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高新區融資租賃產業領跑山東

2014-01-21 15:25:07
來源:你我貸

個體戶或小企業想買高價設備,錢不夠怎么辦?融資租賃為他們帶來了福音。融資租賃(也稱設備租賃),是指出租方根據承租方的要求與選擇,與供貨方訂立機械裝備等設備買賣合同并出資購買,同時與承租方訂立租賃合同,將購買的設備出租給承租方使用,租賃期滿后按合同規定處置設備的交易行為。有一個形象的說法就是:“租雞生蛋,賣蛋還租,賺得蛋雞。”大力發展融資租賃業,既可形成可觀的金融和現代服務業增量,又能有力促進先進制造業、中小科技企業、基礎設施等實體經濟的發展,具有巨大的“乘數效應”、“連鎖效應”。

近年來,濟南高新區認真研究政策,大膽探索實踐,精心營造環境,融資租賃業已呈集聚發展態勢。新興產業融資租賃正在高新區悄然興起,并已成為山東省的領頭羊,在全國國家級高新區中也名列前茅。

朝陽產業潛能無限

據了解,隨著我國經濟建設步伐加快及市場經濟體制的建立,融資租賃業的發展步伐也逐漸加快。企業為適應市場競爭的需要,必須對產品進行創新,而先進的技術和設備引進顯得尤其重要,此時,融資租賃作為一種比購買更具優勢的籌資決策和設備更新手段,被認為是一種“變相的貸款”而得到迅速的發展,贏得了一些企業的青睞。相比其他融資模式而言,融資租賃具有諸多優勢,包括融資成本較低;有利于企業進行資產管理;可以享受稅收的好處;改善公司治理結構;降低企業設備和技術陳舊的風險。這些優勢在某種程度上能為企業提供更多的融資便利。

位于濟南高新區的中和融資租賃有限公司就是這樣一家專業從事融資租賃的企業,致力于為企業和個人提供專業化、個性化、系統化的綜合金融服務。據該公司董事長王梅善介紹,目前企業與山東臨工等多家企業有著長期合作關系。“客戶提前去看好機型,然后由我們負責購買,再租賃給這個客戶。比如說一臺機器100萬元,客戶沒這么多現錢購買,那沒關系,我們去找機械廠買下來,客戶只需先付給我們公司20萬元,剩下的錢按協議還款即可。”王梅善說。

4年前,王梅善與融資租賃結緣。“2010年,剛來到濟南的時候,發現很少有做融資租賃的企業,而且很多人接受不了這種模式。但我是做金融出身的,看好這塊市場,于是就一點一點做起來了。后來發現,這個新興產業發展得很快,才幾年時間,粗略算一下,現在山東已經60多家這樣的企業了。”王梅善說,目前公司注冊資金已達3000萬美元,截至今年12月,公司已累計向銀行融資達34億元人民幣。

無獨有偶,山東國農租賃有限公司也正是看中這片空白市場,在農機租賃領域扛起一面大旗。“目前企業多數是做工業機械租賃的,涉足農業機械的甚少,因此我們打算開墾出一片新的藍天。事實證明,融資租賃業務很受農民的歡迎,就像雪中送炭。”山東國農租賃有限公司副董事長孫善坤說,隨著土地流轉,農村土地將逐漸集中到大型家庭農場和種糧大戶手中,這將為公司發展農機融資租賃開拓一片廣闊的市場。

“乘數效應”日益凸顯

“對于我們公司來說,高新區是一片成長的沃土。”王梅善說,高新區為企業發展提供了諸多優惠政策,“之前未想到,來這里創業發展是這樣舒適和愉快。”

據了解,近年來越來越多的融資租賃企業在濟南高新區落地生根,目前企業數量已躋身濟南乃至全省第一、全國第六。截至目前,濟南高新區在冊的融資租賃企業19家,占全市的73%。其中,內資6家,注冊資本42.9億元;外資13家,注冊資本2.14億美元。另外,目前高新區還有在談、待批融資租賃企業5家。在濟南高新區的支撐下,目前濟南市在冊的融資租賃企業已有26家,占山東省的42%,列全省第一。其他地市分別為:青島15家、東營9家、濰坊4家、淄博3家、威海3家,煙臺、萊蕪、臨沂、泰安各1家。從全國來看,濟南的融資租賃企業數量列天津、上海、北京、蘇州、深圳之后,列第六位。

