保費數據顯示,去年6月份才承接了第一份保單的前海人壽的保費收入達114.69億元。其中,保戶投資款新增交費首次突破100億元,達111.05億元,占比為96.83%。

據保監會11月18日公布的信息,前海人壽的公司股份總數變更為20億股,每股面值1元,公司注冊資本為20億元。這意味著該公司10月份股東增資10億元后的手續變更已全部完成。

業內人士表示,該公司的發展策略確實激進,一成立就要大力進行保費沖刺,保費規模做大了,對提升公司的市場份額、進行資金運用等有好處,較高的結算利率對消費者也頗具吸引力,但與保費快速增長隨之而來的風險也將急速增加,公司管理層是否能平衡好發展速度與風險控制的關系,是個大問題。

【其它理財】

【基金老總頻頻“閃退”高管股東矛盾難解】

基金公司總經理的變更越加頻繁。據統計,去年以來,先后已有28家基金公司總經理易主,其中有11家公司老總任期不足兩年,其中最短任期僅3個半月。

值得注意的是,這一現象在新基金公司里尤為突出。前海開源基金在正式成立僅3個月后,前總經理苗榮祥便閃電請辭;今年3月底成立的興業基金,7個月后就對外發布了總經理離任公告;長安基金前總經理曹陽任期也僅7個月;方正富邦和英大基金均遭遇同樣問題。

業內人士分析,老公司總經理離任更多來源于人事紛爭,這或許是總經理上任之初就埋下的不定時炸彈,這些紛爭勢會影響總經理的決策和管理,成為令總經理提前離場的重要因素。

【平安信托基礎產業部逆勢擴張通道業務為零】

基礎產業領域業務偏大、重、久,平安信托布局其中已有8年,李宇航近日表示,其帶領的團隊長期在國內交通基礎設施、能源電力、礦產資源企業密集調研。

李宇航稱,平安信托基礎產業投資100%都是主動管理的業務,通道業務為零。平安信托管理層對基礎產業投資業務比較有耐心,尤其體現在考核上。而不少信托公司則由于短期規模的壓力,不得不拼命做含金量較低的通道型業務。

【中國中期(000996,股吧)獲虛擬運營商牌照將試水互聯網金融】

備受各界關注的虛擬運營商名單于日前正式曝光,中國聯通(600050,股吧)和中國電信分別確定了14家和16家民營企業作為合作伙伴。其中,入圍中國聯通的14家企業除了迪信通、蘇寧、國美、京東、阿里(萬網在線)等知名電商外,中期也名列其中。

據透露,中國中期于今年4月份已與中國聯通進行洽談,通過半年多時間的推動,終于獲得了虛擬運營商牌照。據了解,中國中期取得此項牌照所花費的資金在5億元左右。目前中國聯通所提交的虛擬運營商入圍名單正在等待工信部批復,預期年底將得到最終回復。業內人士表示,中國中期參股公司中國國際期貨(博客,微博)有望成為首個取得虛擬運營商牌照的期貨公司,期貨業試水互聯網金融指日可待。

(證券時報網快訊中心)

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