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月入2萬有房有車單身男欲4年購置婚房咋理財

2014-01-21 15:25:01
來源:你我貸

【案例】

手機騰訊網網友張先生今年30歲,未婚,在二線城市,目前月收入2萬,有住房一套,還有貸款12年,月還1700元。有車一輛無貸款,每月支出三四千元。現在有存款3萬,有15萬元借給親戚做買賣,每年有10%的利息。想問一下如何理財,想在34歲結婚,到時買一套三居當婚房,目前當地房價7千一平。

【理財建議】

留足應急準備金

資產配置上除了保險和投資外,要預留至少6個月的生活費以備不時之需,當前有存款3萬元,可以滿足備用金需求。借給親屬做生意,雖然每年有10%的利息,但是風險不可控,建議一年內收回債權,增加金融產品的投資。4年后購置房產的目標,按照目前的儲蓄速度客戶完全可以在一年后就可以考慮購房。此前,投資應傾向于低風險產品,如債券基金、銀行短期理財產品或定期存款。

將理財目標具體化

當前月收入2萬元,扣除每月4000元支出,1700元月供,月結余14300元。建議可以每月從工資中取出1萬元存為一年定期,3000元作為基金定投,其中2000元作為結婚儲備金,另外1000元作為長期理財儲備。4年之后以定期存款支付剩余貸款約16萬元以及新房首付款(三居室按照120平米計,房款總價為84萬元,首付比例30%為25萬元)。待到結婚時再取出10萬元定投基金,用于結婚。婚后視配偶收入,可將之前每月2000元

的結婚儲備金部分轉為長期理財儲備,用來作為養老和教育金規劃。

指導專家:農行北京分行亞運村望盛園支行個人客戶經理薛風嬌

京華時報記者高晨

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