企業的落戶也為高新區培植起新興稅源。幾年來,濟南高新區融資租賃企業發展狀況普遍較好,稅收貢獻越來越大。2012年,區內融資租賃企業共上繳各類稅金1.03億元(不包括企業購置辦公用房和員工購車、購房產生的稅收)。如國泰租賃公司,因其經營業績好、稅收貢獻大,由原來的新礦集團下屬公司升格為省直屬企業。

由于融資租賃業涉及領域較為廣泛,包括大型工業設備、交通裝備、醫療器械、金融、節能環保、IT產業以及現代農業等,輻射帶動作用很大,在一定程度上促進了實體經濟快速健康發展。如融世華租賃實施的節能減排和能源管理項目涉及鋼鐵、紡織、化工、建材、造紙、食品、公用事業等行業;山工租賃在工程機械設備及零部件、電子機械設備、汽車銷售租賃及高新技術和科技創新項目投資等方面具備優勢;嘉豐租賃則側重于政府平臺融資、新能源、新材料及環保、文教、衛生、公交、城建等公共領域項目;中和租賃、普惠租賃側重于重型工程機械領域;明華租賃側重于鋼結構廠房領域;乾匯租賃側重于汽車租賃領域。

融資租賃業,可以說是融資租賃企業、銀行和業務需求企業三方受益共贏。通過融資租賃業務,融資租賃企業可以賺取不菲的利潤收入;銀行既從融資租賃企業賺取穩定的收益,同時還規避了直接與各類企業做業務而帶來的風險;對業務需求企業來說,相對于銀行貸款而言,融資租賃具有機制靈活、高效、務實的先天優勢,能有效緩解資金壓力,不用一次性進行大量的設備投入,大型企業歡迎,小微企業更是求之不得。截至目前,濟南高新區內的融資租賃企業資金投放量累計約250億元,有力地促進了全區乃至全市、全省實體經濟的發展。如國泰租賃自2007年2月成立以來,累計投放資金180億元;融世華租賃公司采用合同能源管理方式,在不同行業實施了100多個項目,累計投放資金超過12億元,解決了70多家企業的資金、技術、信息等難題,還扶持了兩家企業成功上市;山工租賃公司為母公司生產的工程機械進行融資租賃資金約25億元,促進了企業的生產和銷售。

此外,融資租賃也成為高新區利用外資新渠道。高新區現有的13家外資融資租賃公司,注冊資金2.14億美元,目前已經到位5660萬美元;目前在談的幾家外資融資租賃公司,計劃注冊資金就能達到1億美元。今年,市里下達給高新區的實際到賬外資任務是2.6億美元,占全市的五分之一。從目前情況看,濟南高新區今年僅融資租賃企業的實際到賬外資約7500萬美元,占全年任務的29%。下一步,隨著工作力度的加大,高新區融資租賃企業實際到賬外資還會更多,對全市外資任務的貢獻份額還會增大。

“四動”打造產業集聚高地

政策驅動、服務促動、載體推動、產業互動,通過“四動”,濟南高新區正全力為融資租賃業打造一個理想的發展平臺。

融資租賃業是我國近些年才興起的新興行業,初創期的融資租賃企業更需要“扶上馬送一程”。為此,濟南高新區專門制定了一系列扶持政策。主要內容是,自企業工商注冊、稅務登記起三年內,依據其注冊資金額度、預期稅收貢獻等指標,相應給予一定額度的辦公用房房租補貼、產業發展資金扶持和企業高管個人資金獎勵,初始注冊資金在5億元以上的給予100萬元以上的一次性落戶補貼,并協助解決職工落戶、子女就學、職工住宅等切身問題。再就是,濟南高新區在全省率先實行了“零收費”政策,涉及工商、國稅、地稅和質監部門共19項收費項目一次性取消。

用心、貼心服務也是高新區一直以來秉承的理念。近幾年,濟南高新區對融資租賃企業實行“專員制服務”。所謂“專員制服務”,就是指定專人,從招商信息的捕捉、洽談、簽約、落地、開業、運營、政策兌現等環節,進行全程全方位的跟蹤服務協調,事無巨細盯緊靠牢貼緊服務。自下而上,形成了管委會主要領導―分管領導―主管部門主要負責人―服務專員直通車式的服務格局。高新區高度重視、搶抓時機,有針對性地強化宣傳推介和招商力度,每年組織多場次銀企對接活動,積極主動做好各項服務工作,營造了更加便捷、高效、優越的投資環境

