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經濟危機拖低信貸購車考驗金融機構能力

2014-01-21 15:25:04
來源:你我貸

[導讀]鄂爾多斯,一個人均GDP曾一度超越香港的草原名城,在出現樓市危機及債務危機后,對汽車信貸消費帶來的影響不得不讓我們開始關注地方經濟與信貸以及風險控制的關系。

“受地方經濟的影響,去年鄂爾多斯的汽車信貸滲透率大幅下滑。”日前,理財周報從多個汽車品牌相關工作人員口中得知,而就在2010年、2011年,鄂爾多斯的汽車信貸滲透率遠遠高于全國10%的平均滲透率,個別豪華品牌滲透率甚至高達35%。

一個人均GDP曾一度超越香港的草原名城,在出現樓市危機及債務危機后,對汽車信貸消費帶來的影響不得不讓我們開始關注地方經濟與信貸以及風險控制的關系。

鄂爾多斯滲透率明顯下滑

“你們可以關注一下鄂爾多斯這個城市,我們(微博)

金融服務聯合多家合作銀行推出了有市場競爭力的金融專案、經銷商深刻理解金融方案對銷售的促進作用加大推廣力度、金融機構服務水平的提高等主要原因外,“上海、重慶城市本身的經濟發展水平和城市居民對于車輛的需求也對于提升整體滲透率起到了一定作用。”

蕭培宇也表示,今年前5個月,鄂爾多斯的滲透率有所好轉。原因是:“經濟好轉;其次是由于汽車銷量的大幅下降,經銷商更加重視零售貸款業務對收益的貢獻。”

實際上,作為資金斷裂困境的一個縮影,鄂爾多斯的汽車消費不僅體現在信貸滲透率的下滑上,車型結構也發生著變化。以往街道上飛奔著的是奔馳、寶馬和路虎,而眼下,五花八門的各種經濟型轎車取代了以往的豪車主流。

金融機構提高門檻

對于這些出現經濟危機的地區是否出現不良率升高這一問題,很多廠家、銀行以及汽車金融公司都采取回避的方式。

由于沃爾沃自2013年才開始支持內蒙古及山西地區的汽車信貸消費業務,因此無2012年相關業務數據。但VOLVO汽車金融副總裁李霞則坦言,“據銀行一般經驗,如果出現經濟下滑,壞帳率會有所上升。”

蕭培宇則坦言,“經濟環境的惡化也導致這些地區的貸款不良率升高。”至于應對措施,他稱,“我們采取的措施包括了對不良率飆高地區的貸款申請設置了專門的人員進行征信調查,加強了申請人行業背景和收入穩定性等方面的核實,并根據申請人的綜合情況進行審慎性的審批。”

徐川則表示,內蒙、山西經濟雖然當時面臨諸多問題,“但總體上,其違約率水平與全國大體相當。考慮到金融機構采取了有效貸前風險控制措施,以及對貸后的有效管理。這樣的結果應該是預料之中。”

徐川所指的金融機構有效貸前風險控制措施及貸后有效管理,我們從東風日產汽車金融有限公司處了解了一二。據該公司零售金融部部長陳晨介紹,他們的團隊有著多年的車貸經驗,一個事情,一個車型,或者說一種風險,在發現之后,可以做到很及時的調整,“比方說,內蒙、浙江,蘇北地區去年出現了保險二證擔保,或者說是這個擔保公司資金鏈斷裂,或者是民間借貸,一旦出現這樣的風險,哪怕是剛剛在孕育階段,爆發的初期,我們這邊都是會很及時地調整對這個地區的政策,包括催收政策、信貸審核政策等。”

“雖然沒有公開,但我們對該地區的審核執行了更為嚴格的標準。”寶馬金融相關人員的話,進一下證實了上面經銷商所指的金融機構普遍提高門檻這一說法。

而有關專家則指出,隨著近期銀行“錢荒”來襲,部分商業銀行和汽車金融機構將明顯放緩對車貸的審批和放款步伐,這更將成為今年這些地區車市艱難復蘇進程中的另一道坎。他同時強調,鄂爾多斯的案例應該引起金融機構的重視,隨著城市限購以及廠家渠道的擴張,一些城市的4S店必將出現銷量下滑的現象,而經銷商將越來越到意識到汽車信貸對收益的貢獻,因此加大對信貸的推廣力度,甚至會推出低首付方案,這對于金融機構的風控能力來說,同樣是一個嚴峻的考驗。

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