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農業銀行山東禹城支行成功處置化解一風險企業不良貸款6129萬元

標簽 2011年 股東 
2014-01-21 15:25:24
來源:你我貸

企業客戶出現資金緊張和經營困難時,貸款銀行是堅決按照合同收貸,還是同舟共濟、幫助企業度過難關?農行山東禹城市支行與轄內某置業公司的合作,給出了一些有益的啟示。

近日,通過近一年的艱苦努力,農業銀行山東禹城支行最大的風險客戶某置業公司不良貸款化解工作取得顯著成效。到年末,該行累計清收該企業不良貸款1429萬元,由不良貸款回調正常科目4700萬元。這一高風險客戶不良貸款的成功化解,不僅盤活了企業資產,也減輕了該行的經營包袱,優化了全市金融生態環境。

某置業有限公司為禹城市房地產開發企業,2010開始開發禹城市某村“城中村”改造項目某樓盤。該項目在禹城農行辦理房地產開發貸款7770萬元,由于多種因素,致使該項目進入還款期后未能及時償還到期貸款,截至2012年末,該企業拖欠該行的7770萬元項目貸款,除1641萬元按期歸還外,其余部分全部形成不良,貸款形態由正常調整為次級。

2013年是禹城支行新一屆領導班子組建后的第一年。新班子成立后,立即啟動對該企業的清收處置預案。多次向禹城市委市政府領導匯報,深入企業調查,實地了解企業經營情況及樓盤銷售現狀,在認真分析該企業面對的內外部形勢基礎上,認真剖析了該企業貸款形成不良的主要原因:一是決策層急于求成,盲目擴大建設規模,超原規劃3.5萬平米,到2011年下半年國家房地產政策調整,銷售遲緩,造成項目資金異常緊張。二是錯誤地分析市場走勢,在銷售的黃金時期采取了捂盤惜售策略。三是缺乏專業經驗,市場銷售被動。為節省成本,銷售初期采用自主銷售,依靠毫無房地產銷售經營的內部員工銷售,在很長階段內銷售幾近停滯造成銷售遲緩。

在考察中,該行又發現該企業與其他風險客戶存在許多不同的風險特點,絕不能過早簡單地做出企業已不可救藥的結論。一是該公司決策層已意識到前期經營失決策誤,正逐步調整經營策略。為保證工程進度不出現停工、爛尾現象,公司多方籌資保證建設進行,給購房戶提振信心;二是為加快樓盤銷售,公司重新在濟南聘請了專業銷售公司進行樓盤銷售;三是禹城市擬修建的徒駭河景觀帶建成后,將繞該1樓盤而過,受這一利好消息影響,銷售形勢已大為好轉。四是該企業是該行的重點客戶,多年的業務關系使企業較為忠誠,且該企業在其他金融機構無信用占用,無對外擔保。這些都對我行盤活資產提供了有力條件。

鑒于對企業以上情況的具體了解,該行認識到:企業要走出困境,只有走貸款重組的新路子。為此,該行首先穩定企業高管人員的情緒,減輕其經營壓力,堅定其經營信心,同時,將企業的真實經營情況積極向上級行做了專題匯報,取得上級行領導的支持;二是克服權限、政策、流程等方面的制約,積極爭取上級行政策,就企業開發的某樓盤按揭貸款合作項目有關問題專門向上級行請示,評估了停辦按揭貸款業務出現的災難性風險,在獲得上級行批復后,恢復了與企業的樓盤按揭合作,擴大企業銷售。破解企業燃眉之急。該行還將有關情況向市委市府主要領導做了匯報,并取得領導及企業的理解和支持。在此基礎上,該行將支持企業重組的意見向上級行做了專題匯報。并多次到北京、濟南協調企業資產盤活問題。經上級行批復,該行對該客戶存量貸款在企業達到償還10%不良貸款約定條件后,實施重組,重組后約定期限為3年,并對該筆貸款追加新的抵押物,同時由公司全體股東承擔連帶責任保證擔保。隨后,在原抵押物不變的前提下,該行追加了企業在建工程做抵押。

重組以后,在半年觀察期內,客戶銷售情況較以前有了較大改觀,并累計在該行辦理按揭52筆,金額1148萬元。企業工程建設、樓房銷售進度步入良性循環,客戶基本實現正常經營,該行貸款不良因素得以消除。客戶房產銷售狀況較以往有較大改變。在風險可控的前提下,企業在該行抵押房產得以陸續銷售,加快了房產變現速度,為貸款收回提供了較為充足的資金保障。

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