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贏家謀變成都民生再振翅

2014-01-21 15:25:05
來源:你我貸

雄關漫道真如鐵,而今邁步從頭越。

今天,民生銀行成都分行迎來了11歲生日,在第二個十年的起始,答卷依然成績斐然:一般性存款余額逼近800億元,貸款余額超過500億元,無對公不良貸款,預計全年實現稅前利潤28億元。

曾經在成都金融市場創造爆發式發展奇跡的成都民生,已經在醞釀下一次更有力的振翅。

“再回顧過去十年的輝煌已經沒有意義,從今年起,我們過去的所有成績都已經歸零。我們曾經在很多次的比拼中取勝,但那也只是曾經,現在我們需要用更大的激情和努力,去為第二個十年的輝煌打下根基。”作為成都民生的總舵手,行長熊津成如是說。

今年,是成都民生“謀變”的一年,這種變,是方向明確力求占領戰略制高點的變,是滿含現代商業意識和市場化理念的變,是走一步看十步的變,是智珠在握的變。

這一年,全面升級的民生“小微金融2.0版”服務,讓更多的小微企業感受到民生銀行的伙伴式服務;這一年,成都民生著力零售業務升級,推出“智家卡”和“智家貸”來實現自身親民便民利民惠民的服務宗旨;這一年,公司業務產品化讓成都民生銀行的公司業務更符合利率市場化的競爭要求,并通過創新、成熟的風控體系將對公貸款不良率控制為零;這一年,成都民生依然沒有放下扛在肩上的社會責任,義不容辭地將這種施予社會的習慣升華為一種負責任銀行的氣質。

小微業務升級

業界首創“互助擔保基金

做小微企業的銀行,這是民生銀行從總行到分行全行上下的共識。從最初的商貸通,到最新推出的“小微金融2.0版”,成都民生對小微企業的服務已經完全不局限于單純地提供貸款,而是全面升級為綜合性金融服務,力爭成為小微企業的伙伴銀行。

“秉持‘做小微企業的銀行’的戰略發展思路,民生銀行自2009年初即在業內率先全面推出了小微企業金融業務,不斷致力于向廣大小微企業提供全方位的便捷金融服務,而作為扎根四川的省級分支機構,民生銀行成都分行緊隨總行戰略和國家政策導向,在充分把握、遵循和發揮本地區經濟特征的基礎上,以積極、創新的態勢傾斜資源與政策,全力支持本地區小微經濟的可持續健康、快速發展。”熊津成說。

在小微業務上先人一步的成都民生,走出了和同業不大一樣的路,不做“散單”,只做商圈、做產業鏈和供應鏈,用熊津成的話來說,“幾年試水小微業務讓我們更加熟悉市場,也更專業,這種專業支撐著成都民生在小微業務有所為有所不為”。熊津成所指的“不為”就是一直被業內詬病的“散單”模式,“為”是指風險更低、效率更高但是難以實現的批量開發。成都民生確立并制定了小微業務十大重點規劃板塊,涵蓋綜合市場、服裝、建材、小商品、農副產品、汽配、家居、白酒等行業。經過一年的深耕,熊津成的“小微生意”成績斐然,小微貸款余額凈增46億元,總額逼近130億元,小微客戶凈增2.4萬戶,達到4.9萬戶,而小微貸款不良率僅0.05%,遠低于行業平均水平。

除了市場選擇方面的與眾不同,成都民生小微業務的專業化能力也是銀行業的翹楚。在分行按照流程設立的一級小微業務部門就達到了四個,包括規劃、營銷、評審以及貸后管理。在支行專業化程度更高,不但有多個專攻某一重點業務的小微專業支行,而且在支行內部也逐步建立起了由專人組成的規劃、策劃、銷售、管理、服務、風控等一整套專業組織架構及流程。

產品也是成都民生的有力武器。“小微融資產品作為小微企業金融服務中的核心內容之一,我們不斷打破常規,通過擔保方式的靈活豐富與操作流程的簡化,持續創新小微授信產品。業界首創的‘互助合作基金’,已經獲得大量中低經營規模層級小微客戶的青睞。”熊津成介紹,由核心企業作為基金發起人,與民生銀行共同召集有意向的下游經銷商組成互助合作組織,共同繳納一定數額資金成立的“互助合作基金”,可以為組織內各成員單位在民生銀行貸款提供擔保。這種擔保方式,已經在珠寶玉石等行業實現,并成為民生銀行總行向全國推廣的小微業務模式。

