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房地產貸款月利3分變相高息小貸公司懼高求穩

2014-01-21 15:25:26
來源:你我貸

[導讀],“有錢貸不出”和“沒錢干著急”是如今小貸市場普遍現象。對小微企業和房地產商,小貸公司的資金投放均趨緩。由于這類業務的風險在不斷上升,小貸公司時下更愿意去嘗試一些新業務模式。

年底資金緊張,小貸公司已然成為了市場的“香餑餑”。但是,簡單的“錢生錢”生意并不好做。盡管市場資金需求旺盛,小貸公司卻陷入了資金投放的兩難。

據《中國經營報》記者了解,“有錢貸不出”和“沒錢干著急”是如今小貸市場普遍現象。對小微企業和房地產商,小貸公司的資金投放均趨緩。由于這類業務的風險在不斷上升,小貸公司時下更愿意去嘗試一些新業務模式,規避潛在風險。

房地產貸變相高息

在房地產貸“美味蛋糕”面前,大部分小貸還是踟躕不前。

當銀行捂緊錢袋,而小貸公司資金相對充裕的情況下,房地產商也頻頻向小貸公司求援。

廣州另一家小貸公司的負責人周浩說,近來除了中小企業這類“熟客”找小貸貸款之外,借貸無門的中小房地產企業也不時上門求救,并拋出了很誘人的利息回報。

他舉例說,一家開發商拖欠工程分包商張先生500萬元工程款。年關將至,張先生要給手下的民工發薪水回家過年,張先生只好拿開發商抵給他的幾套房子,抵押給小貸公司借款。

小貸公司以房子做抵押借給張先生500萬元,并收取3%的“綜合月息”,折合年化利息達到36%。這筆月息為3%的借款分為兩部分,其中2%是小貸公司的借款利息,另外1%則是財務公司收取“財務咨詢費”。

他對記者表示,小貸公司現在比較流行類似的變相高利放貸,這種收費方法繞過了監管層對貸款利率“最高不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍”的規定。

據相關業內人士透露,目前中小房地產商借錢,給小貸公司開出的月息甚至可以達到四分,即年化利率48%。“部分小貸公司已經介入了房地產企業貸款相關業務。相比中小工商企業,開發商有固定資產抵押,風險要相對小一點。”

然而,在房地產貸“美味蛋糕”面前,大部分小貸還是踟躕不前。

“最近有開發商找我們。”一家小貸公司總經理張平說,要錢的主要是中小房地產公司,但他們要的資金量大,一般要1億元以上,要的不是流動資金貸款,主要是工程款,為了年末給民工薪水,并預留明年開工的錢。

“這么大的資金量,小貸公司做不了,只有小貸公司的股東做得了。”張平說。

以珠三角的小貸公司為例,它們一般的注冊資金為1億~2億元,按規定小貸公司單筆最大貸款不得超過自有資金量的10%,所以這些貸款它們只能望而興嘆。但它們都有著雄厚的股東背景。業內人士說,有部分小貸公司的股東接手了這些中小房地產公司的高息放款。

“大的房地產開發商不缺錢,缺錢的是中小房地產商,但這些中小房地產商今后幾年會怎樣,我們都在觀望,不敢做。因為不知道房地產是左拐還是右拐,要做也不敢做太多;就算少量的做也是做一線城市,不敢做二三線城市。”張平表示。

對于小微企業貸款,張平很無奈。“去年我們還挺積極,做了一年發現世道不好。有抵押物的貸款提高到年化利率18%~20%,往年這一數據是14%~15%。今年的貸款利率普遍比去年高了3~5個點。”

一位資深行業分析師指出,“接近20%的資金成本也讓部分企業望而卻步,這可能也是小貸公司貸款余額放緩的一個重要原因。”

小貸公司轉型

部分小貸公司憑借資金優勢,已經在嘗試拿下部分業務,包括個人購房貸款、消費貸款等等。

相比風險較高的房地產行業和小微貸款,小貸公司更愿意嘗試新的業務模式,降低對企業貸款業務的依賴。

據了解,時下銀行鬧“錢荒”,部分小貸公司憑借資金優勢,已經在嘗試拿下部分業務,包括個人購房貸款、消費貸款等等。

記者獲悉,世聯地產、易居中國等紛紛推出了面向購房者的小額貸款業務,而背后的合作方就是小貸公司。

“年利率在10%。只要資金用于購房,不用抵押和擔保最高可以做到50萬元。個人要提供身份證、戶口本和工作地址等相關資料。”北京一家小貸公司業務經理告訴記者,全國各地都已經在開展類似業務了。

融安投資擔保有限公司副總經理王鵬云對此表示,個人購房貸款很少去考慮小額貸款,利息太高,大多只是短期周轉,這部分貸款在業務中占比不會太大。

相比較房貸,消費貸時間稍短,部分小貸公司推出的新業務還是受到了歡迎。上述小貸公司業務經理透露,“如果你剛剛買房沒錢裝修,可以通過小貸來做消費貸。相比銀行消費貸,小貸公司放款更快,利率在9%~10%左右。”

“現在一些小貸公司手上有錢,已經加大了與銀行的合作。銀行在放不出款的情況下,會將部分業務推薦到小貸公司。”上述資深行業分析師認為,小貸公司業務在呈多元化趨勢,這樣才能擁有更強的風險抵抗力。

然而,相比房地產貸款的暴利,購房貸款和消費貸的收益明顯要低很多,折射出小貸公司在資金投放上并非一味追高,更看重貸款的安全性。

除了貸款業務之外,部分小貸公司目前還熱衷于做股票配資業務,通過自有資金放大投資者炒股杠桿比例。由于運作模式設計完全保障小貸公司資金安全,所以風險不高。

據記者了解,一些小貸甚至加大了對這塊業務的投入,但是業務的行情與股市直接掛鉤。從小貸公司業務情況看,不同公司的資金利率差別較大,與配資的門檻相關。小額股票配資業務門檻普遍在5萬至10萬元之間,年化利率平均為15%~18%。配資門檻(超過300萬元)高的機構客戶資金成本相對要低,最低年化利率僅8%。

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