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貸款買車哪種方式最劃算

2014-01-21 15:25:05
來源:你我貸

車輛降價促銷,購置稅又可以減免,極大刺激了市民的買車熱情。銀行、車商抓住時機大力拓展車貸業務。一時間,汽車貸款、刷信用卡買車、“低首付零利率”讓購車人眼花繚亂。現在購車貸款的渠道包括銀行、汽車金融公司、小額貸款公司等,那么到底哪種貸款方式最劃算?

銀行貸款有多種選擇

汽車貸款業務曾因風險高利潤低,在保險公司車貸險被叫停后陷入低潮,多家銀行停辦了這項業務。然而,隨著樓市一度低迷而車市火爆,自2008年開始多家銀行又重新大力拓展車貸業務,并且貸款門檻在不斷降低。

如中國銀行在深圳成立了首家專業汽車貸款中心,只需要將汽車抵押登記即可貸款。深發展還專門開發了車貸預審批系統,只要客戶在網上申請,15分鐘便能看到預審批結果,知道自己是否能獲取貸款。此外,深發展近日還推出了“靚車卡”,首創積分抵車貸功能。持卡人可以通過刷卡消費積分,然后按照一定比例抵扣自己在銀行的車貸月供。

近日,中國證券報記者從深發展、平安銀行、中國銀行、招商銀行、建設銀行等多家銀行了解到,如果通過銀行辦理車貸,目前已經有多種產品可以選擇,大致分為以下幾類:

傳統車貸業務,選擇“直客式”業務的客戶可到銀行先貸款后買車;辦理“間客式”業務的客戶則先選好車,然后通過汽車經銷商申請貸款。信用卡刷卡分期業務,招行、建行等均有開展。這類門檻較低但只在指定車商有合作。

消費貸款業務,只要將房產在銀行進行抵押,就能獲得一筆貸款隨借隨還,貸款可以用來買車。

信用貸款業務,目前主要在渣打、花旗等外資銀行開展,只要是有穩定工作的工薪階層,就能申請到一筆貸款用于消費。

在銀行的“熱情”下,汽車經銷商也紛紛加大力度推廣汽車貸款。除原有的專業汽車金融公司外,一些車商還同時攜手多家銀行合作。如一汽大眾推出“金融引擎”衍生服務平臺,相繼推出“0利率貸款方案”、“招行車購易”、“民生銀行購車通”等業務。

在深圳,6月1日開始工商銀行與廣州本田、鈴木合作推出免息2年促銷政策。廣汽豐田、北京現代等多家汽車經銷商,也選擇和一些銀行合作,借助信用卡推出“零利率”免息車貸,只要付三成首付即可,每月還貸只需要支付本金。

車貸產品各有利弊

總體看來,目前市場上的汽車貸款主要有銀行車貸、信用卡分期、專業汽車金融公司貸款。選擇什么樣的貸款最劃算呢?

如果單從貸款利率來看,信用卡刷卡分期占有較大優勢。東風日產銷售人員曾先生告訴記者,他們和建行合作推出了該項業務。以一輛騏達為例,車身、車輛購置稅以及保險費合計為13.5781萬元,貸款七成約8萬元。只要向建行申請辦理信用卡,就可以分一年或兩年分期付款,每月支付相應本金即可。雖然不用支付利息,但如果貸款兩年要一次性收取貸款金額9.5%作為手續費。而銀行辦理車貸一般按照基準利率執行,算下來采用信用卡方式要便宜一些。

不過,信用卡刷卡分期只和指定車商合作,而且貸款期限最多不超過兩年。銀行辦理車貸可以不限車型不限車商,貸款期限一般為1到3年,首付最低為三成。如果是公務員等優質客戶,則首付比例可以降低到兩成,貸款期限最長可達到5年。

相比之下,通過汽車金融公司貸款的門檻最低,但利率最高,甚至比銀行貸款利率高一到兩成。一般來說,不論是辦理信用卡分期還是到銀行貸款,都需要深戶深房,甚至對購房面積有一定要求,否則很難通過審核。而通過汽車金融公司貸款,只需要找一個有深房深戶的人作信譽擔保即可。并且貸款期限最長可達到五年。

銀行理財人士提醒購車者,在申請車貸時應綜合考量,除了考慮貸款利率、首付等因素外,還應比較貸款期限、手續費、提前還貸是否收取違約金等多方面。

銀行車貸信用卡分期付款(以建行為例)汽車金融公司貸款(以通用為例)消費貸款信用貸款

(以平安銀行為例)(以招行“隨借隨還”為例)(以渣打為例)

貸款門檻最好是本地戶口并有房產。如果沒有戶口則需要提供房產證或貸款合同,并且要求在本地居住三年以上。否則需要辦理擔保手續。要求有本地房產,根據貸款額度對房產面積也有一定要求。如果沒有本地戶口以及房產,需要符合條件的人做信用擔保。需要完全產權的房產證作抵押,如果房子還在貸款則“隨借隨還”額度不能超過現有額度。只要在22歲至60歲之間,有穩定工作且月收入3000元以上,就能申請貸款。

貸款利率首付最低為凈車價三成,貸款期限1到3年,貸款利率為人民銀行基準利率5.4%。首付最低為三成,貸款期限1到2年。不收取利息,但要一次性收取手續費。以東風日產騏達車為例,貸款1年收取5%,貸款2年收取9.5%。首付最低為三成,貸款期限1到5年,根據不同貸款期限以及額度計算利息。以貸款12.5萬元、貸款期限5年計算,月供為2680元。首付最低為三成,貸款利率最低為基準利率,根據客戶情況適當上浮,貸款期限不超過5年。根據月收入不同確定,放貸額度最低8000元,最高30萬元。執行固定利率,根據貸款額度、期限不同年利率在7.9%至9.9%之間。

放款速度客戶交付定金后前來辦理。確定放款后辦理上牌手續,將車輛進行抵押登記后放款。信用卡審批一般需要十多個工作日。三個工作日能知道初審結果,手續辦完大概需要15個工作日。大約一個月。最快4個工作日。

特點門檻較高手續較繁瑣,但不受車型、車商限制。門檻較高利息較低,受車型車商限制。門檻較低利息較高,受車型車商限制。門檻較高獲取的貸款額度也高,不受車型車商限制。門檻較低放款速度快,不受車型、車商限制,但貸款利率高且額度不高。

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