零售業務轉型

讓銀行服務親民便民利民惠民

人們常形容民生銀行的掌舵人董文標是市場的攪局者,在民生銀行處于高速發展的時候,力排眾議推行事業部改革;在市場追逐“鐵公基”的時候,提出發展小微、民營。事實證明了,作為銀行業卓越的戰略家,董文標引領了銀行業改革創新的浪潮。而這一次,董文標的目標是小區。

“不親民則不能便民,不便民則不能利民,不利民則不能惠民,民生銀行首先要做的就是親民、便民,讓大家都和我們親近之后再實現利民、惠民的目標,我們不再是被冷冰冰的防彈玻璃隔開的銀行職員,而是家長里短,冷暖皆知的好鄰居、好朋友。”在談到零售業務轉型時熊津成如是說。

據統計,成都已有銀行60家,面對激烈的市場競爭,尤其是零售業務的競爭,成都民生親民便民利民惠民的目標該如何實現?

目前,讓廣大民眾都能享受到觸手可及的金融服務,已經成為成都民生零售業務升級的戰略目標。按照董文標的設想,民生銀行的零售業務將逐步轉型,以親民、便民、利民、惠民為服務宗旨,整合便民增值服務、自助交易、電子商務服務、電子服務體驗等功能于一體,為居民提供多樣化、智能化服務,而這也將解決銀行業的“最后一公里”的問題。

成都民生通過在各小區舉行體檢、陶藝彩繪DIY、保齡球比拼等免費服務居民的主題活動,讓民生銀行拉近了與廣大民眾的距離;其次,民生銀行針對廣大民眾推出了“智家卡”,這種帶有電子錢包和“閃付”功能的金融芯片卡,不僅使用更安全、更便捷,并免收IC卡工本費用,同時還給予持卡人六大專屬優惠和服務,包括ATM同城跨行取款每月前5筆免費、網銀和手機銀行結算免費,送賬戶即時通服務,和網銀U寶、手機銀行、錢生錢B/C等產品;此外,針對智家卡持卡人,民生還特別推出了專屬的消費類信用貸款?“智家貸”,該貸款品種是民生銀行繼“商貸通”之后推出的又一重要“利民”產品,旨在為廣大居民提供免抵押的信用消費貸款,該貸款資金可用于購買汽車、車位、大宗消費品等消費用途。

除了讓金融服務在離民眾更近之外,民生銀行的手機銀行更讓用戶享受到意想不到的便利,從2012年7月正式推出手機銀行,短短一年多時間,民生銀行手機銀行快速發展,在今年12月5日,其客戶數又上新臺階,突破500萬戶。

據了解,民生銀行手機銀行最近推出的2.0版,不但界面設計更為時尚,功能布局也十分貼心人性,還獨創了跨行通。目前,民生銀行手機銀行眾多特色功能領先同業,如網點排號、預約取款、跨行賬戶管理、跨行資金歸集、跨行通、二維碼收付、手機號跨行轉賬、信用卡跨行自動還款、無卡取現等個人手機銀行功能以及公私賬戶集中管理、自助貸款提款還款、代發工資、費用報銷、大額匯款、電子回單等小微移動金融服務,轉賬匯款實時到賬、手續費全免。

“把服務送到家門口,把服務裝進您的口袋里頭,我們在小微專業化市場中實現了一個電話三分鐘到位的目標,而通過對傳統零售業務的創新與改革,隨時隨地為您服務的目標也終將實現。”熊津成笑著說。

嚴把風險控制

保持對公不良為零

在金融經濟運行環境復雜多變的嚴峻形勢下,銀行風險控制成為一道更難的命題,而這一命題在成都民生看來,確實是再普通不過的一道日常題目。

“成都民生風險條線大膽探索,積極創新,這是十一年來積累和沉淀出的風險文化,當地同業有句話,只要民生敢做,我們都敢做。”在談到風險控制時熊津成驕傲地說,而他的驕傲有著扎實的數據支撐。

截至2013年11月末,整體不良率僅0.03%。小微業務累計支持了近10000戶小微個人企業主的經營發展,戶均小微貸款余額維持在200萬元以內,而當前小微貸款不良率僅為0.05%;對公業務方面,成都分行繼續保持了對公信貸資產無不良,無欠息的優異成績。

