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貸款買車選車企金融還是銀行貸款?

2014-01-21 15:25:05
來源:你我貸

插圖/采采

信用卡貸款買車手續簡單方便,還能零首付,甚至還能雙免!近來,隨著銀行對汽車貸款業務的重視,在銀行貸款方面也推出了不少針對汽車貸款的業務類型,信用卡就是其中一個最近受到青睞的買車手段。

面對各種類型的貸款手段,消費者想貸款買車的時候,到底選哪一個才好?不過,在貸款之前,廣大市民首先要清楚,商家并不會做虧本生意,只有最適合自己的才是最好的。

方法一:銀行貸款

傳統貸款

優點:最普遍的貸款方式,可以針對絕大部分車型,可貸款時間較長

缺點:手續繁瑣,需要的資料比較多,等待時間長

案例一:中國銀行個人消費類汽車貸款

1、所需手續與資料:借款申請書;身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件;職業和經濟收入證明,包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等;擔保所需的證明或文件,如房產證等,以及其他購車的相關資料。

2、貸款期限:一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年(含3年);優質客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年(含5年)。

3、貸款利率:根據貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率執行,一般客戶貸款利率執行基準利率,原則上不得低于基準利率;優質客戶貸款利率經批準后,可以在基準利率基礎上適當下浮,下浮比例不得超過10%。

信用卡貸款

優點:手續方便,有信用卡的話各種資料與憑證都不再需要;申請時間短;利率、優惠等方面有優勢,并且經常搞活動

缺點:必須要申請該信用卡,并對持卡人的信用要求較高,合作的車型有指定的范圍并且不固定,因此選擇面有一定限制,貸款時間與傳統貸款相比短一些

案例一:招商銀行車購易

“車購易”是根據招商銀行信用卡持卡人的資信狀況給予專屬購車額度,以滿足持卡人在指定經銷商分期購買指定品牌汽車的需求。持卡人需承擔一定手續費。不過值得注意的是,該信用卡經常會與廠家一起搞“特惠活動”,其中一些車型可以在特定的情況下享受“雙免”:即免手續費與利息,還是很不錯的。即便不能“雙免”,搞活動的品牌也一般能夠免掉手續費。不過目前“特惠活動”合作的汽車品牌還不多,如目前只有廣汽本田、雪佛蘭、東風本田、一汽大眾這四個品牌的部分車型。但從整體來看,招商銀行信用卡由于是較早介入汽車貸款的銀行,因此目前合作的汽車車型還是相對最多的。

另外,如果你不是招行信用卡的持卡人,如果你是在指定的經銷商購車,那么也可以用信用卡來貸款買車。不過相對來說,所享受到的優惠就沒有那么好了。

以雪佛蘭目前與招行舉辦的年終購車計劃為例(2013年12月31日前):

車型分期業務手續費率付比例特殊說明

12期18期24期36期

科魯茲掀背版0.00%0.00%0.00%4.50%30%招行信用卡持卡客戶

科魯茲掀背版0.00%3.00%5.00%9.50%30%非招行信用卡持卡客戶

科帕奇0.00%0.00%0.00%4.50%50%5座版

案例二:建設銀行

建設銀行信用卡也有針對汽車貸款的業務,合作的品牌也很多。與招商銀行一樣,平時也會與部分車企搞優惠車貸活動。相對來說,建設銀行的優惠活動針對的車型不是很多,如果有你看中的車型,也是挺實用的。目前,就有一汽馬自達、一汽大眾奧迪、北京現代、上海大眾、起亞這5個品牌,有指定的車型享受各自不等的零利息、零手續費優惠活動。

以一汽馬自達為例(2013年11月1日至2013年12月31日),指定車型為12期18期0利息0手續費:

指定車型分期業務手續費車型特殊說明首付比例:12、18期為30%;24、36期為50%

12期18期24期36期

馬自達6、睿翼(含轎跑)0004%

馬自達8002.5%6.5%

方法二:車企金融貸款

優點:針對自身品牌有眾多的金融貸款類型供選擇,放款速度快,貸款時間更長

缺點:只針對自身品牌,利率等相對來說會比銀行高些,每個品牌政策的細節都不一樣

案例一:奔馳金融服務

奔馳的金融服務選擇十分多樣,并且每個季度會公布針對每個車型的詳細貸款方案。例如,可以選擇先首付50%,一段時間后再付尾款50%。也可以選擇普通的月供方案。并且,低首付方案可以讓首付低至20%。下面以C180經典型GrandEdition為例,市場指導價人民幣31.5萬元,以下是貸款方案:

貸款方案50-5012個月24個月36個月48個月低首付

方案方案方案方案方案方案

首付款金額(元)157,50094,50094,50094,50094,50063,000

首付比例50%30%30%30%30%20%

尾款金額(元)157,500000094,500

尾款比例50%0%0%0%0%30%

貸款期限(月)121224364836

客戶利率2.99%2.99%3.99%4.99%5.99%5.99%

月供金額(元)39218,6749,5746,6085,1775,262

案例二:寶馬金融服務

寶馬的金融服務也有其特別之處。除了標準的貸款產品外,還有標準彈性貸款產品可供選擇。這種貸款是指客戶可在購車時,支付占購車金額一定比例的首付款,同時選定一定比例的彈性尾款。在貸款期限內以等額月供的形式支付貸款(不含尾款),在貸款期末一次性還清尾款或將尾款續貸。

下面以新BMW7系四門轎車730Li豪華型為例,把首付比例與彈性貸款比例均選為30%,以官方指導價102.35萬元來計算:

標準貸款標準彈性貸款

總貸款期限24個月

首付款比例30%

首付款金額307,050元

貸款金額716,450元

彈性貸款比例30%

彈性貸款金額307,050元

月付款金額22,271元

(以上資料均來自于官方網站,僅作為案例示范,如具體貸款事宜還以官方解釋為準)

記者點評

選擇合適自己的貸款方式

不要被小利迷惑

面對如今發達的金融服務產品,如果說單一哪個貸款手段更好、更便宜,其實并不實際也不客觀。從上述幾個案例也可以看出,每個貸款產品與手段都有其優點與缺點。例如銀行信用卡車貸很方便,而且經常搞活動,如果遇到“雙免”就更好,但都是指定車型居多,范圍很小。普通的銀行車貸雖然辦理時間長、手續多,但也有針對幾乎所有車型、貸款時間長的優點。而車企金融服務雖然在利率等方面優勢不大,但如果你選擇了要買的品牌,那么針對該品牌的金融服務形式還是非常多的。例如,你可以選擇超低首款,也可以選擇尾款貸款。

因此,選擇最符合自己需求與家庭理財現狀的貸款,才是最適合的貸款方式。如果剛好遇到一個車型銀行、車企都在搞活動,那就要認真對比一下哪個才是性價比最高的。不過要注意的是,不要被一些“零首付”等字眼所迷惑,認真算一下其他要收費的費用,如手續費可能會很高。另外,要合理分配還款壓力。如果遇到資金緊張而還款沒有跟上的話,不僅要交罰息和滯納金,還會在信用記錄上留下污點,影響以后的貸款信用,得不償失。

郭堯

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(來源:羊城晚報)

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