相關企業的聚集需要載體的支撐,為此,濟南高新區著力打造了承載融資租賃企業發展的平臺。從最初的總部基地―舜泰廣場,到金融商務中心―漢峪金谷,再到出口加工區的升級版―綜合保稅區,都為內外資融資租賃企業提供了很好的載體和平臺支撐。有了載體平臺的區域環境,有了現成的辦公場所,融資租賃企業既落地快又開業快,為企業的發展壯大贏得了時間、搶得了主動。如注冊資金5000萬美元的嘉會融資租賃公司,就是相中了濟南綜合保稅區這個特有的平臺和政策而落戶的。

此外,產業互動也成為關鍵一環。一方面,產業的快速聚集帶動了融資租賃業的發展。近幾年,濟南高新區平均每年凈增1000多家企業,目前擁有各類企業已達1萬多家,電子信息、生物醫藥、交通裝備、發電和輸配電、軟件和服務外包等主導產業都已初具規模,無疑給融資租賃業的發展提供了廣闊的業務空間。另一方面,金融業的快速發展為融資租賃的成長壯大提供了便利條件。目前,濟南高新區已有31家銀行分支機構、42家投資公司、6家融資擔保公司、4家小額貸款公司、泰山保險總部、德華保險總部和18家保險分支機構入駐,正在建設中的“漢峪金谷”更為濟南高新區現代金融業發展插上了騰飛的翅膀。金融服務業的扎堆聚集成為融資租賃發展強大的推動力。

融資租賃期待法律完善

據了解,融資租賃業起源于20世紀中葉的美國,而我國的融資租賃業起源于改革開放初期。為了擴大國際經濟合作和技術交流,開辟利用外資的新渠道,吸收引進國外的先進技術和設備,我國從發達市場經濟國家引入了融資租賃業態。從20多年的實踐看,融資租賃業在推進市場化進程、盤活固定資產、優化資源配置、滿足企業技術改造的需要、提高企業技術水平、促進中小企業發展、引導消費、增加就業等方面可以發揮積極作用。然而,正處于發展活躍期的融資租賃業,也面臨著相關法律滯后、登記制度尚未明確等尚待完善的問題。“國外融資租賃已經發展得十分成熟,部分發達國家融資租賃市場滲透率已達60%,而我國目前只有10%,還處在萌芽階段。”王梅善表示,總的來說,融資租賃在我國起步較晚,發展緩慢。目前,融資租賃方式作為一種獨立的融資手段在國內金融市場所占比例較小,與國外相比尚存一定差距。“自2005年開始,我國融資租賃產業開始呈現爆發式增長,但是到目前還沒有一部專門的法律來約束和規范。”王梅善認為,相關法律缺失是制約融資租賃產業發展的一大瓶頸。

王梅善說,目前《中華人民共和國合同法》中,有融資租賃合同的相關規定,但缺乏具體實施細則,《物權法》的相關規定也無法使融資租賃的權屬關系得到有效保障。因此,實踐中經常出現一種情況,即在融資租賃業務結束后,當出租人與承租人或利害關系人發生沖突時,受理糾紛的法院認定第三人符合《物權法》有關善意取得的規定,從而使出租人喪失了對出租物的所有權,這不僅嚴重影響了交易安全,也大大挫傷了業界辦理融資租賃業務的積極性。

銀行業協會金融租賃專業委員會常務副主任叢林在接受媒體采訪時則說,融資租賃登記制度尚未明確也是制約其發展的重要原因。他表示,銀行貸款只有債權,融資租賃是既有物權也有債權。融資租賃特點是所有權和使用權分離,出租人享有租賃物的所有權,承租人占有租賃物。作為融資租賃交易最重要的法律依據之一,《物權法》未設立普通的動產物權登記制度,但其有關善意取得制度和有關抵押權與租賃權沖突解決規則的規定,使得出租人所有權的維護受到一定的限制,物權保護程度不夠充分,影響了出租人所有權的實現,這一點制約著融資租賃業在我國的發展。

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