成都民生始終將風險和安全放在極其突出、重要的位置,注重踐行全面風險管理理念,將風險管理工作與分行戰略轉型、結構調整緊密結合,積極推進風險資產化解,加強信貸基礎管理及非授信業務風險管理,通過落實清收責任人,優化清收流程,創新清收模式,確保全行資產質量穩定運行。同時,成都民生還堅持以風險管理委員會統籌全行風險管理,以“抓特色、促整合、調結構、防風險、增效益、穩發展”為指導思想,從傳統的“救火員”向“消防員”轉型,通過完善全流程、多層級的風險管理組織架構,有效實施客戶分類管理,強化非授信業務風險管理等舉措,該行風險管理水平始終居于轄內同業以及系統前列。

公司業務產品化

“融資+融智”思維提供全方位服務

唯變不變。發展小微金融的同時,成都民生將創新作為大公司業務發展的原動力,為客戶提供全方位、個性化的“融資+融智”服務。

在區域特色業務開發中,成都分行堅持“以產品創新為利器,實現資本集約化經營”的可持續發展的原則,實現了“特色+產品”的有效結合。例如,自2011年分行將白酒行業作為區域特色業務以來,就提出了做“白酒金融專業服務商”的目標,并自此開始了在該行業金融服務中的一系列產品創新。其中包括發行全球首款白酒期酒理財;發行全國首家白酒企業短期融資券;為白酒龍頭企業量身定制生產企業批量授信服務模式,實現了圍繞白酒核心廠商開發產業鏈和依托白酒產業園開發客戶的結合;借助專業市場,以“原酒質押+酒交所保購”的模式向四川聯合酒類交易所項下原酒生產企業批量授信;嘗試運用產業基金、非公開定向融資等工具助推白酒產業和資本的結合,探索白酒行業投行模式中間業務發展的新途徑等。

同時,在監管政策不斷調整,各種金融創新不斷涌現的背景下,成都分行也以積極的心態迎接大資管時代的來臨,并致力于不斷開拓多種渠道為客戶提供全方位的金融服務。

近日,成都民生就創造性地為大連萬達商業地產股份有限公司設計并推廣實施了“平安資產?大連萬達商業不動產保險債權計劃”。本保險債權計劃募集資金50億元,投資期限10年,用于大連萬達商業地產股份有限公司旗下6個商業地產項目。

“這個項目為全國募集規模最大的商業不動產保險債權計劃,也是全國第一筆由銀行為民營企業發起設立的保險債權計劃。這個第一由我們獲得,我很自豪。”熊津成說。

勇擔社會責任

傳承負責任銀行的氣質

民生銀行驕人的業績令人側目,但身為一家金融機構,在全力支持地方經濟建設和深刻影響百姓生活之外,扛起肩上的社會責任,義不容辭。

承擔起一份責任,創造一片幸福,成都民生一向將此作為資深的使命之一,一位成都民生的普通員工曾經表示“我們的口號是‘情系大眾、服務民生’,我們要對得起這八個字啊”。

2013年11月19日下午,熊津成又一次回到了西南財經大學。自2011年成都民生在西南財大設立“民生就業實習成長基金”以來,成都民生員工就共同發起募捐,為有志從事小微業務的財大學子們提供幫助。隨著2012年和2013年的兩次捐贈,善款總額已被刷新至200萬元。

今年4月20日,四川省雅安市蘆山縣發生7.0級地震,20日當晚,民生銀行總行即決定通過四川省財政廳(救災捐贈資金專戶)向四川雅安蘆山地震災區捐贈500萬元,用于支持災區人民抗震救災。翌日早9點30分,500萬捐款順利達到救災捐贈資金專戶。地震中受災的蘆山、寶興和天全三縣,盛產生姜、櫻桃、枇杷等特色農產品,地震后產品滯銷。在得知這一信息后,成都民生組織購買了6000多斤地震災區雅安天全滯銷生姜運抵成都,將這些承載著成都分行拳拳愛心的生姜分發給分行員工,讓全行1000余名員工共同體會成都民生切實幫助災民們渡過難關的無疆大愛。

“每一個成都民生人不僅僅將肩負社會責任作為一種習慣,更將這種習慣升華、傳承成為一種氣質,一種負責任銀行的氣質。”熊津成說,未來,將把成都分行打造成為每一位客戶、每一名員工、每一個合作伙伴的“民生家園”,打造成為有益于社會、有益于民生、有益于地方經濟的“幸福銀行”,這樣的幸福不僅來源于業績的光鮮,更來自于對社會的回饋。

華西都市報記者冉志敏

作者:冉志敏

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