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建行信用卡購車分期付款提前實現購車夢

2014-01-21 15:25:00
來源:你我貸

上世紀70年代到80中期中國人的三大件是自行車、縫紉機和手表,上世紀80中期到90年代的三大件是冰箱、彩電、洗衣機。時至今日,三大件換成了車子、房子和電腦。隨著收入水平的提高,汽車已經從一種生活理想,變成生活現實,走進尋常百姓家庭。可你有沒有想過,這買車如何支付也有學問。

買車可以選擇一次性付清、銀行車貸、銀行信用卡分期付款、汽車廠家的金融方案等幾種方式。究竟哪種方式更適合你,這里簡單做一番比較。

多數人會認為自己“不差錢”,“一手交錢,一手交貨”最省事兒。實際上汽車作為耐用消費品,從拿到手中的那一天起,已經開始折舊和貶值。另外,購車者可能并未考慮這樣一個問題,如果這部分資金用在其它渠道是否有增值的可能性。以10萬元車價為例,按現行3.25%的一年期定期存款利率,年利息收入是3250元。市面上年化收益5%左右的銀行理財產品不在少數,更不用說貴金屬、證券等高收益投資產品。全額付款買車實際上是輸掉了這部分投資收益,也就是所謂的機會成本。隨著全民消費觀念的更新,以金融方式購買汽車的比重也越來越高。有專家預測,未來十年國內信貸購車將占汽車銷售的60%以上。

再來看汽車貸款。目前銀行辦理較多的主要是抵押加擔保模式的貸款,需要將汽車抵押給銀行,并找一位銀行認可的擔保人(公務員、醫生、教師、金融員工等)進行擔保,手續相對繁瑣。費用方面,目前一年期貸款基準利率接近7%。除利息外,還需額外支付1%至3%不等的抵押擔保費、金融服務費等。一年期車貸總融資成本在10%左右。

眼見貸款購車占比越來越高,汽車廠商自然也是“肥水不流外人田”。目前,上汽、大眾、豐田、通用等汽車集團已在國內開展汽車金融業務。汽車金融相對靈活,不需購車者提供擔保,只要有固定工作和居所、收入穩定,個人信用良好即可,貸款周期相對較長。但由于門檻偏低,汽車金融公司收取的利率通常要比車貸更高,一年期融資成本在10%以上。

信用卡分期付款是隨著國內信用卡業務的興起而迅速崛起的新興購車支付方式。目前國內信用卡業務開辦較早的銀行都有此項業務。信用卡購車分期大體上有兩種類型,一是抵押擔保模式,一種是信用模式。前者類似車貸,需抵押、擔保,流程相對繁瑣。市場上大多信用卡分期購車業務是這個模式。我們這里要推薦的是無抵押擔保模式,以“建設銀行龍卡購車分期付”為代表。流程上,以建行為例,有卡客戶通常在5個工作日內可以刷卡提車。符合條件的無卡客戶也只需要10個工作日。費用上,客戶辦理信用卡分期付款通常需向銀行支付一定金額的手續費,但年化利率水平遠低于汽車貸款

值得一提的是,由于近年來信用卡購車分期付款在汽車銷售中的占比日漸提高,汽車廠商對該渠道也日益倚重。與業務開辦早、持卡人規模大的銀行合作時,廠商往往會補貼費用以支付持卡人手續費。這樣一來,持卡人購買指定車型無需支付任何手續費用,真正零利息零手續費。建行現已與國內絕大多數汽車廠商建立了總對總合作,業務范圍覆蓋全國32個省級行政區的10000多家汽車4S店,每年通過建行“龍卡購車分付”業務銷售的汽車已占全國乘用車銷量的近4%。

多數人對信用卡購車分期付款有兩個認識誤區。一是認為辦購車分期手續麻煩。事實上相對汽車貸款、汽車金融,購車分期手續流程是最簡便的。二是認為“天下沒有免費的午餐”,信用卡分期一定要支付手續費。銀行的確要收取分期付款的資金成本,但這部分費用可以由廠商買單,這跟團購商品能做低價格一個道理。消費者完全可以利用銀行的購車分期優惠,輕松分期,早日享受車生活。以龍卡購車分期為例,由于采用信用方式提供汽車金融,沒有了抵押和擔保等繁瑣手續,最高150萬元額度最快可當天完成審批,眾多熱門車型零利息零手續費在便利上更添實惠。如今,建行蘇州分行正與30多家知名汽車品牌攜手開展“龍的傳人用龍卡,購車分期總動員”,100多款熱門車型零利息零手續費或優惠手續費,涵蓋了一汽奧迪、一汽大眾、廣汽本田、克萊斯勒等眾多熱銷車型,以購買一輛20多萬元的一汽大眾邁騰為例,就可免費利用建行資金長達18個月,最多可省下1萬多元的車貸費用。

建行蘇州分行友情提醒:購車者可在與經銷商談妥價格之后,再向其提出分期付款申請,以防止經銷商加價。

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