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招行版“人人貸”1月吸金1.3億

2014-01-21 15:25:00
來源:你我貸

原標題:招行版“人人貸”1月吸金1.3億

國內正野蠻生長的P2P行業,潛伏進了一位金融大鱷。一個月前,招行小企業金融服務平臺“小企業e家”悄然推出“e+穩健融資項目”。無論是頁面設計還是運行機制,該業務都與現在火爆的P2P平臺一樣。截至目前,這一業務已經順利完成六個項目的融資,融資額高達1.29億元。招行為何要“潛伏”進入網貸行業?這是否意味著招行的小微企業戰略發生變化?該業務對招行將做出什么貢獻?對于這些問題,招行總部表示不予回應。

北京青年報記者從“e+穩健融資項目”的頁面看到,這個平臺發出最早的一個項目是9月17日,截至10月17日,該平臺發出的六個項目已經全部投滿,融資金額已達1.2937億元。

項目年化收益率最高6.3%

北青報記者在招行網站看到,六個項目的預期年化收益率都在6.1%-6.3%之間,最小投資單位為1萬元/份。融資期限都在半年左右。第一個試水的項目融資額最小,僅58萬元,第二個121萬元,之后的四個項目都在千萬元以上,最大的5000萬元。招行對該業務并沒有高調宣傳,但是從投標記錄可以看出,滿標速度非常快,都是一兩天就能投滿。目前,平臺上只有一個預熱項目,10月22日開投,融資額1500萬,但意向申購資金已經達到3986萬。

招行不為項目風險兜底

該平臺上并未公布融資方的具體信息,項目的資金用途多為“補充企業流動資金”、“日常經營性資金,采購資金”等,而還款資金來源也都以“銀行兌付憑證”表述。

值得注意的是,這些項目上面都有一個“本息安全”的標記。不過,該平臺在風險提示中稱,本息安全標表示該融資項目的還款資金具備安全對接機制,還款資金來源明確,與“銀行兌付憑證”安全對接,有效支持融資方按時歸還本金、利息。此外,“招商銀行作為信息提供方不對融資項目、融資人歸還本息承擔任何形式的擔保、保證責任。”“銀行兌付憑證涉及的資金和相關權益當遇到法院及其他有權機關執行查封、凍結或扣劃措施時,招商銀行將依司法機關或監管機構等的要求行事。”

招行P2P融資規模和門檻都較高

與普通網貸平臺相比,招行的這一業務也有明顯不同。首先是預期收益率較低。目前,其他網貸平臺的預期年化收益率低的也有12%,高的能超過20%。而招行平臺最高也只有6.3%;其次,招行P2P的項目多在千萬元級別;而現有P2P網貸公司80%的項目規模都在十萬元以內,極少超過百萬。最后,招行P2P最小投標單位為1萬元/份,而現有P2P網貸公司大多數投標門檻都在50元起步。“招行這1萬元/份的門檻,充分說明了它還是不能徹底放下‘高富帥’的身段,雖然已經較原來降低了很多。”知名網貸平臺――人人聚財CEO許建文如此評價。

對現有P2P網貸公司是利好

“招商銀行試水P2P網貸對現有P2P網貸公司是絕對利好。”知名網貸平臺――人人聚財CEO許建文日前告訴北青報記者。“一年前的你,知道什么是P2P網貸嗎?現在招行都加入進來了,你還不敢嗎?招行的試水,是幫我們這些還處于野蠻生長階段的P2P網貸公司上了最好的一堂普及課,對于提高P2P網貸的社會關注度和認可度,大有好處,最好接下來有更多的銀行效仿,這樣P2P行業勢必井噴。”許建文指出,自8月開始,央行等監管部門,高密度地調研互聯網金融、尤其是P2P網貸公司,伴隨著金融巨頭的進入,央行等監管機構可能會加強互聯網金融,尤其是P2P網貸的監管力度。這對于人人聚財這樣規范運營的平臺來說,絕對是利好。

業內觀點

招行撮合P2P貸款可避開多種監管?

北青報記者注意到,招行本身并未對這一業務進行任何官方評價和推薦。但這一低調神秘的態度反而引起業內的熱議。在業內人士看來,招行此次嘗試是傳統銀行業務嫁接互聯網基因的一次有益嘗試,也是在小微企業金融服務方面的一次大膽探索。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,銀行創建的P2P平臺本質上是委托貸款業務的一種。銀行在項目盡職調查和風險控制方面有專業優勢,但也不應承擔任何風險。傳統銀行業與互聯網金融相結合,可以很快地把業務規模做上去,應該可以視作銀行在利率市場化進程和探索轉型之路上的一種創新。

“招行P2P服務可能是為小微貸款需求另謀出路。”東方證券的研究報告認為,招行意外地闖入P2P領域,其用意與互聯網企業相比恐怕大有不同,更可能是基于監管套利的意圖。小微貸款領域仍然是明顯的藍海,大量優質需求難以得到充分滿足。招行的P2P平臺可能正是為了滿足自身需求旺盛的小微貸款客戶而設立。撮合P2P貸款的收益率雖然明顯低于自己投放的小微貸款,但招行因此規避了貸款額度、存貸比、撥貸比等監管,從而創造了一塊增量的中間業務收入。從業務實質上,招行的P2P服務更接近于資產證券化,銀行從事該業務的出發點主要是監管套利,項目來源可能是既有的小微業務,在這一點上與此前互聯網企業的P2P實踐存在明顯區別。

本組文/本報記者程婕

名詞解釋

什么是P2P“人人貸”

P2P(PeertoPeer)網貸又稱“人人貸”,指有資金并有理財投資需求的個人,通過網絡上的中介機構牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人,中介機構從中收取部分傭金。融資的小微企業、個體工商戶需要提供房產、汽車等抵押物,個人只需提交書面申請資料,網站審核后會給予一個授信額度,借貸人就可以在網站發起借款。

近兩年來,網貸平臺在國內“野蠻生長”,平臺數量已多達數百家。有統計數據顯示,該行業去年全年的成交量約300億元。目前,由于監管和法律方面的滯后,P2P網貸仍屬于無準入門檻、無行業標準、無監管機構的三無行業。

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